小额信贷公司面临的问题及对策研究(附件)
摘 要近年来随着经济体制的完善,小额信贷在我国得到了推广，经过多年的实践和尝试，小额信贷为我国农业生产者和一些落后地区提供了生产资金，也改善了生产条件，这对我国建立健全社会主义经济体制、促进社会稳定与公平、构建和谐社会有着重要意义。但目前小额信贷公司的发展状况仍然处于起步阶段，面临着各式各样的风险和挑战，尚不能达到社会经济发展的需求。本文从小额信贷的定义、特征出发介绍了小额信贷在榆林市的发展现状，揭示了小额信贷公司在运营中出现的问题，并分析其问题的原因，找出合适的解决方案，并给出建议。 目 录
1引言
1.1 选题目的 1
1.2 选题意义 1
1.3 研究方法 1
1.4 文献综述 2
1.4.1 国外研究现状 2
1.4.2 国内研究现状 2
2小额信贷公司的相关理论
2.1 小额信贷公司的定义 4
2.2 小额信贷公司的特征 4
2.3小额信贷公司贷款分类 5
2.4 小额信贷公司的资金运用 5
3榆林市小额信贷公司发展现状及面临的问题
3.1 榆林市小额信贷公司的发展状况 6
3.2 榆林市小额信贷公司面临的问题 7
3.2.1 小额信贷资金流向难以控制 7
3.2.2 小额信贷资金来源单一并且集中度高 7
3.2.3 小额信贷的定位不清导致收益偏低且融资难 8
3.2.4小额信贷监管制度不完善管理跟不上 8
4榆林市小额信贷公司问题的原因分析
4.1 小额信贷资金不足出现供不应求现象 9
4.2 小额信贷环境差 9
4.3 小额信贷信用风险大 9
4.4 小额信贷经营管理不规范 10
5榆林市小额信贷可持续发展对策
5.1 放宽设限条件可以增加小额信贷资金来源 11
5.2 改善信贷环境同时加大监管力度 11
5.3 明确属性来提高认知度 12
5.4 加大政府支持力度制定并落实各项优惠政策 12
5.5 加强对贷款客户的信用评级制度并且建
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9
4.4 小额信贷经营管理不规范 10
5榆林市小额信贷可持续发展对策
5.1 放宽设限条件可以增加小额信贷资金来源 11
5.2 改善信贷环境同时加大监管力度 11
5.3 明确属性来提高认知度 12
5.4 加大政府支持力度制定并落实各项优惠政策 12
5.5 加强对贷款客户的信用评级制度并且建立风险防范措施 13
结论 14
参考文献 15
致谢 16
1 引言
1.1 选题目的
小额信贷公司作为一种新兴的金融业服务机构，在我国发展速度非常快。在经济建设中，小额贷款公司带来了很好的经济效益，对各地区筹资发展需求和经济建设起到了至关重要的作用，引起该领域的广泛关注，但由于小额信贷公司在榆林市的发展处于起步阶段，难免会遇到许多发展的障碍。针对当前小额信贷业务在榆林市的发展现状，本文将通过理论与现实的研究，对信贷业务中存在的不足与缺陷，提出有效的改善措施。本文的研究主要从理论上分析了小额信贷公司所存在的一些弊端及问题的原因，并提出相应的对策来解决这些问题，如加强风险防范、按市场化运作、多渠道筹集资金等。
1.2 选题意义
小额信贷公司的出现是金融创新的产物也是由于国家政策扶持的信贷机构的结果，2005年，小额贷款公司已在全国不同范围内设点，经过不断的探索和尝试，如愿以偿的在正规金融机构和民间金融机构之间开辟了一条新的道路。我国小额信贷公司较为活跃的区域之一是榆林市，但从具体实际情况来看，榆林市小额信贷还存在很多不足之处，例如资金需求较为紧张，信用风险较高，风险抵押补偿制度处于缺失状态，产业结构也比较单一，企业经营成本高，融资难，产品单一且集中度高，这些问题严重阻碍了小额信贷在本市的推广，因此，政府应该加大支持力度，给人民传授新的信贷观念，完善信用等级评价制度，同时，建立风险防范措施和重大农业灾害补偿制度就成了当前榆林市最为棘手的重要任务。这些建议及对策的实施将改善榆林市小额信贷公司中的问题，改善小额信贷业务的发展状态，更好的解决了融资难的问题，从而加快经济建设的步伐。
1.3 研究方法
文献研究法：通过查找和分析，研究各类现存的有关文献资料，选取所研究的相关信息，达成调查研究目的。
归纳法:通过大量的相关资料和在老师的指导下，最终总结出了榆林市小额信贷运营中的问题，结合相关理论文献研究，得出了相应的对策。
理论与实践相结合的方法：这是经济学中较为重要的分析方法之一，也是本文的主要研究方法，针对榆林市小额信贷公司中存在的问题，应用理论结合实践的方法，根据所出现的问题，得出最为合理的应对措施。
1.4 文献综述
1.4.1 国外研究现状
国外学者对其从两个方面进行了研究：一是正规金融机构开展小额信贷业务的可持续发展性，二是如何将原来那些非政府组织的小额信贷转变为同银行正规的金融机构一样。对于后者的研究主要包括：JeffreyPoyo and RobinYoung（2004）对拉美国小额信贷业务正规化问题的探讨。在发达中国家，小额信贷的经济发展速度处于世界的前列，诸多施行非政府组织的小额信贷机构（NGO）都已转变为规范性的金融组织[1]。根据研究指出，这种转变的主要因素是考虑到小额信贷的持久发展，而真正的金融机构体系中并不包含NGO，所以无法开展存款和其他金融服务业务，同时资金不足也使得在开展其他业务中受到很多的限制。因此，越来越多的非政府组织机构为了扩大业务范围获得更多的利润而寻求转变为正规金融机构的方法。NimalFemando（2003）研究认为， NGO之所以努力转变为正规的金融机构主要还是为了确保小额信贷能够在这个领域中可以持续健康的发展，获取更多的利润[2]。
1.4.2 国内研究现状
自从2001年之后，中国对小额信贷研究主要依据还是从人民银行颁布了《农村信用社农户小额信贷用贷款管理指导意见》。主要研究学者及成果如下：臧景范（2010）的《有效提升农村金融服务质量和水平》对我国农村中学金融机构提出建议，创造良好的金融环境[3]。应宜逊（2012）的《发展完善小额信贷体系》认为发展村镇银行可以弥补农村信用社的商业性金融服务[4]。谢清河和陈浪南俩位在2002年对我国小额信贷实践性的问题做出外部环境与内部机制的分析，小额信贷被看作是一种中介机构，而小额信贷本身就应被认为是一种市场经济行为，中国政府也应该积极行动来为小额信贷的发展开辟新的空间。何广文的《“只贷不存”机构运作机制的特征与创新》对“只贷不存”的非政府小额信贷公司试点模式进行研究，研究认为，和中国贫困地区的扶贫小额信贷相比，小额信
1引言
1.1 选题目的 1
1.2 选题意义 1
1.3 研究方法 1
1.4 文献综述 2
1.4.1 国外研究现状 2
1.4.2 国内研究现状 2
2小额信贷公司的相关理论
2.1 小额信贷公司的定义 4
2.2 小额信贷公司的特征 4
2.3小额信贷公司贷款分类 5
2.4 小额信贷公司的资金运用 5
3榆林市小额信贷公司发展现状及面临的问题
3.1 榆林市小额信贷公司的发展状况 6
3.2 榆林市小额信贷公司面临的问题 7
3.2.1 小额信贷资金流向难以控制 7
3.2.2 小额信贷资金来源单一并且集中度高 7
3.2.3 小额信贷的定位不清导致收益偏低且融资难 8
3.2.4小额信贷监管制度不完善管理跟不上 8
4榆林市小额信贷公司问题的原因分析
4.1 小额信贷资金不足出现供不应求现象 9
4.2 小额信贷环境差 9
4.3 小额信贷信用风险大 9
4.4 小额信贷经营管理不规范 10
5榆林市小额信贷可持续发展对策
5.1 放宽设限条件可以增加小额信贷资金来源 11
5.2 改善信贷环境同时加大监管力度 11
5.3 明确属性来提高认知度 12
5.4 加大政府支持力度制定并落实各项优惠政策 12
5.5 加强对贷款客户的信用评级制度并且建
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
9
4.4 小额信贷经营管理不规范 10
5榆林市小额信贷可持续发展对策
5.1 放宽设限条件可以增加小额信贷资金来源 11
5.2 改善信贷环境同时加大监管力度 11
5.3 明确属性来提高认知度 12
5.4 加大政府支持力度制定并落实各项优惠政策 12
5.5 加强对贷款客户的信用评级制度并且建立风险防范措施 13
结论 14
参考文献 15
致谢 16
1 引言
1.1 选题目的
小额信贷公司作为一种新兴的金融业服务机构，在我国发展速度非常快。在经济建设中，小额贷款公司带来了很好的经济效益，对各地区筹资发展需求和经济建设起到了至关重要的作用，引起该领域的广泛关注，但由于小额信贷公司在榆林市的发展处于起步阶段，难免会遇到许多发展的障碍。针对当前小额信贷业务在榆林市的发展现状，本文将通过理论与现实的研究，对信贷业务中存在的不足与缺陷，提出有效的改善措施。本文的研究主要从理论上分析了小额信贷公司所存在的一些弊端及问题的原因，并提出相应的对策来解决这些问题，如加强风险防范、按市场化运作、多渠道筹集资金等。
1.2 选题意义
小额信贷公司的出现是金融创新的产物也是由于国家政策扶持的信贷机构的结果，2005年，小额贷款公司已在全国不同范围内设点，经过不断的探索和尝试，如愿以偿的在正规金融机构和民间金融机构之间开辟了一条新的道路。我国小额信贷公司较为活跃的区域之一是榆林市，但从具体实际情况来看，榆林市小额信贷还存在很多不足之处，例如资金需求较为紧张，信用风险较高，风险抵押补偿制度处于缺失状态，产业结构也比较单一，企业经营成本高，融资难，产品单一且集中度高，这些问题严重阻碍了小额信贷在本市的推广，因此，政府应该加大支持力度，给人民传授新的信贷观念，完善信用等级评价制度，同时，建立风险防范措施和重大农业灾害补偿制度就成了当前榆林市最为棘手的重要任务。这些建议及对策的实施将改善榆林市小额信贷公司中的问题，改善小额信贷业务的发展状态，更好的解决了融资难的问题，从而加快经济建设的步伐。
1.3 研究方法
文献研究法：通过查找和分析，研究各类现存的有关文献资料，选取所研究的相关信息，达成调查研究目的。
归纳法:通过大量的相关资料和在老师的指导下，最终总结出了榆林市小额信贷运营中的问题，结合相关理论文献研究，得出了相应的对策。
理论与实践相结合的方法：这是经济学中较为重要的分析方法之一，也是本文的主要研究方法，针对榆林市小额信贷公司中存在的问题，应用理论结合实践的方法，根据所出现的问题，得出最为合理的应对措施。
1.4 文献综述
1.4.1 国外研究现状
国外学者对其从两个方面进行了研究：一是正规金融机构开展小额信贷业务的可持续发展性，二是如何将原来那些非政府组织的小额信贷转变为同银行正规的金融机构一样。对于后者的研究主要包括：JeffreyPoyo and RobinYoung（2004）对拉美国小额信贷业务正规化问题的探讨。在发达中国家，小额信贷的经济发展速度处于世界的前列，诸多施行非政府组织的小额信贷机构（NGO）都已转变为规范性的金融组织[1]。根据研究指出，这种转变的主要因素是考虑到小额信贷的持久发展，而真正的金融机构体系中并不包含NGO，所以无法开展存款和其他金融服务业务，同时资金不足也使得在开展其他业务中受到很多的限制。因此，越来越多的非政府组织机构为了扩大业务范围获得更多的利润而寻求转变为正规金融机构的方法。NimalFemando（2003）研究认为， NGO之所以努力转变为正规的金融机构主要还是为了确保小额信贷能够在这个领域中可以持续健康的发展，获取更多的利润[2]。
1.4.2 国内研究现状
自从2001年之后，中国对小额信贷研究主要依据还是从人民银行颁布了《农村信用社农户小额信贷用贷款管理指导意见》。主要研究学者及成果如下：臧景范（2010）的《有效提升农村金融服务质量和水平》对我国农村中学金融机构提出建议，创造良好的金融环境[3]。应宜逊（2012）的《发展完善小额信贷体系》认为发展村镇银行可以弥补农村信用社的商业性金融服务[4]。谢清河和陈浪南俩位在2002年对我国小额信贷实践性的问题做出外部环境与内部机制的分析，小额信贷被看作是一种中介机构，而小额信贷本身就应被认为是一种市场经济行为，中国政府也应该积极行动来为小额信贷的发展开辟新的空间。何广文的《“只贷不存”机构运作机制的特征与创新》对“只贷不存”的非政府小额信贷公司试点模式进行研究，研究认为，和中国贫困地区的扶贫小额信贷相比，小额信
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