浅析互联网金融产品的利弊和发展
科学技术在不断发展，传统金融产品已经不足以满足客户的需求。互联网行业和金融行业融合成一个新兴的行业，在金融创新下，出现了互联网金融产品，广受人们青睐。互联网金融产品与传统金融产品相比，虽然有很多优点，但是也会出现一系列问题。广大用户在选择互联网金融产品前需要进行利弊分析。本文从互联网金融产品的发展状况、利弊分析方面着手，加以分析，并对信用风险、操作风险、收益风险、法律风险提出相应的应对措施，展望未来:未来将更加普及移动支付，线上带动线下发展等。关键词 互联网金融产品，传统金融产品，余额宝，P2P信贷
目 录
1 引言 1
2 国内互联网金融产品的现状分析 1
2.1 第三方平台支付类 1
2.2 货币基金类 3
2.3 P2P网络信贷类 4
3 互联网金融产品带来的益处 5
3.1 互联网金融产品简单的操作流程5
3.2 互联网金融产品较高的收益率 5
3.3 互联网金融产品灵活的资金流动性6
4 互联网金融产品面临的问题 7
4.1 互联网金融产品的信用风险问题7
4.2 互联网金融产品的操作风险问题 8
4.3 互联网金融产品的收益风险问题 9
4.4 互联网金融产品的法律风险问题 10
5 互联网金融产品高效发展的应对措施10
5.1 引入中间放款人，加强内控机制10
5.2 加强风险提示，提高投资者的风险意识11
5.3 健全法律法规，加强监管力度11
6 互联网金融产品的展望12
6.1 移动支付更加普及 13
6.2 互联网金融产品与传统金融产品融合 13
6.3 以P2P网络信贷代替传统存贷款业务13
结论 14
致谢 15
参考文献 16
图1 20112016年中国第三方互联网支付与移动支付交易规2
图2 2010到2016年P2P平台数量 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
4
图3 余额宝7日年化收益率图 6
图4 余额宝每万份收益图.9
表1 20112016年中国第三方互联网支付与移动支付交易规1
表2 2017年1月第三方支付APP使用量 2
表3 2017中国银行存款利率 5
1 引言
时代在进步，科技在发展。传统的金融业务已经没有办法满足人们的投资需求，有需求才有动力，有动力才有发展。因此，一个新兴的发展领域应运而生，这就是互联网金融业。与传统金融业相比较，这一新兴行业改变了原有的交易媒介，借助于网络，使得现在的交易行为愈来愈便捷。自2013年6月，支付宝发展越来越快，它和天弘基金一同创新推出了我国第一支“余额宝”，在广大人民群众面前，就开始有了一个崭新的概念互联网金融产品。大多数年轻人要为自己的事业打拼，大部分时间投入到自己的工作中。再者，他们也不愿意将时间花在繁琐的手续上，而互联网金融产品方便快捷等优点满足了他们的投资需求。应时代发展的需要，移动支付更加普及，互联网金融产品的使用频率将成为金融界一大传奇。
然而，互联网存在着高风险，而金融行业这一虚拟经济也存在着高风险，两者融合成的新兴事物互联网金融，时刻处于高风险之中。因此，对于互联网金融产品，投资者们在投资前会对其进行利弊评估来判断是否值得投资，对互联网金融产品的评价也就一直处于争议之中。互联网金融产品凭借其方便快捷的优势会发展的越来越好，但是对于它存在的一系列问题必须抓紧时间改进。
2 国内互联网金融产品的现状分析
互联网金融是指依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融[1]。互联网金融产品种类很多，主要分为三类，分别是：第三方平台支付类、货币基金类和P2P网络信贷类。
2. 1 第三方平台支付类
表1 20112016年中国第三方互联网支付与移动支付交易规模
第三方互联网支付平台（万亿元）
第三方移动支付平台（万亿元）
2011年
2.2
0.11
2012年
3.7
0.2
2013年
5.4
1.2
2014年
8.1
6
2015年
11.9
12.2
2016年
19.3
38.6
数据来源：比达咨询网站http://www.bigdataresearch.cn/content/201703/396.html
第三方平台支付类互联网金融产品完成交易时需要依靠通讯平台等其他第三方平台，主要分为两种：一种是第三方互联网支付平台，另一种是第三方移动支付平台。
数据来源：比达咨询网站http://www.bigdataresearch.cn/content/201703/396.html
图1 20112016年中国第三方互联网支付与移动支付交易规模趋势图
从表1我们可以看出，第三方平台支付类互联网金融产品既可以通过电脑进行支付，也可以通过手机、平板等移动设备进行支付，两种方式的使用量都呈上升趋势。从20112014年，用电脑进行支付的数量明显大于用智能移动设备支付的数量。随着智能移动设备普及，越来越多的人在手机上下载支付宝、财付通等app，使得移动支付平台数量增长飞快。从2013年到2014年，移动支付平台有了巨大突破，从原先的12000亿元，增加至60000亿元。在这之后，增长速度一直很快。图1的折线图更清晰地表明这一趋势，用智能移动设备进行支付的数量比用电脑支付的数量增长快。第三方移动支付平台类互联网金融产品确实为广大用户带来实时便利，可以不用再带现金出去消费。
目 录
1 引言 1
2 国内互联网金融产品的现状分析 1
2.1 第三方平台支付类 1
2.2 货币基金类 3
2.3 P2P网络信贷类 4
3 互联网金融产品带来的益处 5
3.1 互联网金融产品简单的操作流程5
3.2 互联网金融产品较高的收益率 5
3.3 互联网金融产品灵活的资金流动性6
4 互联网金融产品面临的问题 7
4.1 互联网金融产品的信用风险问题7
4.2 互联网金融产品的操作风险问题 8
4.3 互联网金融产品的收益风险问题 9
4.4 互联网金融产品的法律风险问题 10
5 互联网金融产品高效发展的应对措施10
5.1 引入中间放款人，加强内控机制10
5.2 加强风险提示，提高投资者的风险意识11
5.3 健全法律法规，加强监管力度11
6 互联网金融产品的展望12
6.1 移动支付更加普及 13
6.2 互联网金融产品与传统金融产品融合 13
6.3 以P2P网络信贷代替传统存贷款业务13
结论 14
致谢 15
参考文献 16
图1 20112016年中国第三方互联网支付与移动支付交易规2
图2 2010到2016年P2P平台数量 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
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图3 余额宝7日年化收益率图 6
图4 余额宝每万份收益图.9
表1 20112016年中国第三方互联网支付与移动支付交易规1
表2 2017年1月第三方支付APP使用量 2
表3 2017中国银行存款利率 5
1 引言
时代在进步，科技在发展。传统的金融业务已经没有办法满足人们的投资需求，有需求才有动力，有动力才有发展。因此，一个新兴的发展领域应运而生，这就是互联网金融业。与传统金融业相比较，这一新兴行业改变了原有的交易媒介，借助于网络，使得现在的交易行为愈来愈便捷。自2013年6月，支付宝发展越来越快，它和天弘基金一同创新推出了我国第一支“余额宝”，在广大人民群众面前，就开始有了一个崭新的概念互联网金融产品。大多数年轻人要为自己的事业打拼，大部分时间投入到自己的工作中。再者，他们也不愿意将时间花在繁琐的手续上，而互联网金融产品方便快捷等优点满足了他们的投资需求。应时代发展的需要，移动支付更加普及，互联网金融产品的使用频率将成为金融界一大传奇。
然而，互联网存在着高风险，而金融行业这一虚拟经济也存在着高风险，两者融合成的新兴事物互联网金融，时刻处于高风险之中。因此，对于互联网金融产品，投资者们在投资前会对其进行利弊评估来判断是否值得投资，对互联网金融产品的评价也就一直处于争议之中。互联网金融产品凭借其方便快捷的优势会发展的越来越好，但是对于它存在的一系列问题必须抓紧时间改进。
2 国内互联网金融产品的现状分析
互联网金融是指依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融[1]。互联网金融产品种类很多，主要分为三类，分别是：第三方平台支付类、货币基金类和P2P网络信贷类。
2. 1 第三方平台支付类
表1 20112016年中国第三方互联网支付与移动支付交易规模
第三方互联网支付平台（万亿元）
第三方移动支付平台（万亿元）
2011年
2.2
0.11
2012年
3.7
0.2
2013年
5.4
1.2
2014年
8.1
6
2015年
11.9
12.2
2016年
19.3
38.6
数据来源：比达咨询网站http://www.bigdataresearch.cn/content/201703/396.html
第三方平台支付类互联网金融产品完成交易时需要依靠通讯平台等其他第三方平台，主要分为两种：一种是第三方互联网支付平台，另一种是第三方移动支付平台。
数据来源：比达咨询网站http://www.bigdataresearch.cn/content/201703/396.html
图1 20112016年中国第三方互联网支付与移动支付交易规模趋势图
从表1我们可以看出，第三方平台支付类互联网金融产品既可以通过电脑进行支付，也可以通过手机、平板等移动设备进行支付，两种方式的使用量都呈上升趋势。从20112014年，用电脑进行支付的数量明显大于用智能移动设备支付的数量。随着智能移动设备普及，越来越多的人在手机上下载支付宝、财付通等app，使得移动支付平台数量增长飞快。从2013年到2014年，移动支付平台有了巨大突破，从原先的12000亿元，增加至60000亿元。在这之后，增长速度一直很快。图1的折线图更清晰地表明这一趋势，用智能移动设备进行支付的数量比用电脑支付的数量增长快。第三方移动支付平台类互联网金融产品确实为广大用户带来实时便利，可以不用再带现金出去消费。
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