中小企业融资问题及对策研究以r公司为例
在过去的几年以来，我国经济迅速发展，中小企业在这其中发挥着重要作用。中小企业俨然成为我国经济发展道路上不可或缺的一个部分，甚至在世界各国经济增长中都占据举足轻重的地位。为了在未来有更大的发展，融资问题也成为中小企业最大的障碍。因此，如何让中小企业持续健康发展，是至关重要的，对中小企业融资问题展开深入了解也是有必要的。本文以中小企业的融资问题为主要观念，客观剖析我国中下企业在面临融资困难的情况下如何解决这些困难，并提出有效的建议。首先，概述了融资的含义，告诉大家融资具体的特征，然后找出其中原因进行分析，最终提出合理化的建议。
目录
一、引言 1
二、公司简介 1
三、R公司融资现状分析 1
（一）融资困难 1
（二）融资途径狭窄 2
四、R公司融资问题原因剖析 2
（一）企业内部管理不规范 2
（二）金融机构资金支撑不到位 3
（三）政策措施不够完善 3
（四）R公司风险意识不高 4
五、 R公司融上教育融资难的解决方案 4
（一）完善内部企业管理机制 4
（二）寻求银行信贷支持 4
（三）寻求政策的支持 5
（四）建立风险意识 5
六、结语 5
参考文献 7
致谢 6
一、引言
（一）中小企业融资的研究背景
目前，我国中小企业的经济正迅速成长中，中小企业已经成为我国企业经济发展的“中坚分子”。中小企业在面临许多生长远景的同时也遭受着各种压力轰击。它不仅为我国经济的发展提供推动力，也为大多失业在家的城镇居民提供了“生命”岗位，缓解了我国目前就业难的问题，也间接的缓和了社会矛盾。
中小企业其自身规模小，抗风险能力差，产业化水平不高，科学水平有待加强，不具备竞争能力。在这些负面问题的冲击下，中小企业在我国的发展举步维艰，它在我国的发展还处于不稳定的状态，同时，越来越多的不良因素威胁着中小企业在我国的发展运营。因此，一个企业想要快速成长起来，发展起来，领导者不光要做好融资方面的风险预防措施，也要有管理、解除危机的能力，加强对公司的管理。面对自身不足的情况下 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
，不能逃避要积极面对公司目前面临的困难，加强自身的学习和管理，优化公司内部的管理机制，加强与银行和信贷机构的合作，争取得到他们的融资支持。政府也需要大力支持中小企业的发展，规范市场发展，建立公平竞争机制，颁布法律法规。
二、公司简介
R公司总部地处东方水城，人间天堂苏州，位于长江三角经济圈的核心地带。融上教育涉及多个领域，目前已发展为综合类、多领域的教育培训机构。公司现在有12家分校，基本划分在苏州，无锡，常州，南京等学校多的区域。R公司规模体系逐渐扩大中，自身管理机制还有待完善，抗风险能力还需要加强，在融资方面还有较大问题亟待解决。R公司主要领导人是以张亮董事长带头运营，主要负责部分是中小学补差培训，大部分中层都是“小型投资人”，对外融资方面还需要积极与第三方合作，与银行方面也要积极争取支持。
三、R公司融资现状分析
（一）融资困难，融资几率低。
R公司在融资方面存在很大难度，其发展初期主要依赖于自有资本的持续积累，资金的可得性不足，其规模小，抗风险能力差，不具备竞争优势，对融资条件的改善带来不利影响。R公司融资概率不是很大，很难在其他金融机构获得资金支持，资金流方面也不太能维持正常运营。然而除R公司存在融资难的问题之外，苏州大部分中小企业也存在融资困难这个问题。由下表1可以看出，苏州大部分中小企业还是存在融资难的情况，而少部分企业暂时还不存在融资困难，由此可以说明，中小企业目前面临着在融资方面的一大难题急需得到解决和帮助。
名称
存在融资难占比
不存在融资难占比
苏州中小企业
71%
29%
表1 苏州市统计局对市区 200 多家中小型企业开展的问卷调查
（二）融资途径狭窄，融资方法单一。
然而，融资渠道狭窄也导致R公司在融资方面遭遇瓶颈。R公司主要以向亲友借贷的方式进行正常融资，一小部分根据相关政策和法规向银行贷款用于资金流和日常项目的规划。目前R公司的资金流还不够完善，主要依靠最大股东的个人投资来维持公司的正常运营，目前公司也处于起步阶段，各方面都还不够完善，融资渠道也比较单一，没有积极寻找其他融资途径。融资渠道狭窄不仅在R公司出现，苏州大部分中小企业也反映出融资渠道单一这类问题，从下表2可以反映出71%融资难企业存在融资途径单一，在融资的项目和融资方选择方面存在局限性。45%的企业选择向银行贷款，27%的企业选择向亲朋好友借贷。是以，目前融资途径狭隘已经成为中小企业发展的“绊脚石”，融资途径狭窄这个大问题我们必须重视起来，积极开展对策，拓展融资路子，推动企业的健康发展。
71%融资难企业的融资途径
银行贷款
亲戚朋友借款
其他
45%
27%
28%
表2 71%融资难企业的融资途
四、R公司融资问题原因剖析
（一）企业自身实力不足，内部管理不规范
R公司规模正一步一步慢慢扩大中，它持续发展的基础是资金，而资金主要来源除于自身不断积累的资本外，还有对外融资这方面。目前该企业主要依靠自有资金的积累不断前行，向外融资很少，几乎没有。企业自身规模不大，起步比较晚，员工规模不大，管理比较混乱，抗风险能力不佳，自有资金有限，使得企业在成长过程中受到限制，使该企业在对外融资方面受到限制，最终陷入融资困难的境地。
R公司有时存在对市场调查不够充分，急于扩张公司规模，在学生流量较小的地方开设分店，提供的服务大于顾客要求的，最终可能导致企业利润严重受损，影响公司资金的运营和资金流问题。一旦公司资金流出了状况，影响整个企业正常运营状态，无法维持平常运营，就会影响整个公司体系的运转。在管理和财务方面也存在一些分工混乱的小问题，法律意识还不够不强，财务制度不够规范。管理层还需要加强对自身素质的提高，为员工做好榜样，积极带头，共同进步。建立和完善公司管理机制，层层分化，做到详细分化工作要求，做到“每个人有事做，每个人做自己的事。”
（二）金融机构资金支撑不到位
R公司的自有资产、运营项目等基本公司信息不够完善，没有相对详细的财务报告提供给银行等一些相关机构进行审查核实，导致相关部门不太了解R公司的资金状况而不给我们公司提供一系列帮助。R公司偶尔也不太能够把自身盈利状况分享给金融机构，银行等一些金融机就在进行对该公司财务审核方面容易产生“不满”，从而在申请贷款这方面很难做出准确判断和稽核，可能会对企业产生“慎贷”现象。若是又无力返还银行贷款时，容易造成申请贷款的难度增加，银行自然不会再持续提供贷款给公司，可能最终导致公司一些项目无法正常运行，以至于最后终极。这不仅仅是R公司一家的问题，据不完全统计显示，在苏州的中小企业中，与商业银行产生借贷关系的企业所占比重不大。从图3可以看出，70%企业没有与商业银行产生借贷关系，只有30%企业得到了银行的支持。这可以看出大部分中小企业还是需要在加强自身水平方面下一番功夫，进而完善公司自身管理机制。
目录
一、引言 1
二、公司简介 1
三、R公司融资现状分析 1
（一）融资困难 1
（二）融资途径狭窄 2
四、R公司融资问题原因剖析 2
（一）企业内部管理不规范 2
（二）金融机构资金支撑不到位 3
（三）政策措施不够完善 3
（四）R公司风险意识不高 4
五、 R公司融上教育融资难的解决方案 4
（一）完善内部企业管理机制 4
（二）寻求银行信贷支持 4
（三）寻求政策的支持 5
（四）建立风险意识 5
六、结语 5
参考文献 7
致谢 6
一、引言
（一）中小企业融资的研究背景
目前，我国中小企业的经济正迅速成长中，中小企业已经成为我国企业经济发展的“中坚分子”。中小企业在面临许多生长远景的同时也遭受着各种压力轰击。它不仅为我国经济的发展提供推动力，也为大多失业在家的城镇居民提供了“生命”岗位，缓解了我国目前就业难的问题，也间接的缓和了社会矛盾。
中小企业其自身规模小，抗风险能力差，产业化水平不高，科学水平有待加强，不具备竞争能力。在这些负面问题的冲击下，中小企业在我国的发展举步维艰，它在我国的发展还处于不稳定的状态，同时，越来越多的不良因素威胁着中小企业在我国的发展运营。因此，一个企业想要快速成长起来，发展起来，领导者不光要做好融资方面的风险预防措施，也要有管理、解除危机的能力，加强对公司的管理。面对自身不足的情况下 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
，不能逃避要积极面对公司目前面临的困难，加强自身的学习和管理，优化公司内部的管理机制，加强与银行和信贷机构的合作，争取得到他们的融资支持。政府也需要大力支持中小企业的发展，规范市场发展，建立公平竞争机制，颁布法律法规。
二、公司简介
R公司总部地处东方水城，人间天堂苏州，位于长江三角经济圈的核心地带。融上教育涉及多个领域，目前已发展为综合类、多领域的教育培训机构。公司现在有12家分校，基本划分在苏州，无锡，常州，南京等学校多的区域。R公司规模体系逐渐扩大中，自身管理机制还有待完善，抗风险能力还需要加强，在融资方面还有较大问题亟待解决。R公司主要领导人是以张亮董事长带头运营，主要负责部分是中小学补差培训，大部分中层都是“小型投资人”，对外融资方面还需要积极与第三方合作，与银行方面也要积极争取支持。
三、R公司融资现状分析
（一）融资困难，融资几率低。
R公司在融资方面存在很大难度，其发展初期主要依赖于自有资本的持续积累，资金的可得性不足，其规模小，抗风险能力差，不具备竞争优势，对融资条件的改善带来不利影响。R公司融资概率不是很大，很难在其他金融机构获得资金支持，资金流方面也不太能维持正常运营。然而除R公司存在融资难的问题之外，苏州大部分中小企业也存在融资困难这个问题。由下表1可以看出，苏州大部分中小企业还是存在融资难的情况，而少部分企业暂时还不存在融资困难，由此可以说明，中小企业目前面临着在融资方面的一大难题急需得到解决和帮助。
名称
存在融资难占比
不存在融资难占比
苏州中小企业
71%
29%
表1 苏州市统计局对市区 200 多家中小型企业开展的问卷调查
（二）融资途径狭窄，融资方法单一。
然而，融资渠道狭窄也导致R公司在融资方面遭遇瓶颈。R公司主要以向亲友借贷的方式进行正常融资，一小部分根据相关政策和法规向银行贷款用于资金流和日常项目的规划。目前R公司的资金流还不够完善，主要依靠最大股东的个人投资来维持公司的正常运营，目前公司也处于起步阶段，各方面都还不够完善，融资渠道也比较单一，没有积极寻找其他融资途径。融资渠道狭窄不仅在R公司出现，苏州大部分中小企业也反映出融资渠道单一这类问题，从下表2可以反映出71%融资难企业存在融资途径单一，在融资的项目和融资方选择方面存在局限性。45%的企业选择向银行贷款，27%的企业选择向亲朋好友借贷。是以，目前融资途径狭隘已经成为中小企业发展的“绊脚石”，融资途径狭窄这个大问题我们必须重视起来，积极开展对策，拓展融资路子，推动企业的健康发展。
71%融资难企业的融资途径
银行贷款
亲戚朋友借款
其他
45%
27%
28%
表2 71%融资难企业的融资途
四、R公司融资问题原因剖析
（一）企业自身实力不足，内部管理不规范
R公司规模正一步一步慢慢扩大中，它持续发展的基础是资金，而资金主要来源除于自身不断积累的资本外，还有对外融资这方面。目前该企业主要依靠自有资金的积累不断前行，向外融资很少，几乎没有。企业自身规模不大，起步比较晚，员工规模不大，管理比较混乱，抗风险能力不佳，自有资金有限，使得企业在成长过程中受到限制，使该企业在对外融资方面受到限制，最终陷入融资困难的境地。
R公司有时存在对市场调查不够充分，急于扩张公司规模，在学生流量较小的地方开设分店，提供的服务大于顾客要求的，最终可能导致企业利润严重受损，影响公司资金的运营和资金流问题。一旦公司资金流出了状况，影响整个企业正常运营状态，无法维持平常运营，就会影响整个公司体系的运转。在管理和财务方面也存在一些分工混乱的小问题，法律意识还不够不强，财务制度不够规范。管理层还需要加强对自身素质的提高，为员工做好榜样，积极带头，共同进步。建立和完善公司管理机制，层层分化，做到详细分化工作要求，做到“每个人有事做，每个人做自己的事。”
（二）金融机构资金支撑不到位
R公司的自有资产、运营项目等基本公司信息不够完善，没有相对详细的财务报告提供给银行等一些相关机构进行审查核实，导致相关部门不太了解R公司的资金状况而不给我们公司提供一系列帮助。R公司偶尔也不太能够把自身盈利状况分享给金融机构，银行等一些金融机就在进行对该公司财务审核方面容易产生“不满”，从而在申请贷款这方面很难做出准确判断和稽核，可能会对企业产生“慎贷”现象。若是又无力返还银行贷款时，容易造成申请贷款的难度增加，银行自然不会再持续提供贷款给公司，可能最终导致公司一些项目无法正常运行，以至于最后终极。这不仅仅是R公司一家的问题，据不完全统计显示，在苏州的中小企业中，与商业银行产生借贷关系的企业所占比重不大。从图3可以看出，70%企业没有与商业银行产生借贷关系，只有30%企业得到了银行的支持。这可以看出大部分中小企业还是需要在加强自身水平方面下一番功夫，进而完善公司自身管理机制。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/cwgl/2621.html
