汽车保险理赔欺诈问题的对策研究(附件)【字数：18672】
摘 要人类的发展过程中要经历无数的风险，洪水、海啸、地震、山洪、哪一样都能轻易的击碎一个家庭。风险是人类无法预知和抵抗的，但是这些风险又是客观存在无法避免的。随着人类社会的发展，人们在长期的生活实践中总结了一套对抗风险的方法，那就是保险。但是这种相互帮助度过风险的方法却被别有用心的人盯上。现在，汽车保险理赔诈骗已经成为一个世界性的难题，阻碍了保险行业的发展。保险理赔欺诈的特点是具有很高的隐蔽性，让人无法轻易地察觉。由于保险公司人员职业素质参差不齐，所以很难对这种行为进行识别。国家需要一个稳定发展的汽车保险行业，对于汽车保险公司来说，需要有力的措施来识别和防范汽车保险理赔诈骗。对于普通人来说我们需要一个透明放心的市场环境。为此，本文通过详细介绍汽车保险理赔欺诈问题的定义，以及分析汽车保险理赔欺诈的现状和对汽车保险行业产生的多种影响，站在中立的角度说明汽车保险欺诈产生的原因，并且就几个常见的汽车保险欺诈案列进行深度分析。由此提出相关合理的关于保险理赔欺诈问题的方法。以达到减小汽车保险理赔欺诈对于和谐社会发展产生的阻碍。
Keywords: Auto Insurance Claims Fraud; Current Situation; Causes; Countermeasures; 目 录
第一章 绪论 1
1.1汽车保险发展历程 1
1.2保险欺诈及其影响 2
1.3本课题研究的目的和意义 2
1.4本文的逻辑及框架 3
第二章 近年来国内外汽车保险欺诈的现状 4
2.1美国汽车保险欺诈现状及预防策略研究 4
2.2美国汽车保险欺诈的现状 4
2.3日本汽车保险欺诈现状 5
2.4国内汽车保险欺诈现状及面临的挑战 5
第三章 汽车保险欺诈形成的成因 7
3.1汽车保险欺诈主要原因概括 7
3.2汽车保险欺诈社会的原因 7
3.3经济的原因 8
3.4保险公司内部的原因 8
3.5汽车保险欺诈案例分析 9
第四章 汽车保险理赔欺诈问题的对策 14
4.1反汽车保险欺诈的相关对策 14
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4.2承保阶段 14
4.3理赔阶段 14
4.4仔细做好保单设计 15
4.5遏制道德风险 15
4.6建立专门针对保险欺诈的机构 16
4.7加强保险公司内部管理 17
第五章 结论 18
结束语 19
致 谢 20
参考文献 21
第一章 绪论
1.1汽车保险发展历程
1.1.1初始时期
人类的最早的保险雏形可以向前追溯到公元前3000年的古埃及沙漠骆驼商队。根据《汉莫拉比法典》的记载，当时的往来的商人为了应对艰苦的沙漠环境带来的货物损失风险，他们相互约定由成功完成运输的商人集资，将所赚取的高额利润拿出一部分出来用来资助受损失的商人。这就是最早的保险萌芽。1886年世界上第一台汽车诞生，由德国的卡尔奔驰开创的汽车时代正式来临。但是，由于当时的技术限制和人们的驾驶技术的低下，造成的交通事故日益增多，给当时的人们造成的财产甚至生命损失也越来越严重。车辆的交通事故问题的已然成为了一个社会性的问题，汽车保险行业也是在这时破土而出。但是当时给汽车上保险的目的却是让人唏嘘，汽车的驾驶员是出于保护汽车本身而上的保险。1895年，英国的法律意外保险有限公司为担心汽车被马撞坏的人开出了世界上第一份汽车保险单，价值10至100英镑[1]。
1.1.2创办时期
1903年，英国成立了第一家专门从事汽车保险服务的公司，即“汽车综合保险联合社”。新中国成立后不久，中国人民自己的保险公司，在党中央和群众的帮助之下创办起来。成立伊始由于国家经济实力影响，中国并没有么多的汽车所以汽车保险任然是一块空白。随着经济的好转，综合国力的提升，经过新中国人民政府有关部门批准，开办了汽车保险业务。当时的客户主要是国家主持营运的交通运输行业。但是也有三分之一的私营工商业投保。伴随着国家经济改革，这一比重连续下降，直到时间轴来到了1954年，由于国家问题停止了业务。汽车保险行业进入了冰川期。时间的车轮继续转动，在华各领事馆等外国人的增多，汽车保险变成了一个必需品。在20世纪70年代，保险公司开始办理对外的汽车保险服务。
1.1.3发展时期
美国的汽车保险行业发展是最为快速的，同时美国也是世界上汽车保有量最大的国家。早在1913年，美国福特汽车厂通过改进流水化生产线，将一辆小桥车的建造时间缩短至一分钟。汽车不再成为普通人眼中遥不可及的奢侈品，而成为了实实在在的交通工具。美国因为地广人稀，出行必须借助车辆作为工具，所以才称美国是“坐在轮子上的国家”。宽松的市场环境加上又不乏竞争的市场，还有政府出台的政策保护，让美国成为当仁不让的汽车保险界的龙头老大。而汽车保险进入我国，却经历了不少的考验。中国汽车保险行业的春天出现20世纪80年代，在这段时间内中国的汽车保险业务飞速发展，业务拓展得很快。买小车逐渐成为一种潮流，我国汽车保险的发展进入了快速阶段。到1988年，汽车保险的保费收入首次超过了20亿元，这是一次伟大的超越。第一次将企业财产保险甩在了脑后，而且一直保持着每年较高的增长率，一跃成为我国第一大险种。2007年开始，机动车交通事故责任强制保险制度在全国范围内推行，标志着我国汽车保险行业正朝着越来越正规的方向走去。日益富有的人民推动了汽车制造业的发展，也推动了保险行业的发展。用了仅仅几十年的岁月，中国就超越了美国，成为了世界最大的车险市场。
1.2保险欺诈及其影响
1.2.1汽车保险欺诈的特点
汽车保险理赔欺诈指相关人员利于公司漏洞，或者钻法律空子，运用不正当手段获得不正当利益的过程。由于汽车保险行业特殊性，一起保险欺诈案件往往有多人组织参与。保险理赔过程中的任意一环都有可能产生问题，投保人、保险人，保险受益人、事故勘察员，事故定损员、汽车修理厂工人等等都有参与其中的机会。随着社会的不断发展，让汽车保险理赔欺诈现呈现出复杂性、多样性、隐蔽性的特点。从前，汽车保险欺诈手段是简单的，比如旧件当新件使用、人为的扩大车损等。而如今，利用科技手段实施欺诈的数量大大增加。让保险欺诈形式变得更加复杂，更加不易被发现。例如，利用高科技手段故意造成车辆自燃的假象等。
1.2.2汽车保险欺诈产生的影响
Keywords: Auto Insurance Claims Fraud; Current Situation; Causes; Countermeasures; 目 录
第一章 绪论 1
1.1汽车保险发展历程 1
1.2保险欺诈及其影响 2
1.3本课题研究的目的和意义 2
1.4本文的逻辑及框架 3
第二章 近年来国内外汽车保险欺诈的现状 4
2.1美国汽车保险欺诈现状及预防策略研究 4
2.2美国汽车保险欺诈的现状 4
2.3日本汽车保险欺诈现状 5
2.4国内汽车保险欺诈现状及面临的挑战 5
第三章 汽车保险欺诈形成的成因 7
3.1汽车保险欺诈主要原因概括 7
3.2汽车保险欺诈社会的原因 7
3.3经济的原因 8
3.4保险公司内部的原因 8
3.5汽车保险欺诈案例分析 9
第四章 汽车保险理赔欺诈问题的对策 14
4.1反汽车保险欺诈的相关对策 14
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
4.2承保阶段 14
4.3理赔阶段 14
4.4仔细做好保单设计 15
4.5遏制道德风险 15
4.6建立专门针对保险欺诈的机构 16
4.7加强保险公司内部管理 17
第五章 结论 18
结束语 19
致 谢 20
参考文献 21
第一章 绪论
1.1汽车保险发展历程
1.1.1初始时期
人类的最早的保险雏形可以向前追溯到公元前3000年的古埃及沙漠骆驼商队。根据《汉莫拉比法典》的记载，当时的往来的商人为了应对艰苦的沙漠环境带来的货物损失风险，他们相互约定由成功完成运输的商人集资，将所赚取的高额利润拿出一部分出来用来资助受损失的商人。这就是最早的保险萌芽。1886年世界上第一台汽车诞生，由德国的卡尔奔驰开创的汽车时代正式来临。但是，由于当时的技术限制和人们的驾驶技术的低下，造成的交通事故日益增多，给当时的人们造成的财产甚至生命损失也越来越严重。车辆的交通事故问题的已然成为了一个社会性的问题，汽车保险行业也是在这时破土而出。但是当时给汽车上保险的目的却是让人唏嘘，汽车的驾驶员是出于保护汽车本身而上的保险。1895年，英国的法律意外保险有限公司为担心汽车被马撞坏的人开出了世界上第一份汽车保险单，价值10至100英镑[1]。
1.1.2创办时期
1903年，英国成立了第一家专门从事汽车保险服务的公司，即“汽车综合保险联合社”。新中国成立后不久，中国人民自己的保险公司，在党中央和群众的帮助之下创办起来。成立伊始由于国家经济实力影响，中国并没有么多的汽车所以汽车保险任然是一块空白。随着经济的好转，综合国力的提升，经过新中国人民政府有关部门批准，开办了汽车保险业务。当时的客户主要是国家主持营运的交通运输行业。但是也有三分之一的私营工商业投保。伴随着国家经济改革，这一比重连续下降，直到时间轴来到了1954年，由于国家问题停止了业务。汽车保险行业进入了冰川期。时间的车轮继续转动，在华各领事馆等外国人的增多，汽车保险变成了一个必需品。在20世纪70年代，保险公司开始办理对外的汽车保险服务。
1.1.3发展时期
美国的汽车保险行业发展是最为快速的，同时美国也是世界上汽车保有量最大的国家。早在1913年，美国福特汽车厂通过改进流水化生产线，将一辆小桥车的建造时间缩短至一分钟。汽车不再成为普通人眼中遥不可及的奢侈品，而成为了实实在在的交通工具。美国因为地广人稀，出行必须借助车辆作为工具，所以才称美国是“坐在轮子上的国家”。宽松的市场环境加上又不乏竞争的市场，还有政府出台的政策保护，让美国成为当仁不让的汽车保险界的龙头老大。而汽车保险进入我国，却经历了不少的考验。中国汽车保险行业的春天出现20世纪80年代，在这段时间内中国的汽车保险业务飞速发展，业务拓展得很快。买小车逐渐成为一种潮流，我国汽车保险的发展进入了快速阶段。到1988年，汽车保险的保费收入首次超过了20亿元，这是一次伟大的超越。第一次将企业财产保险甩在了脑后，而且一直保持着每年较高的增长率，一跃成为我国第一大险种。2007年开始，机动车交通事故责任强制保险制度在全国范围内推行，标志着我国汽车保险行业正朝着越来越正规的方向走去。日益富有的人民推动了汽车制造业的发展，也推动了保险行业的发展。用了仅仅几十年的岁月，中国就超越了美国，成为了世界最大的车险市场。
1.2保险欺诈及其影响
1.2.1汽车保险欺诈的特点
汽车保险理赔欺诈指相关人员利于公司漏洞，或者钻法律空子，运用不正当手段获得不正当利益的过程。由于汽车保险行业特殊性，一起保险欺诈案件往往有多人组织参与。保险理赔过程中的任意一环都有可能产生问题，投保人、保险人，保险受益人、事故勘察员，事故定损员、汽车修理厂工人等等都有参与其中的机会。随着社会的不断发展，让汽车保险理赔欺诈现呈现出复杂性、多样性、隐蔽性的特点。从前，汽车保险欺诈手段是简单的，比如旧件当新件使用、人为的扩大车损等。而如今，利用科技手段实施欺诈的数量大大增加。让保险欺诈形式变得更加复杂，更加不易被发现。例如，利用高科技手段故意造成车辆自燃的假象等。
1.2.2汽车保险欺诈产生的影响
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