吴江农村商业银行风险管理分析研究(附件)【字数：14791】
摘 要风险管理是商业银行所面临的一个重要的研究课题，因为商业银行经营货币，这种特殊性质决定了商业银行的风险管理比普通企业的风险管理要求更高。目前，由于我国金融改革的逐渐深入，对风险管理水平也需要更高的标准，因此商业银行的风险管理须要推陈出新，需要不停地改良和深化。论文通过研究吴江农村商业银行的经营活动，验证商业银行风险理论，选取信用风险、流动性风险、操作风险、这三个方面对吴江农村商业银行风险管理进行研究和分析，首先通过对吴江农村商业银行的财务报表数据进行分析，其次采用SWOT分析来对吴江农村商业银行的内外部优劣势进行分析和总结，最后再结合我国商业银行风险管理中存在的主要问题，提出有建设性的、合理可行的对策，希望能对吴江农村商业银行风险管理有所启迪和帮助。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 引言 1
第二章 商业银行风险管理理论概述 2
2.1商业银行风险的基本分类以及成因 2
2.2商业银行风险管理的概念 3
2.3均值、SWOT等涉及概念 3
第三章 吴江农村商业银行简介 4
第四章 吴江农村商业银行风险管理研究分析 5
4.1吴江农村商业银行信用风险研究分析 5
4.2吴江农村商业银行操作风险的研究分析 8
4.3吴江农村商业银行流动性风险的研究分析 9
第五章 吴江农村商业银行SWOT分析 12
5.1吴江农村商业银行SWOT矩阵 12
5.2吴江农村商业银行SWOT战略结论分析 12
第六章 防范吴江农村商业银行风险的措施与建议 15
6.1吴江农村商业银行信用风险的解决措施及建议 15
6.2吴江农村商业银行操作风险的解决措施及建议 16
6.3吴江农村商业银行流动性风险的解决措施及建议 17
结束语 20
致 谢 21
参考文献 22
附录 23
第一章 引言
众所周知国民经济的壮大和社会秩序的稳定与银行的安全密不可分，所以在目前经济不景气和金融全球化以及监 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
管指标要求不断严格的背景下，钻研我国商业银行所面临的风险以及对风险的解决措施，具有重要的实际意义。风险管理是一种能有效整合各项风险管理的综合性风险管理方法，随着商业银行一直提高和发展，风险治理的能力己成为现代商业银行的核心竞争力，所以建立和完善风险管理体系是现代商业银行想要生存下去和同行竞争的必然选择。于此同时，风险管理的理论出现的时间并不长，许多方面需要进一步的深入探索，联系我国商业银行实际运营的详细状况来对风险管理进行研讨，这对于发展和规范风险管理理论也具有重要的意义。
吴江农村商业银行作为刚上市不久的商业银行，在很多的方面都会面临各式各样的风险，通过对吴江农村商业银行的发展、现阶段吴江农村商业银行的运营现状以及对吴江农村商业银行近5年的财务指标数据的研究，发现其存在的风险（如信用风险、流动性风险、操作风险）。分析导致风险的原因，对具体原因具体分析然后提出相应的解决对策与措施，才能为今后的经营活动提供科学的参考。
对于吴江农村商业银行所面临的风险问题，由于受篇幅的限制可能本文的研究深度有限，所以不能具体深入探讨每一个银行风险问题。因为本文主要是做规范性的理论研究，所以实证性的分析内容比较欠缺，因2016年的财务数据未披露，本论文只针对2015年之前的数据进行分析。
第二章 商业银行风险管理理论概述
2.1商业银行风险的基本分类以及成因
/
图21 商业银行风险分类图
吴江农村商业银行面临的重要风险如下:
信用风险。商业银行的主要运营业务就是存款和贷款，因为在经营活动中发生了没有守约的状况，比方借款人没有按时或如数偿还贷款，那么这种行为就是商业银行的信用风险。信用风险是商业银行重点面临的风险，对商业银行的资产构造和品质都会发生十分严重的后果，因而信用风险是商业银行重点要防范的风险。
操作风险。操作风险是因为银行工作人员的失误或银行机器程序呈现故障，是由银行本身管理和外界突发状况招致损失可能性的风险。操作风险产生的主要原因是商业银行的治理机制和内部管理的失控。表现为商业银行工作人员由于职责不清，职业品德的缺失、负责人监管不力或内部系统运行故障而招致商业银行资金的损失的危险。
（三）流动性风险。流动性风险是因为商业银行运营管理不妥，招致资金满足不了客户取款或贷款的需要，接而导致银行经营艰难而引发风险。挤兑情况就是商业银行的流动性很差所造成的，严重的会直接使银行倒闭，比方美国的次贷危机，其基本的原因就在于银行资产的配置失算，为了谋求业绩而肆意的发放级别低、信誉低的贷款，当贷款不能如期收回而造成银行资金链的短缺和断裂时就会严重影响银行的运营。
2.2商业银行风险管理的概念
分析方法主要有信誉等级评定法、5C分析法和五级分类分析法等。国内商业银行的信用风险管理所依赖的就是这三种分析措施。当然，这三种措施也是当今国际商业银行广泛接受和应用的方法。
5C分析法是通过5项基本因素：道德（Character），资本(Capital)，偿付力(Capacity)，抵押物(Collateral)，环境（Condition）来主观判别，综合考虑之后对贷款做出决定，这种措施的判别准则就是要权衡借款人能否有较强的还款志愿和还款的能力。
信用等级评定法是从借贷企业的经济实力、负债结构、偿债能力、经营能力、经营效益、信用记录、发展前景等方面来考察企业的具体情况，以此来决策的。
五级分类法是指按照贷款的风险水平对贷款的品质作出评价，综合判别贷款本息能否及时足额的收回，按照贷款的损失水平，将贷款划分为正常，关注，次级，可疑和损失这五个分类。后三个属于不良贷款。
表21 五级分类表
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 引言 1
第二章 商业银行风险管理理论概述 2
2.1商业银行风险的基本分类以及成因 2
2.2商业银行风险管理的概念 3
2.3均值、SWOT等涉及概念 3
第三章 吴江农村商业银行简介 4
第四章 吴江农村商业银行风险管理研究分析 5
4.1吴江农村商业银行信用风险研究分析 5
4.2吴江农村商业银行操作风险的研究分析 8
4.3吴江农村商业银行流动性风险的研究分析 9
第五章 吴江农村商业银行SWOT分析 12
5.1吴江农村商业银行SWOT矩阵 12
5.2吴江农村商业银行SWOT战略结论分析 12
第六章 防范吴江农村商业银行风险的措施与建议 15
6.1吴江农村商业银行信用风险的解决措施及建议 15
6.2吴江农村商业银行操作风险的解决措施及建议 16
6.3吴江农村商业银行流动性风险的解决措施及建议 17
结束语 20
致 谢 21
参考文献 22
附录 23
第一章 引言
众所周知国民经济的壮大和社会秩序的稳定与银行的安全密不可分，所以在目前经济不景气和金融全球化以及监 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
管指标要求不断严格的背景下，钻研我国商业银行所面临的风险以及对风险的解决措施，具有重要的实际意义。风险管理是一种能有效整合各项风险管理的综合性风险管理方法，随着商业银行一直提高和发展，风险治理的能力己成为现代商业银行的核心竞争力，所以建立和完善风险管理体系是现代商业银行想要生存下去和同行竞争的必然选择。于此同时，风险管理的理论出现的时间并不长，许多方面需要进一步的深入探索，联系我国商业银行实际运营的详细状况来对风险管理进行研讨，这对于发展和规范风险管理理论也具有重要的意义。
吴江农村商业银行作为刚上市不久的商业银行，在很多的方面都会面临各式各样的风险，通过对吴江农村商业银行的发展、现阶段吴江农村商业银行的运营现状以及对吴江农村商业银行近5年的财务指标数据的研究，发现其存在的风险（如信用风险、流动性风险、操作风险）。分析导致风险的原因，对具体原因具体分析然后提出相应的解决对策与措施，才能为今后的经营活动提供科学的参考。
对于吴江农村商业银行所面临的风险问题，由于受篇幅的限制可能本文的研究深度有限，所以不能具体深入探讨每一个银行风险问题。因为本文主要是做规范性的理论研究，所以实证性的分析内容比较欠缺，因2016年的财务数据未披露，本论文只针对2015年之前的数据进行分析。
第二章 商业银行风险管理理论概述
2.1商业银行风险的基本分类以及成因
/
图21 商业银行风险分类图
吴江农村商业银行面临的重要风险如下:
信用风险。商业银行的主要运营业务就是存款和贷款，因为在经营活动中发生了没有守约的状况，比方借款人没有按时或如数偿还贷款，那么这种行为就是商业银行的信用风险。信用风险是商业银行重点面临的风险，对商业银行的资产构造和品质都会发生十分严重的后果，因而信用风险是商业银行重点要防范的风险。
操作风险。操作风险是因为银行工作人员的失误或银行机器程序呈现故障，是由银行本身管理和外界突发状况招致损失可能性的风险。操作风险产生的主要原因是商业银行的治理机制和内部管理的失控。表现为商业银行工作人员由于职责不清，职业品德的缺失、负责人监管不力或内部系统运行故障而招致商业银行资金的损失的危险。
（三）流动性风险。流动性风险是因为商业银行运营管理不妥，招致资金满足不了客户取款或贷款的需要，接而导致银行经营艰难而引发风险。挤兑情况就是商业银行的流动性很差所造成的，严重的会直接使银行倒闭，比方美国的次贷危机，其基本的原因就在于银行资产的配置失算，为了谋求业绩而肆意的发放级别低、信誉低的贷款，当贷款不能如期收回而造成银行资金链的短缺和断裂时就会严重影响银行的运营。
2.2商业银行风险管理的概念
分析方法主要有信誉等级评定法、5C分析法和五级分类分析法等。国内商业银行的信用风险管理所依赖的就是这三种分析措施。当然，这三种措施也是当今国际商业银行广泛接受和应用的方法。
5C分析法是通过5项基本因素：道德（Character），资本(Capital)，偿付力(Capacity)，抵押物(Collateral)，环境（Condition）来主观判别，综合考虑之后对贷款做出决定，这种措施的判别准则就是要权衡借款人能否有较强的还款志愿和还款的能力。
信用等级评定法是从借贷企业的经济实力、负债结构、偿债能力、经营能力、经营效益、信用记录、发展前景等方面来考察企业的具体情况，以此来决策的。
五级分类法是指按照贷款的风险水平对贷款的品质作出评价，综合判别贷款本息能否及时足额的收回，按照贷款的损失水平，将贷款划分为正常，关注，次级，可疑和损失这五个分类。后三个属于不良贷款。
表21 五级分类表
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/cwgl/1023.html
