互联网金融对传统金融的影响研究
摘 要随着互联网金融第一次被写进 “十三五”规划纲要，互联网金融这个话题更热了。近年来，金融业受到互联网领域最深远的影响，互联网金融起源于2013年，2015年迎来发展高峰期，它对各个领域都产生了深远的影响，尤其是传统金融领域，是以“互联网金融”成为社会各界关注的中心。本文探讨了互联网金融产生背景，系统梳理国内互联网金融发展的几种主要表现形式，分析互联网金融对传统银行、证券市场、保险业的影响，并通过案例分析来研究，最后通过研究我国传统金融机构面对互联网金融时的应对策略，且互联网金融和传统金融应该共生发展。
目 录
摘 要 I
Abstract II
第一章 绪论 1
1.1研究背景和意义 1
1.2 主要内容和研究方法 1
第二章 互联网金融的发展概述 3
2.1互联网金融的产生背景 3
2.2互联网金融的模式 3
2.3与传统金融的区别与联系 6
第三章 互联网金融对传统金融的影响 8
3.1互联网金融对传统银行业的影响 8
3.2互联网金融对证券业的影响 9
3.3互联网金融对保险业的影响 10
第四章 互联网金融对传统金融影响的案例分析——京东金融 12
4.1案例选取原因 12
4.2案例介绍 12
4.3京东金融对传统金融的影响 13
4.4案例的启示 14
第五章 我国传统金融的应对策略 15
5.1 我国传统银行的应对策略 15
5.2 我国证券市场的应对策略 15
5.3 我国保险业的应对策略 16
结束语 17
致谢 18
参考文献 19
第一章 绪论
1.1研究背景和意义
1.1.1研究背景
2013年，互联网金融元年，随着它的发展，不断有消息传出，说传统金融在不久的将来会被互联网金融取代。然而，三年过去了，取代并没有出现，相反，P2P的问题愈加严重，媒体报道出的光倒闭跑路的平台就有近千家。随着时代的变革，互联网金融
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的概念不再是之前除去银行、证券、保险的传统金融概念之外的金融，而是与传统金融相融合的互联网金融。中国互联网金融行业协会会长王宏皓对此表示，互联网金融与传统金融并不是彼此对立的，相反，它们是相互促进，共同发展的。
2016年，传统金融机构的压力陡然而增，因为互联网金融对传统金融的影响愈加深远。面对市场的改变，许多传统金融机构也不再一成不变，纷纷开始转型，拥抱互联网。比如，中信银行与百度结合，成立百信银行。从此可以看出，传统金融机构正在加快市场布局，涉足互联网金融。
传统金融与互联网金融相互融合在未来是大势所趋，以互联网为基础的传统金融在未来的演化将进一步提升，形成日益丰富的创新空间与市场机遇。那么，互联网金融的定义是什么，互联网金融对传统金融行业将会产生怎样的影响，传统金融机构会如何采取措施，这些都是值得深究的问题。
1.1.2研究意义
互联网与金融的相互结合，是市场需求与技术发展的体现，互联网不仅给传统金融带来了一种低成本、高效率的办公方式，更是给用户带来了一种新的思维模式和新的体验。而传统金融行业并不是面临着十分艰难的处境，市场还留有足够多的机会让其去应对。互联网金融，如此新、大的市场，是非常值得去探讨它的来龙去脉并投入精力去研究其发展，发现现有的商业模式并研究其发展前景。
1.2 主要内容和研究方法
1.2.1论文的主要内容
第一部分，简述互联网金融的背景和意义，以及主要内容和研究方法；
第二部分，概述互联网金融产生背景，介绍其业务模式，并分析其与传统金融的区别；
第三部分，研究互联网金融对传统银行业、证券市场、保险市场的影响；
第四部分，通过案例分析研究，京东金融对传统金融的影响，以及我国传统金融企业的应对措施；
第五部分，从银行、证券、保险三方面探讨我国传统金融机构该如何住抓住机遇，发展自己，应对互联网金融；
第六部分，结束语。
1.2.2研究方法
本文旨在系统地介绍互联网金融的发展概况，与传统金融的区别，并分析当前互联网金融对我国传统金融业的影响，以及我国传统金融的应对措施,主要研究方法如下：
第一，理论联系实际,介绍互联网金融三种具有典型性的的表现形 式，并通过数据分析这几种模式的发展现状；
第二，案例分析，通过京东金融这个案例，分析京东金融的发展对银行、证券，保险等传统金融的影响，得出未来我国传统金融机构发展的启示。
第二章 互联网金融的发展概述
2.1互联网金融的产生背景
2.1.1背景分析
（一）政策环境：目前国家承认市场上已有的互联网金融业态，且将互联网金融纳入国家“十三五”规划纲要，于7月18日出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确规定各种业态的监管范围；政府倡导互联网金融的市场化发展，规范互联网金融发展的秩序。
（二）经济环境：由于经济的快速发展，居民的生活水平提高，收入增多,投资与融资方式需求多样化。
（三）社会环境：现代社会，一方面，消费者的投资、融资与支付观念随着时代的改变而改变，另一方面，电子商务的发展，一定程度上改变了大众支付与消费习惯；社会征信体系的逐步完善，减少了投融资双方的信息不对称，相对提高了互联网金融的公信力。
（四）技术环境：1.互联网宽带普及、服务器运行能力提高、云存储加密技术升级等，为互联网金融发展奠定技术基础；2. 二维码支付、指纹支付等新兴付款手段的出现，推动了移动支付的普及。
作为国家“大众创业、万众创新”战略的有力支撑，近年来，互联网金融凭借其独特的经营模式和价值创造方式在国内得到了迅猛发展。互联网金融这一概念首次被提出，是在《互联网金融模式研究》中，谢平阐述了其内涵和外延，指出互联网金融是独立于商业银行和资本市场外的“第三种”融资模式，其中包括第三方支付、P2P网贷、众筹等多种形式。
2.2互联网金融的模式
2.2.1第三方支付
第三方支付是指在电子商务机构与银行之间建立一个支付平台，为客户的网上购物提供资金划拨渠道和服务，通常将从事该业务的非银行金融机构称为第三方支付机构[]。以网上购物为例，一些具备一定实力和信誉保障的第三方支付机构与国内外各大银行签订合约，为网购用户提供交易支持平台：买方购买商品，使用第三方平台的账户付款，然后第三方通知卖家发货；买方收到货物检验无误后，再通知第三方付款给卖家，第三方就将款项转至卖家账户。
金融市场的重要构成之一就是第三方支付，它也是支持中国互联网经济进一步发展的潜在动力。随着国内互联网技术的发展，电子商务平台的发展如黑马一样冲出市场，结合它发展起来的第三方支付作为新时代的新模式、新产业，前景非常广阔。
2009到2011年以来，第三方支付的市场交易规模一直保持在50%以上的年均增速，并在2013年成功突破17万亿元的基础，达到17.2万亿元，同比增长38.71%；2014年交易规模达到23.3万亿元；2015年交易规模达31.2万亿元（如图21）。
目 录
摘 要 I
Abstract II
第一章 绪论 1
1.1研究背景和意义 1
1.2 主要内容和研究方法 1
第二章 互联网金融的发展概述 3
2.1互联网金融的产生背景 3
2.2互联网金融的模式 3
2.3与传统金融的区别与联系 6
第三章 互联网金融对传统金融的影响 8
3.1互联网金融对传统银行业的影响 8
3.2互联网金融对证券业的影响 9
3.3互联网金融对保险业的影响 10
第四章 互联网金融对传统金融影响的案例分析——京东金融 12
4.1案例选取原因 12
4.2案例介绍 12
4.3京东金融对传统金融的影响 13
4.4案例的启示 14
第五章 我国传统金融的应对策略 15
5.1 我国传统银行的应对策略 15
5.2 我国证券市场的应对策略 15
5.3 我国保险业的应对策略 16
结束语 17
致谢 18
参考文献 19
第一章 绪论
1.1研究背景和意义
1.1.1研究背景
2013年，互联网金融元年，随着它的发展，不断有消息传出，说传统金融在不久的将来会被互联网金融取代。然而，三年过去了，取代并没有出现，相反，P2P的问题愈加严重，媒体报道出的光倒闭跑路的平台就有近千家。随着时代的变革，互联网金融
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
的概念不再是之前除去银行、证券、保险的传统金融概念之外的金融，而是与传统金融相融合的互联网金融。中国互联网金融行业协会会长王宏皓对此表示，互联网金融与传统金融并不是彼此对立的，相反，它们是相互促进，共同发展的。
2016年，传统金融机构的压力陡然而增，因为互联网金融对传统金融的影响愈加深远。面对市场的改变，许多传统金融机构也不再一成不变，纷纷开始转型，拥抱互联网。比如，中信银行与百度结合，成立百信银行。从此可以看出，传统金融机构正在加快市场布局，涉足互联网金融。
传统金融与互联网金融相互融合在未来是大势所趋，以互联网为基础的传统金融在未来的演化将进一步提升，形成日益丰富的创新空间与市场机遇。那么，互联网金融的定义是什么，互联网金融对传统金融行业将会产生怎样的影响，传统金融机构会如何采取措施，这些都是值得深究的问题。
1.1.2研究意义
互联网与金融的相互结合，是市场需求与技术发展的体现，互联网不仅给传统金融带来了一种低成本、高效率的办公方式，更是给用户带来了一种新的思维模式和新的体验。而传统金融行业并不是面临着十分艰难的处境，市场还留有足够多的机会让其去应对。互联网金融，如此新、大的市场，是非常值得去探讨它的来龙去脉并投入精力去研究其发展，发现现有的商业模式并研究其发展前景。
1.2 主要内容和研究方法
1.2.1论文的主要内容
第一部分，简述互联网金融的背景和意义，以及主要内容和研究方法；
第二部分，概述互联网金融产生背景，介绍其业务模式，并分析其与传统金融的区别；
第三部分，研究互联网金融对传统银行业、证券市场、保险市场的影响；
第四部分，通过案例分析研究，京东金融对传统金融的影响，以及我国传统金融企业的应对措施；
第五部分，从银行、证券、保险三方面探讨我国传统金融机构该如何住抓住机遇，发展自己，应对互联网金融；
第六部分，结束语。
1.2.2研究方法
本文旨在系统地介绍互联网金融的发展概况，与传统金融的区别，并分析当前互联网金融对我国传统金融业的影响，以及我国传统金融的应对措施,主要研究方法如下：
第一，理论联系实际,介绍互联网金融三种具有典型性的的表现形 式，并通过数据分析这几种模式的发展现状；
第二，案例分析，通过京东金融这个案例，分析京东金融的发展对银行、证券，保险等传统金融的影响，得出未来我国传统金融机构发展的启示。
第二章 互联网金融的发展概述
2.1互联网金融的产生背景
2.1.1背景分析
（一）政策环境：目前国家承认市场上已有的互联网金融业态，且将互联网金融纳入国家“十三五”规划纲要，于7月18日出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确规定各种业态的监管范围；政府倡导互联网金融的市场化发展，规范互联网金融发展的秩序。
（二）经济环境：由于经济的快速发展，居民的生活水平提高，收入增多,投资与融资方式需求多样化。
（三）社会环境：现代社会，一方面，消费者的投资、融资与支付观念随着时代的改变而改变，另一方面，电子商务的发展，一定程度上改变了大众支付与消费习惯；社会征信体系的逐步完善，减少了投融资双方的信息不对称，相对提高了互联网金融的公信力。
（四）技术环境：1.互联网宽带普及、服务器运行能力提高、云存储加密技术升级等，为互联网金融发展奠定技术基础；2. 二维码支付、指纹支付等新兴付款手段的出现，推动了移动支付的普及。
作为国家“大众创业、万众创新”战略的有力支撑，近年来，互联网金融凭借其独特的经营模式和价值创造方式在国内得到了迅猛发展。互联网金融这一概念首次被提出，是在《互联网金融模式研究》中，谢平阐述了其内涵和外延，指出互联网金融是独立于商业银行和资本市场外的“第三种”融资模式，其中包括第三方支付、P2P网贷、众筹等多种形式。
2.2互联网金融的模式
2.2.1第三方支付
第三方支付是指在电子商务机构与银行之间建立一个支付平台，为客户的网上购物提供资金划拨渠道和服务，通常将从事该业务的非银行金融机构称为第三方支付机构[]。以网上购物为例，一些具备一定实力和信誉保障的第三方支付机构与国内外各大银行签订合约，为网购用户提供交易支持平台：买方购买商品，使用第三方平台的账户付款，然后第三方通知卖家发货；买方收到货物检验无误后，再通知第三方付款给卖家，第三方就将款项转至卖家账户。
金融市场的重要构成之一就是第三方支付，它也是支持中国互联网经济进一步发展的潜在动力。随着国内互联网技术的发展，电子商务平台的发展如黑马一样冲出市场，结合它发展起来的第三方支付作为新时代的新模式、新产业，前景非常广阔。
2009到2011年以来，第三方支付的市场交易规模一直保持在50%以上的年均增速，并在2013年成功突破17万亿元的基础，达到17.2万亿元，同比增长38.71%；2014年交易规模达到23.3万亿元；2015年交易规模达31.2万亿元（如图21）。
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