小额贷款公司风险识别与控制研究(附件)
摘 要最近，出现一种全新的金融机构——小额贷款公司，在全国范围内得到迅速发展，并且对农村区域的金融行业产生非常大的影响。因此，在整个金融大环境下，需要做好小额贷款公司的风险控制研究工作，确保小额贷款公司在金融市场获得一片广阔的发展空间。这种情况下，选取陕西省小额贷款公司作为研究对象，根据小额贷款企业所发展的现状，探究出其所存在的主要问题，并且能够从问题中找到解决策略，加强对小额贷款企业的风险识别控制能力。目 录
1 绪论
1.1 论文选题的目的 1
1.2 论文选题的意义 1
1.3 国内外关于该论题的研究现状和发展趋势 1
1.3.1国外的研究现状和发展趋势 1
1.3.2国内的研究现状和发展趋势 2
2小额贷款公司的综述和相关风险
2.1 小额贷款公司的概述 4
2.2 小额贷款公司的相关风险 4
3 陕西省小额贷款公司发展现状
3.1 我国小额贷款公司发展概况 6
3.1.1我国小额贷款企业发展历程 6
3.1.2我国小额企业总体弱，呈现短期化发展 6
3.2 陕西省小额贷款公司发展状况 7
3.2.1陕西小额贷款公司发展历程 7
3.2.2陕西小额贷款业务开展广泛 7
3.3 小额贷款公司的发展前景 8
3.3.1推动小额贷款公司加入央行征信系统 8
3.3.2提高小额贷款公司融入资金比例 8
4 陕西省小额贷款公司发展过程中的风险识别
4.1 小额贷款公司的经营风险 10
4.2 小额贷款公司的资金风险 10
4.3 小额贷款公司的信贷风险 11
4.4 小额贷款公司的人才管理风险 11
4.5 小额贷款公司的法律风险 12
5 陕西省小额贷款公司的风险控制策略
5.1 确定小额贷款公司的行业定位 13
5.2 发扬创新精神，多种创新渠道解决资金问题 13
5.3 完善信贷风险管理制度 14
5.4 吸引和培养金融专业性人才 15
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
1
4.4 小额贷款公司的人才管理风险 11
4.5 小额贷款公司的法律风险 12
5 陕西省小额贷款公司的风险控制策略
5.1 确定小额贷款公司的行业定位 13
5.2 发扬创新精神，多种创新渠道解决资金问题 13
5.3 完善信贷风险管理制度 14
5.4 吸引和培养金融专业性人才 15
5.5加大对小额贷款公司的扶持和监管力度 15
结论 16
参考文献 17
致谢 18
1 绪论
1.1 论文选题的目的
随着小额贷款公司试点工作的逐步推广，出现了一些问题和缺陷，引起小额贷款公司、政府部门及学者们重视和思考，例如:小额贷款公司信贷风险点的识别的问题。本文以陕西省小额贷款公司为研究对象，在整理、统计陕西省小额贷款公司的各类数据基础上，分析公司在发展过程中主要面临自然风险、市场风险、信用风险和操作风险、利率风险等风险点，对这些风险产生的原因进行分析。对陕西省小额贷款公司的风险管理体系进行重新设计，并对小额贷款公司的成长和发展提出政策建议，以促进小额贷款公司更好的服务“三农”和中小企业，促进农村经济的快速健康发展，为推动陕西小额贷款公司进一步发展提供理论上的指导，具有一定的理论意义和现实意义。
1.2 论文选题的意义
小额贷款公司是在我国金融改革和金融体制创新的伴随下产生的新生事物，对于充分调动民间的闲置资金，引导民间资本合法地开展金融活动以及缓解农村与中小企业融资困境具有举足轻重的作用。但是其进一步发展受到了信贷风险的限制。小额贷款公司信贷风险包括自然风险、市场风险、信用风险等外部风险，也包括公司自身操作风险、资金风险、利率等内部风险。这些信贷风险交织重叠，相互影响、相互作用，造成了小额贷款风险管理的难度大大增加，但是从其本质特征来看还是可以得到管理和控制的。因此，基于小额贷款公司信贷风险管理问题的研究，既有一定的理论意义，又有一定的现实意义。
1.3 国内外关于该论题的研究现状和发展趋势
1.3.1 国外的研究现状和发展趋势
小额贷款在产生于二十世纪七十年代。Yunus Mohammed教授（1979）在孟加拉首创孟加拉国小额贷款银行，并将其发展成为本国最重要的小额贷款机构。其主要特点是：针对没有实际财产作为抵押担保的低收入者的具体情况，将部分农户组成联保小组，在这种前提下对农户发放一定贷款。由于这种贷款没有一定的财产进行担保，风险一般比较高，相应的利率也比较高。
自20世纪70年代以来，规模不一的小额信贷己经在众多发展中地区兴盛起来，我国小额信贷的历史虽然只有几年的发展时间，但是发展迅速。小额贷款公司尤其是在以“只贷不存”的模式下发展商业性时，民间资本进入小额信贷市场，在发展农村金融和扶持小微企业发展上取得了令人瞩目的成绩。但是，随着小额贷款规模的扩大和贷款对象的多样化发展，有关小额贷款公司的监管问题日益突出。
Wisniwski（1997）则指出吸收存款能促进小额信贷机构发展的可持续性，个人存款能为小额信贷组织判断贷款对象的挣钱能力、储蓄能力等提供依据。此外，储蓄还可以在一定程度上降低贷款中存在的骗取贷款、到期不还等问题比例。
Helms、Reille（2004）研究了在定价机制中的价格条款、计息方式和还款期限安排等因素对于实际利率水平的影响，并对小额信贷可持续经营与定价的关系进行深入研究，提出了改善实际有效利率的方法。
1.3.2 国内的研究现状和发展趋势
我国小额贷款发展虽然时间不长，但在缓解中小企业融资和贷款困难，有效促进农业和农村经济发展，特别是县域经济发展中发挥较大的作用。据中国人民银行统计数据表明，截止到2011年10月，全国小额贷款公司2348家，贷款总额为1623亿，利润总额为73亿元。
小额贷款公司自试点以来，发展迅猛，截止2011年底，全国已成立近4000多千家初具规模的公司。然而由于小额贷款公司本身存在的特殊性，有许多深层次的问题亟待解决，尤其是信贷风险的控制问题。小额信贷是小额信贷机构的核心业务，贷款资产是其资产的主要部分，贷款收益是其主要收入，而信贷风险又将导致小额信贷机构产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影
1 绪论
1.1 论文选题的目的 1
1.2 论文选题的意义 1
1.3 国内外关于该论题的研究现状和发展趋势 1
1.3.1国外的研究现状和发展趋势 1
1.3.2国内的研究现状和发展趋势 2
2小额贷款公司的综述和相关风险
2.1 小额贷款公司的概述 4
2.2 小额贷款公司的相关风险 4
3 陕西省小额贷款公司发展现状
3.1 我国小额贷款公司发展概况 6
3.1.1我国小额贷款企业发展历程 6
3.1.2我国小额企业总体弱，呈现短期化发展 6
3.2 陕西省小额贷款公司发展状况 7
3.2.1陕西小额贷款公司发展历程 7
3.2.2陕西小额贷款业务开展广泛 7
3.3 小额贷款公司的发展前景 8
3.3.1推动小额贷款公司加入央行征信系统 8
3.3.2提高小额贷款公司融入资金比例 8
4 陕西省小额贷款公司发展过程中的风险识别
4.1 小额贷款公司的经营风险 10
4.2 小额贷款公司的资金风险 10
4.3 小额贷款公司的信贷风险 11
4.4 小额贷款公司的人才管理风险 11
4.5 小额贷款公司的法律风险 12
5 陕西省小额贷款公司的风险控制策略
5.1 确定小额贷款公司的行业定位 13
5.2 发扬创新精神，多种创新渠道解决资金问题 13
5.3 完善信贷风险管理制度 14
5.4 吸引和培养金融专业性人才 15
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
1
4.4 小额贷款公司的人才管理风险 11
4.5 小额贷款公司的法律风险 12
5 陕西省小额贷款公司的风险控制策略
5.1 确定小额贷款公司的行业定位 13
5.2 发扬创新精神，多种创新渠道解决资金问题 13
5.3 完善信贷风险管理制度 14
5.4 吸引和培养金融专业性人才 15
5.5加大对小额贷款公司的扶持和监管力度 15
结论 16
参考文献 17
致谢 18
1 绪论
1.1 论文选题的目的
随着小额贷款公司试点工作的逐步推广，出现了一些问题和缺陷，引起小额贷款公司、政府部门及学者们重视和思考，例如:小额贷款公司信贷风险点的识别的问题。本文以陕西省小额贷款公司为研究对象，在整理、统计陕西省小额贷款公司的各类数据基础上，分析公司在发展过程中主要面临自然风险、市场风险、信用风险和操作风险、利率风险等风险点，对这些风险产生的原因进行分析。对陕西省小额贷款公司的风险管理体系进行重新设计，并对小额贷款公司的成长和发展提出政策建议，以促进小额贷款公司更好的服务“三农”和中小企业，促进农村经济的快速健康发展，为推动陕西小额贷款公司进一步发展提供理论上的指导，具有一定的理论意义和现实意义。
1.2 论文选题的意义
小额贷款公司是在我国金融改革和金融体制创新的伴随下产生的新生事物，对于充分调动民间的闲置资金，引导民间资本合法地开展金融活动以及缓解农村与中小企业融资困境具有举足轻重的作用。但是其进一步发展受到了信贷风险的限制。小额贷款公司信贷风险包括自然风险、市场风险、信用风险等外部风险，也包括公司自身操作风险、资金风险、利率等内部风险。这些信贷风险交织重叠，相互影响、相互作用，造成了小额贷款风险管理的难度大大增加，但是从其本质特征来看还是可以得到管理和控制的。因此，基于小额贷款公司信贷风险管理问题的研究，既有一定的理论意义，又有一定的现实意义。
1.3 国内外关于该论题的研究现状和发展趋势
1.3.1 国外的研究现状和发展趋势
小额贷款在产生于二十世纪七十年代。Yunus Mohammed教授（1979）在孟加拉首创孟加拉国小额贷款银行，并将其发展成为本国最重要的小额贷款机构。其主要特点是：针对没有实际财产作为抵押担保的低收入者的具体情况，将部分农户组成联保小组，在这种前提下对农户发放一定贷款。由于这种贷款没有一定的财产进行担保，风险一般比较高，相应的利率也比较高。
自20世纪70年代以来，规模不一的小额信贷己经在众多发展中地区兴盛起来，我国小额信贷的历史虽然只有几年的发展时间，但是发展迅速。小额贷款公司尤其是在以“只贷不存”的模式下发展商业性时，民间资本进入小额信贷市场，在发展农村金融和扶持小微企业发展上取得了令人瞩目的成绩。但是，随着小额贷款规模的扩大和贷款对象的多样化发展，有关小额贷款公司的监管问题日益突出。
Wisniwski（1997）则指出吸收存款能促进小额信贷机构发展的可持续性，个人存款能为小额信贷组织判断贷款对象的挣钱能力、储蓄能力等提供依据。此外，储蓄还可以在一定程度上降低贷款中存在的骗取贷款、到期不还等问题比例。
Helms、Reille（2004）研究了在定价机制中的价格条款、计息方式和还款期限安排等因素对于实际利率水平的影响，并对小额信贷可持续经营与定价的关系进行深入研究，提出了改善实际有效利率的方法。
1.3.2 国内的研究现状和发展趋势
我国小额贷款发展虽然时间不长，但在缓解中小企业融资和贷款困难，有效促进农业和农村经济发展，特别是县域经济发展中发挥较大的作用。据中国人民银行统计数据表明，截止到2011年10月，全国小额贷款公司2348家，贷款总额为1623亿，利润总额为73亿元。
小额贷款公司自试点以来，发展迅猛，截止2011年底，全国已成立近4000多千家初具规模的公司。然而由于小额贷款公司本身存在的特殊性，有许多深层次的问题亟待解决，尤其是信贷风险的控制问题。小额信贷是小额信贷机构的核心业务，贷款资产是其资产的主要部分，贷款收益是其主要收入，而信贷风险又将导致小额信贷机构产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/cwgl/5168.html
