银行盈利能力模式探究以中国农业银行江都支行为例_
银行盈利能力模式探究以中国农业银行江都支行为例_[20200105134141]
随着经济全球化的发展，全球银行业的发展也进入了新的转型期，面临着更加严峻的挑战。我国金融系统已对国外全方位开放，这样不仅国内银行业之间的竞争日益加剧，而且国内银行还面临着外资银行更加激烈的竞争。因此，我国商业银行要在激烈的市场竞争中处于不败之地，并实现可持续发展，就要大力提升自身的经营效率和盈利能力。目前银行存在的主要问题有不良贷款运营效率低下等问题，为了解决这一问题，就必须要大力发展中间业务，拓宽业务收入来源，并努力弥补自身业务短板，加强成本控制。 *查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:商业银行,盈利能力,中间业务
目 录
1 引言 1
2 中国农业银行盈利状况概述 1
2.1 利息收入 2
2.2 中间业务收入 2
2.3 其他业务收入 3
3 中国农业银行江都支行盈利能力分析 3
3.1 江都支行简介 3
3.2 影响江都支行盈利能力的三大因素 4
4 江都支行盈利模式中存在的问题与分析 7
4.1 对信贷管理信息化未能正确认知 7
4.2 人员业务规模小 7
4.3 中间业务结构单一 8
4.4运营效率低下 9
5 改善江都支行盈利模式的建议 10
5.1加强信贷企业信息档案建设 10
5.2 弥补公司业务短板 10
5.3 保持个人业务优势 11
5.4 加强成本控制 11
结 论 13
致 谢 14
参考文献 15
1 引言
随着经济全球化的不断发展，全世界银行业的发展也进入了新的转型阶段，面临着更加严峻的挑战。近些年，我国金融系统已经对国外全方位开放，这样不但使得国内银行业之间的竞争日益加剧，而且让国内银行面临着外资银行更为激烈的竞争。与此同时，我国国家货币政策不断向"稳健”转变，各商业银行之间的流动性普遍偏紧, 并且金融机构发行的人民币存贷款基准利率开始下调,央行利率市场化的进程开始加速，巴塞尔协议Ⅱ、Ⅲ的相继实施，将进一步强化资本约束，商业银行面临的经营环境将因此变得更加富有挑战性，以往单纯依靠存贷利差及低价竞争赚取利润的经营模式将难以适应形势变化[1]。由此可见，在这一崭新的形势之下，我国商业银行要想在激烈的市场竞争中立于不败之地，并实现可持续发展的目标，就必须要大力提高自身的经营效率和盈利能力，实现业务规模、速度、结构、质量、效益的平衡发展。
怎样提高农业银行江都支行盈利能力，这是农业银行江都支行极为关注的问题，农业银行江都支行盈利能力的研究，对提高江都支行日常管理水平也有积极的作用。在某些程度上改变传统的管理方式，将会使管理工作进行得更加明朗且容易推进。不仅如此，从江都支行盈利能力跟踪信息中选择若干易于监控的盈利能力指示器指标，深入研究江都支行盈利能力管理系统，寻求江都支行盈利能力过程的控制手段，可以有效地提升江都支行的盈利能力。此外，通过对中国农业银行江都支行盈利能力现有状况的分析和对其竞争对手财务数据的比较分析，可以发现，商业银行需要从一个更符合市场实际情况的角度来评估自身的实力，从而进一步为经营管理决策提出最为合理的意见。
2 中国农业银行盈利状况概述
中国农业银行2010年净利润达到605亿元，2011年增长为949亿元，涨幅46%，2012年净利润达到1219.56亿元，相比2011年增长28.5%，2013年净利润达到1451亿元，相比2012年增长19%，中国农业银行年净利润逐年增长，净利润年平均增长率达到30.70%，呈现出高速增长的趋势。在2012年，农行净利润更是首次超过千亿，比起2010年几乎翻了一番。
农业银行的主要收入来源包括三方面，第一为利息收入，第二为中间业务，第三为其他业务。
2.1 利息收入
利息收入是指纳税人购买各种债券等有价证券的利息，外单位欠款付给的利息以及其他利息收入。主要包括：公司类贷款、个人贷款、票据贴现和境外及其他。公司类与个人贷款几乎贡献了所有的利息收入，详情见表1。
表1 中国农业银行营业收入占比
2013年 2012年 2011年 2010年
项目 金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
利息净收入 341879 81.02% 307199 81.33% 242152 83.38% 181639 81.72%
由表1可知，中国农业银行近年来，公司的利息净收入一直占据着较大比重，从2010年到2013年，利息净收入金额分别占据总营业收入的81.02%、81.33%、83.38%和81.72%，在数值方面，利息收入每年都有微小的变化，但占比却很稳定，一直在八成多，且近年来出现微弱下降趋势。
2.2 中间业务收入
中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。主要包括支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保及承诺类中间业务、交易类中间业务、投资银行业务、基金托管业务、咨询顾问类业务和其他类中间业务[2]，详情见表2。
表2 中国农业银行营业收入占比
2013年 2012年 2011年 2010年
项目 金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
手续费及佣金净收 74844 17.74% 68750 18.20% 46128 15.88% 35640 16.03%
由表2可见，从2010年~2013年，中国农业银行的中间业务收入每年都在增长。2013年相比于2010年，收入更是翻了一倍多。其中，做出最大贡献的主要是结算与清算手续费以及代理业务手续费，第二是顾问和咨询费与银行卡手续费。收入占据比例最大的是结算与清算手续费业务。不过，最近两年这项业务的收入增长速度比较缓慢，并且连续四年来所占据的比例不断减小[3]。占比第二的是顾问和咨询费。虽然，收入的绝对值在增长，但是，这项费用的占比并不是很稳定。如:2010年和2012年，占比约28%；而2011年和2013两年占比却降为20%。根据这几个数据分析，可以发现，该项业务很可能发展的比较成熟了，但是该业务受经济环境的影响比较明显。表中反映，中间业务2012和2013年的收入与前两年相比，不仅数据在增加，而且所占例比提高了两个百分点左右。目前，中间业务所占例可能不是很大，但是，未来会呈现出不断增长的趋势[4]。
2.3其他业务收入
最近几年来，中国农业银行的境外及其它业务收入占据营业收入的比例可以说是微乎其微，占比最大的一次是2010年，也只达到2.25%，而占比最小的则是2012年，仅为0.47%。详情见表3。
表3 中国农业银行营业收入占比
2013年 2012年 2011年 2010年
项目 金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
其他非利息收入 5241 1.24% 1782 0.47% 2138 0.74% 4995 2.25%
从表3可以看出，中国农业银行的营业利润绝大多数来自于利息收入，其次是手续费及佣金收入的中间业务。而其他非利息收入所占比例极小，且收入在2012年和2011年达到最低，2013年和2010年略微高出一点。虽然中国农业银行的理想目标是建设为城乡结合的全能型国际金融企业，并且在海外建立多个代表处和分行，但是就现在的情况来看中国农业银行的业务主要还是集中在国内，与国际化水平还相距甚远，不过随着农业银行有重点、有调理地进行国际化机构布局，相信在不久的将来，跨国业务会成为中国农业银行新的突破点。
随着经济全球化的发展，全球银行业的发展也进入了新的转型期，面临着更加严峻的挑战。我国金融系统已对国外全方位开放，这样不仅国内银行业之间的竞争日益加剧，而且国内银行还面临着外资银行更加激烈的竞争。因此，我国商业银行要在激烈的市场竞争中处于不败之地，并实现可持续发展，就要大力提升自身的经营效率和盈利能力。目前银行存在的主要问题有不良贷款运营效率低下等问题，为了解决这一问题，就必须要大力发展中间业务，拓宽业务收入来源，并努力弥补自身业务短板，加强成本控制。 *查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:商业银行,盈利能力,中间业务
目 录
1 引言 1
2 中国农业银行盈利状况概述 1
2.1 利息收入 2
2.2 中间业务收入 2
2.3 其他业务收入 3
3 中国农业银行江都支行盈利能力分析 3
3.1 江都支行简介 3
3.2 影响江都支行盈利能力的三大因素 4
4 江都支行盈利模式中存在的问题与分析 7
4.1 对信贷管理信息化未能正确认知 7
4.2 人员业务规模小 7
4.3 中间业务结构单一 8
4.4运营效率低下 9
5 改善江都支行盈利模式的建议 10
5.1加强信贷企业信息档案建设 10
5.2 弥补公司业务短板 10
5.3 保持个人业务优势 11
5.4 加强成本控制 11
结 论 13
致 谢 14
参考文献 15
1 引言
随着经济全球化的不断发展，全世界银行业的发展也进入了新的转型阶段，面临着更加严峻的挑战。近些年，我国金融系统已经对国外全方位开放，这样不但使得国内银行业之间的竞争日益加剧，而且让国内银行面临着外资银行更为激烈的竞争。与此同时，我国国家货币政策不断向"稳健”转变，各商业银行之间的流动性普遍偏紧, 并且金融机构发行的人民币存贷款基准利率开始下调,央行利率市场化的进程开始加速，巴塞尔协议Ⅱ、Ⅲ的相继实施，将进一步强化资本约束，商业银行面临的经营环境将因此变得更加富有挑战性，以往单纯依靠存贷利差及低价竞争赚取利润的经营模式将难以适应形势变化[1]。由此可见，在这一崭新的形势之下，我国商业银行要想在激烈的市场竞争中立于不败之地，并实现可持续发展的目标，就必须要大力提高自身的经营效率和盈利能力，实现业务规模、速度、结构、质量、效益的平衡发展。
怎样提高农业银行江都支行盈利能力，这是农业银行江都支行极为关注的问题，农业银行江都支行盈利能力的研究，对提高江都支行日常管理水平也有积极的作用。在某些程度上改变传统的管理方式，将会使管理工作进行得更加明朗且容易推进。不仅如此，从江都支行盈利能力跟踪信息中选择若干易于监控的盈利能力指示器指标，深入研究江都支行盈利能力管理系统，寻求江都支行盈利能力过程的控制手段，可以有效地提升江都支行的盈利能力。此外，通过对中国农业银行江都支行盈利能力现有状况的分析和对其竞争对手财务数据的比较分析，可以发现，商业银行需要从一个更符合市场实际情况的角度来评估自身的实力，从而进一步为经营管理决策提出最为合理的意见。
2 中国农业银行盈利状况概述
中国农业银行2010年净利润达到605亿元，2011年增长为949亿元，涨幅46%，2012年净利润达到1219.56亿元，相比2011年增长28.5%，2013年净利润达到1451亿元，相比2012年增长19%，中国农业银行年净利润逐年增长，净利润年平均增长率达到30.70%，呈现出高速增长的趋势。在2012年，农行净利润更是首次超过千亿，比起2010年几乎翻了一番。
农业银行的主要收入来源包括三方面，第一为利息收入，第二为中间业务，第三为其他业务。
2.1 利息收入
利息收入是指纳税人购买各种债券等有价证券的利息，外单位欠款付给的利息以及其他利息收入。主要包括：公司类贷款、个人贷款、票据贴现和境外及其他。公司类与个人贷款几乎贡献了所有的利息收入，详情见表1。
表1 中国农业银行营业收入占比
2013年 2012年 2011年 2010年
项目 金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
利息净收入 341879 81.02% 307199 81.33% 242152 83.38% 181639 81.72%
由表1可知，中国农业银行近年来，公司的利息净收入一直占据着较大比重，从2010年到2013年，利息净收入金额分别占据总营业收入的81.02%、81.33%、83.38%和81.72%，在数值方面，利息收入每年都有微小的变化，但占比却很稳定，一直在八成多，且近年来出现微弱下降趋势。
2.2 中间业务收入
中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。主要包括支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保及承诺类中间业务、交易类中间业务、投资银行业务、基金托管业务、咨询顾问类业务和其他类中间业务[2]，详情见表2。
表2 中国农业银行营业收入占比
2013年 2012年 2011年 2010年
项目 金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
手续费及佣金净收 74844 17.74% 68750 18.20% 46128 15.88% 35640 16.03%
由表2可见，从2010年~2013年，中国农业银行的中间业务收入每年都在增长。2013年相比于2010年，收入更是翻了一倍多。其中，做出最大贡献的主要是结算与清算手续费以及代理业务手续费，第二是顾问和咨询费与银行卡手续费。收入占据比例最大的是结算与清算手续费业务。不过，最近两年这项业务的收入增长速度比较缓慢，并且连续四年来所占据的比例不断减小[3]。占比第二的是顾问和咨询费。虽然，收入的绝对值在增长，但是，这项费用的占比并不是很稳定。如:2010年和2012年，占比约28%；而2011年和2013两年占比却降为20%。根据这几个数据分析，可以发现，该项业务很可能发展的比较成熟了，但是该业务受经济环境的影响比较明显。表中反映，中间业务2012和2013年的收入与前两年相比，不仅数据在增加，而且所占例比提高了两个百分点左右。目前，中间业务所占例可能不是很大，但是，未来会呈现出不断增长的趋势[4]。
2.3其他业务收入
最近几年来，中国农业银行的境外及其它业务收入占据营业收入的比例可以说是微乎其微，占比最大的一次是2010年，也只达到2.25%，而占比最小的则是2012年，仅为0.47%。详情见表3。
表3 中国农业银行营业收入占比
2013年 2012年 2011年 2010年
项目 金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
其他非利息收入 5241 1.24% 1782 0.47% 2138 0.74% 4995 2.25%
从表3可以看出，中国农业银行的营业利润绝大多数来自于利息收入，其次是手续费及佣金收入的中间业务。而其他非利息收入所占比例极小，且收入在2012年和2011年达到最低，2013年和2010年略微高出一点。虽然中国农业银行的理想目标是建设为城乡结合的全能型国际金融企业，并且在海外建立多个代表处和分行，但是就现在的情况来看中国农业银行的业务主要还是集中在国内，与国际化水平还相距甚远，不过随着农业银行有重点、有调理地进行国际化机构布局，相信在不久的将来，跨国业务会成为中国农业银行新的突破点。
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