银行理财子公司对个人理财的影响及对策分析
如今，国内经济稳步发展，居民逐渐富裕，恩格斯系数减小，可支配收入增加。居民消费观念产生在变化，开始考虑如何管理这笔收入。国内各大金融机构对此进行激烈的竞争。而银行在这金融理财在市场竞争中，衍生出了银行理财子公司这一部门。本文首先对在我国金融市场的背景银行的发展及子公司的产生进行介绍。接着则对银行理财子公司的自身内容和种类等进行详细分析，深入了解银行理财子公司，以及银行及其理财子公司在发展历程。将银行与银行理财子公司进行深入对比，寻找这之间在不同点。通过对比不同点分析出银行理财子公司对居民个人在理财观念上的变化，得到银行理财子公司对居民的影响，根据变化与影响针对个人理财提出对策及建议。
目 录
1.绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3相关文献回顾 2
1.4研究内容 3
1.5研究方法 3
2.银行理财子公司基本概念 4
2.1银行理财子公司的界定 4
2.2银行理财子公司的业务 4
3．银行理财子公司与银行理财和其他金融机构的比较分析 9
3.1银行理财子公司与银行理财的比较 9
3.1.1银行理财子公司与银行理财的共同点 9
3.1.2银行理财子公司与银行理财的不同点 9
3.1.3银行理财子公司与子公司银行理财的协调发展 10
3.2银行理财子公司与其他金融机构的对比 11
3.2.1与证券公司理财比较 11
3.2.2与保险公司理财比较 11
3.2.3与信托公司理财比较 11
3.2.4与基金公司理财比较 12
4.银行理财子公司对个人理财的影响 13
4.1银行理财子公司对个人理财观念的影响 13
4.2银行理财子公司对个人理财渠道的影响 14
4.3银行理财子公司对个人理财风险意识的影响 14
5.个人选择理财方式的对策与建议 16
5.1了解理财机构的基本信息 16
5.2分散一定风险 16
5.3通过理财子公司渠道深入了解理财 16
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
结论 18
相关参考文献 19
致谢 21
1.绪论
1.1研究背景
2015年以来我国经济已进入“新常态”，随着我国经济的变化发展，银行理财业务也开始跟随这一发展进入转变阶段。其表现在有四个方面：一是坚持加大创新的原则，并且也注重实体经济的发展；二是银行不再以简答的存款为目的，而是向着真正的资产管理方向靠拢；三是理财市场竞争激烈，各个漏洞缺陷层出不穷，面临着产品结构需调整的多重压力；四是长期面临着资本市场，受其影响，理财则被称为银行的一个形象的认知被放大化。银行想要不被这个时代淘汰就需要跟进国家经济发展的脚步，通过借鉴国内外资产管理的经验的基础上开辟出属于自身发展的道路。
当前我国银行、保险、券商、基金等第三方理财机构通过调整自身组织结构对公司进行治理等手段使得资产管理业务稳定发展。信托公司在资产管理业务发展成熟较快，它的规模紧跟银行后面，对于银行理财的地位成为一种威胁，可见资本市场竞争非常激烈。一行想要在资本市场中一直保持着“领头羊”的地位不得不开始探索转型路径。而在这探索中银行经历了四个阶段：阶段一，成立理财集中经营部，目的就是为了降低产品的管理成本；阶段二，成立理财准事业部，目的为了优化业务流的资源整合；阶段三，成立理财事业部，让理财事业部开始进行独立核算；阶段四，成立理财子公司，便于对理财业务进行单独管理，并且实现了理财子公司与母公司之间的破产隔离，减少银行母公司的负担。
1.2研究意义
银行理财子公司成立之前，商业银行存在着许多业务问题。首先就是商业银行的理财产品存在法律不明确着一大问题，对于这种没有明确法律规定的理财产品首先居民个人若是法律意识强烈，则会对这类理财产品抱有怀疑的态度，会导致居民逐渐远离银行的理财产品，不利于银行理财业务的发展，而对于法律观念较弱的居民，倘若购买了这类的理财会银行与居民中形成一种信任危机，着更是不利于银行的理财业务发展，也容易危害居民个人的利益。第二个问题则是商业银行理财会计核算、产品定价标准不统一，不同的银行对于理财产品的投资方式不同，对于它们的计算方式也均有不同，并且理财产品的定价与投资方式并不符合资产理财这一领域的运作模式。这种情况会影响到居民投资者对于产品收益情况的不了解，不便对这类理财产品作出评价，在选择理财产品方面有一定的困难。第三个问题则是目前的银行理财的投资模式以配置为主、交易为辅，对管理人把握市场交易机会的要求并不高，使得信用风险与利率风险难以有效转移随着其他子行业的增加与发展，银行出现了内部行业的竞争激烈的情景，理财业务的压力则会逐渐增大，对于居民理财投资者则会产生选择上的混乱，管理的缺失会使得居民理财投资者失去银行理财的兴趣，从而转向其他业务或者理财机构。而理财子公司的成立开始注重这些问题，推动银行理财业务的发展，在这一发展过程中，居民个人理财观念则会受到影响。银行的理财业务开始发展后居民个人对于在理财的选择上是大都选择银行理财还是合理搭配形成一个理财结构框架，在这方面思想也会开始转变，形成自己的理财观念。然后根据这一转变合理地提出理财建议，使得居民有着属于自己的合理的理财观，理性理财、合理理财。
1.3相关文献回顾
董希淼（2018）认为：对我国而言，设立理财子公司具有三 方面意义：一是有助于实现真正的母公司与子公司的风险隔离。二是可以使资产管理业务更加专业。三是有助于深化金融体制改革。
贾进与赵亚蕊（2018）认为：由于商业银行理财业务起步较晚，还处于转型初期，在发展取得成效的同时也出现了诸如刚性兑付、多层嵌 套规避监管、风控不完善等问题。银行子公司的发展并不是一帆风顺的。
目 录
1.绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3相关文献回顾 2
1.4研究内容 3
1.5研究方法 3
2.银行理财子公司基本概念 4
2.1银行理财子公司的界定 4
2.2银行理财子公司的业务 4
3．银行理财子公司与银行理财和其他金融机构的比较分析 9
3.1银行理财子公司与银行理财的比较 9
3.1.1银行理财子公司与银行理财的共同点 9
3.1.2银行理财子公司与银行理财的不同点 9
3.1.3银行理财子公司与子公司银行理财的协调发展 10
3.2银行理财子公司与其他金融机构的对比 11
3.2.1与证券公司理财比较 11
3.2.2与保险公司理财比较 11
3.2.3与信托公司理财比较 11
3.2.4与基金公司理财比较 12
4.银行理财子公司对个人理财的影响 13
4.1银行理财子公司对个人理财观念的影响 13
4.2银行理财子公司对个人理财渠道的影响 14
4.3银行理财子公司对个人理财风险意识的影响 14
5.个人选择理财方式的对策与建议 16
5.1了解理财机构的基本信息 16
5.2分散一定风险 16
5.3通过理财子公司渠道深入了解理财 16
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结论 18
相关参考文献 19
致谢 21
1.绪论
1.1研究背景
2015年以来我国经济已进入“新常态”，随着我国经济的变化发展，银行理财业务也开始跟随这一发展进入转变阶段。其表现在有四个方面：一是坚持加大创新的原则，并且也注重实体经济的发展；二是银行不再以简答的存款为目的，而是向着真正的资产管理方向靠拢；三是理财市场竞争激烈，各个漏洞缺陷层出不穷，面临着产品结构需调整的多重压力；四是长期面临着资本市场，受其影响，理财则被称为银行的一个形象的认知被放大化。银行想要不被这个时代淘汰就需要跟进国家经济发展的脚步，通过借鉴国内外资产管理的经验的基础上开辟出属于自身发展的道路。
当前我国银行、保险、券商、基金等第三方理财机构通过调整自身组织结构对公司进行治理等手段使得资产管理业务稳定发展。信托公司在资产管理业务发展成熟较快，它的规模紧跟银行后面，对于银行理财的地位成为一种威胁，可见资本市场竞争非常激烈。一行想要在资本市场中一直保持着“领头羊”的地位不得不开始探索转型路径。而在这探索中银行经历了四个阶段：阶段一，成立理财集中经营部，目的就是为了降低产品的管理成本；阶段二，成立理财准事业部，目的为了优化业务流的资源整合；阶段三，成立理财事业部，让理财事业部开始进行独立核算；阶段四，成立理财子公司，便于对理财业务进行单独管理，并且实现了理财子公司与母公司之间的破产隔离，减少银行母公司的负担。
1.2研究意义
银行理财子公司成立之前，商业银行存在着许多业务问题。首先就是商业银行的理财产品存在法律不明确着一大问题，对于这种没有明确法律规定的理财产品首先居民个人若是法律意识强烈，则会对这类理财产品抱有怀疑的态度，会导致居民逐渐远离银行的理财产品，不利于银行理财业务的发展，而对于法律观念较弱的居民，倘若购买了这类的理财会银行与居民中形成一种信任危机，着更是不利于银行的理财业务发展，也容易危害居民个人的利益。第二个问题则是商业银行理财会计核算、产品定价标准不统一，不同的银行对于理财产品的投资方式不同，对于它们的计算方式也均有不同，并且理财产品的定价与投资方式并不符合资产理财这一领域的运作模式。这种情况会影响到居民投资者对于产品收益情况的不了解，不便对这类理财产品作出评价，在选择理财产品方面有一定的困难。第三个问题则是目前的银行理财的投资模式以配置为主、交易为辅，对管理人把握市场交易机会的要求并不高，使得信用风险与利率风险难以有效转移随着其他子行业的增加与发展，银行出现了内部行业的竞争激烈的情景，理财业务的压力则会逐渐增大，对于居民理财投资者则会产生选择上的混乱，管理的缺失会使得居民理财投资者失去银行理财的兴趣，从而转向其他业务或者理财机构。而理财子公司的成立开始注重这些问题，推动银行理财业务的发展，在这一发展过程中，居民个人理财观念则会受到影响。银行的理财业务开始发展后居民个人对于在理财的选择上是大都选择银行理财还是合理搭配形成一个理财结构框架，在这方面思想也会开始转变，形成自己的理财观念。然后根据这一转变合理地提出理财建议，使得居民有着属于自己的合理的理财观，理性理财、合理理财。
1.3相关文献回顾
董希淼（2018）认为：对我国而言，设立理财子公司具有三 方面意义：一是有助于实现真正的母公司与子公司的风险隔离。二是可以使资产管理业务更加专业。三是有助于深化金融体制改革。
贾进与赵亚蕊（2018）认为：由于商业银行理财业务起步较晚，还处于转型初期，在发展取得成效的同时也出现了诸如刚性兑付、多层嵌 套规避监管、风控不完善等问题。银行子公司的发展并不是一帆风顺的。
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