p2p网络借贷的风险及防范研究
摘 要 P2P在我国得到了迅速发展，我国互联网金融服务也得到了迅速的发展，对整个金融业发挥了积极作用。但是随着平台数量的逐渐增加，逐渐出现了非法集资、取款困难和平台跑路的现象。使得投资者的利益得不到保证，有的甚至连本金也拿不回来了。资金的安全性和平台的安全性得不到保证，投资者的利益也很难得到保证。 因此，本文通过数据和案例，分析如今P2P的现状和存在的问题，提出具体的防范措施，使得资金和平台的安全得到保证。本文先是对目前P2P市场的一些问题和现状进行结合案例具体分析，然后从中得出具体存在的风险类型有哪些，最后提出一系列完善的法律和制度的方法和重点结合e租宝的案例阐述一下银行第三方托管和支付的重要性。目的是让读者在阅读本文后，对P2P现状有一个透彻的了解，能够保护投资者的利益。并且希望对P2P的健康发展有所帮助，达到加强对新型金融市场的监管的作用。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究的背景及意义 1
1.2文献综述 1
第二章 我国P2P的发展现状 2
2.1我国P2P发展迅速 2
2.2我国P2P问题平台的数量迅速增加 3
第三章 我国P2P的问题和风险类别 6
3.1我国P2P存在的问题 6
3.2P2P的存在的风险类别 7
第四章 应对P2P存在的风险的策略 9
4.1建立完善的P2P风险防范体系 9
4.2加强对P2P风险的管理控制 10
第五章 e租宝案例分析 12
5.1e租宝平台概况 12
5.2e租宝的不规范的经营表现 12
5.3e租宝经验和教训 13
第六章 P2P的第三方托管 15
6.1第三方托管的作用 15
6.2资金第三方托管的实施 16
结束语 18
致 谢 19
参考文献 20
ABSTRACT
P2P in China has been rapid development of Chinas I
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
nternet financial services has also been a rapid development of the entire financial industry played an active role. But with the increasing number of platforms, the gradual emergence of illegal fundraising, withdrawal difficulties and platforms on foot phenomenon. So that the interests of investors can not be guaranteed, and some even could get the principal back. Security funds and platform security can not be guaranteed, the interests of investors it is difficult to be guaranteed.
Therefore, this paper data and case analysis of the P2P is now the status quo and existing problems, propose specific preventive measures, such funds and platform security is guaranteed. In this paper, first on the current issues and status of P2P market will be combined with case specific analysis, and then draw the presence of specific types of risk which, finally put forward a comprehensive range of legal methods and systems and key combination e rent elaborate treasure case Bank escrow and payment of importance. Purpose is to let readers after reading this article on P2P have a thorough understanding of the status quo, to protect the interests of investors. And we want to help the healthy development of P2P, to strengthen supervision of financial markets,the new role.
Keywords: p2p network lending; risk; prevention measures; e rent treasure;
escrow
第一章 绪论
1.1研究的背景及意义
P2P是Peer to Peer Lending 的缩写，又叫做网络借贷，是指以第三方互联网平台中介为依托，借贷双方的资金供给和需求的匹配。借款人是通过在P2P平台上发布信息，投资者则根据发布的信息，二者进行匹配。整个借贷过程的方式很简单，因为目前个人和小微企业很难向银行，解决融资问题，那么P2P的市场针对的就是这个群体，因此增长速度比较快。我国传统金融机构的贷款业务主要面向的群体，一般是比较大企业以上的级别，那么小微企业及个人的贷款这部分的市场就空缺了。因此，P2P 的介入则填补了这一金融业的空缺，并且简单、效率高、便捷，所以自从互联网金融贷款传入国内，P2P 网络借贷的风靡全国，有利于促进中国金融业发展，并且起到了积极作用。中国网络借贷井喷之势发展的背后，反映了我国现行的简单借贷模式很难满足人们对小额贷款的需求[]。
1.2文献综述
P2P在弥补我国传统金融服务的不足的方面起到了积极的作用。但随着平台数量的增加，平台好坏参差不齐，非法集资和无法兑现的现象经常出现，所以 P2P 资金第三方托管作为保障投资者资金安全的重要手段越发受到重视。目前我国 P2P 资金三方托管的主体为第三方支付机构和商业银行，而且业务托管时间也很短，并不成熟和完善，属于初级阶段，面临包括法律监管、托管流程设计等方面的许多问题。P2P 交易资金托管账户，从法律上将交易资金和 P2P 平台有一个在银行层面、操作层面对账户进行真正意义上的隔离。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究的背景及意义 1
1.2文献综述 1
第二章 我国P2P的发展现状 2
2.1我国P2P发展迅速 2
2.2我国P2P问题平台的数量迅速增加 3
第三章 我国P2P的问题和风险类别 6
3.1我国P2P存在的问题 6
3.2P2P的存在的风险类别 7
第四章 应对P2P存在的风险的策略 9
4.1建立完善的P2P风险防范体系 9
4.2加强对P2P风险的管理控制 10
第五章 e租宝案例分析 12
5.1e租宝平台概况 12
5.2e租宝的不规范的经营表现 12
5.3e租宝经验和教训 13
第六章 P2P的第三方托管 15
6.1第三方托管的作用 15
6.2资金第三方托管的实施 16
结束语 18
致 谢 19
参考文献 20
ABSTRACT
P2P in China has been rapid development of Chinas I
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
nternet financial services has also been a rapid development of the entire financial industry played an active role. But with the increasing number of platforms, the gradual emergence of illegal fundraising, withdrawal difficulties and platforms on foot phenomenon. So that the interests of investors can not be guaranteed, and some even could get the principal back. Security funds and platform security can not be guaranteed, the interests of investors it is difficult to be guaranteed.
Therefore, this paper data and case analysis of the P2P is now the status quo and existing problems, propose specific preventive measures, such funds and platform security is guaranteed. In this paper, first on the current issues and status of P2P market will be combined with case specific analysis, and then draw the presence of specific types of risk which, finally put forward a comprehensive range of legal methods and systems and key combination e rent elaborate treasure case Bank escrow and payment of importance. Purpose is to let readers after reading this article on P2P have a thorough understanding of the status quo, to protect the interests of investors. And we want to help the healthy development of P2P, to strengthen supervision of financial markets,the new role.
Keywords: p2p network lending; risk; prevention measures; e rent treasure;
escrow
第一章 绪论
1.1研究的背景及意义
P2P是Peer to Peer Lending 的缩写，又叫做网络借贷，是指以第三方互联网平台中介为依托，借贷双方的资金供给和需求的匹配。借款人是通过在P2P平台上发布信息，投资者则根据发布的信息，二者进行匹配。整个借贷过程的方式很简单，因为目前个人和小微企业很难向银行，解决融资问题，那么P2P的市场针对的就是这个群体，因此增长速度比较快。我国传统金融机构的贷款业务主要面向的群体，一般是比较大企业以上的级别，那么小微企业及个人的贷款这部分的市场就空缺了。因此，P2P 的介入则填补了这一金融业的空缺，并且简单、效率高、便捷，所以自从互联网金融贷款传入国内，P2P 网络借贷的风靡全国，有利于促进中国金融业发展，并且起到了积极作用。中国网络借贷井喷之势发展的背后，反映了我国现行的简单借贷模式很难满足人们对小额贷款的需求[]。
1.2文献综述
P2P在弥补我国传统金融服务的不足的方面起到了积极的作用。但随着平台数量的增加，平台好坏参差不齐，非法集资和无法兑现的现象经常出现，所以 P2P 资金第三方托管作为保障投资者资金安全的重要手段越发受到重视。目前我国 P2P 资金三方托管的主体为第三方支付机构和商业银行，而且业务托管时间也很短，并不成熟和完善，属于初级阶段，面临包括法律监管、托管流程设计等方面的许多问题。P2P 交易资金托管账户，从法律上将交易资金和 P2P 平台有一个在银行层面、操作层面对账户进行真正意义上的隔离。
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