论民间借贷的法律规制(附件)【字数：8703】
摘 要国民经济的迅猛发展影响着民间借贷的快速成长。民间借贷为一些小微企业及个人提供了基金来源。与风控系统完善、安全可靠的银行贷款相比，民间借贷机构繁多，可选择的对象也多，办理程序简洁，放款效率极高，当天放款的居多，对于急需资金周转的人来说是不二之选。与此同时，民间借贷也存在很多不足。民间借贷立法上的缺失和监管的不足以及利率的限制等问题。浮现出各种经济问题和社会影响，严重影响了我国民间借贷市场的健康发展。首先，本文先简要的介绍民间借贷的概念与特征，从中体现出民间借贷使用的广泛性。其次，在实践中我国没有专门的法律对民间借贷进行规制，其监管体系存在漏洞，利率规定也有不合理的地方。再次，分析其他国家与地区的民间借贷法律，对我国民间借贷的法律规制作出改进。最后，对我国民间借贷存在的不足，联系具体国情，提出新建《民间借贷法》，对民间借贷的监管具体化以及利率的确定化。
目 录
第一章 民间借贷的概述 1
1.1民间借贷的概念 1
1.2民间借贷的特征 1
1.3规制民间借贷的意义 2
第二章 我国民间借贷的现状与立法不足 3
2.1我国民间借贷的现状 3
2.2我国民间借贷的立法不足 3
第三章 民间借贷法律规制的比较研究 6
3.1美国 6
3.2日本 6
3.3香港 6
3.4台湾 6
3.5各国(地区)民间借贷法律规制的经验和启示 7
第四章 我国民间借贷法律规制的完善 8
4.1立法上的规制 8
4.2监管制度的完善 8
4.3利率的完善 9
结束语 11
致 谢 12
参考文献 13
第一章 民间借贷的概述
1.1民间借贷的概念
民间借贷在我国近三千年的历史长河里，并没有被掩埋，反而发展的愈来愈快。民间借贷从先秦时期以实物为借贷对象，到秦汉时期以货币为主要借贷对象，再到现如今以货币，动产不动产为信贷对象。民间借贷紧贴时代步伐，不断成熟起来。
虽然民间借贷存在了这么长时间，但是人们对民间借贷的概念却议论蜂 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
起。我国法律并没有对其进行明确的规定。直到2015年最高院出台的规定中明确民间借贷的主体为自然人、法人、其他组织。
1.2民间借贷的特征
1.2.1民间借贷具有灵活性
中小企业的注册资本少，在经济生活中经常会遇到资金短缺等情况，一般向银行贷款寻求帮助，而银行贷款的程序十分繁杂，要求也过于严苛。这些微小企业只好将目光转向方便快捷的民间借贷。民间借贷在实践中只要借贷双方达成一致就可以进行。在不违反法律的强制规定下，借贷双方可以自主确定借贷的利率和期限。
1.2.2民间借贷具有盈利性
民间借贷对于出借人而言是具有盈利性质的。传统民间借贷一般存在于普通个人之间，借贷双方之间相互认识或者是经人介绍。碍于身份关系和乡风民俗等原因，双方之间的借贷形式简单并且几乎都是没有关于利息的约定，借款人一般无偿使用出借人的资金，这有别于封建社会时期高息的借贷。这种无偿的借贷行为并不符合现代经济学常理，即资本的占有、使用通常会带来一定的价值。目前随经济的发展和由于资本的天然逐利性，商品化和市场化的今天，民间借贷的出借方往往都带有一定的营利目的。
1.2.3民间借贷的隐蔽性
民间借贷的隐蔽性一方面是由于民间借贷属于个人之间的民事法律行为，没有严格的管控。另一方面是由于我国金融市场准入制度的严格，通过民间借贷的方式进行融资投资等行为受到严格的限制，难以得到相关法律法规的肯定性评价。因此，便导致当下通过民间借贷融资等借贷行为具有较高的隐蔽性，以借贷来规避不利的法律适用。
1.3规制民间借贷的意义
民间借贷因其特有的便捷性，受到个人和中小企业的欢迎。民间借贷这一现象在社会生活已司空见惯。但是由于我国缺少民间借贷的专门法律，导致民间借贷在立法、监管等方面存在很大的问题。民间借贷纠纷也层出不穷，民间借贷的法律分散在许多法律中，让法院在处理民间借贷纠纷时存在矛盾。
对民间借贷进行相应的规制，一方面有利于社会的安定。目前因缺少具体的民间借贷法，在实践中存在很多像高利贷、非法集资等不法行为，若出台具体的民间借贷法，将有效的减少民间借贷中的非法行为。另一方面，有利于减少法院审理工作的难度。在司法实践中，法院审理民间借贷案件存在案件定性难，事实认定难等问题。基于此，出台民间借贷法，有效地对民间借贷进行规制，将极大提高法院审理这类案件的效率。
第二章 我国民间借贷的现状与立法不足
2.1我国民间借贷的现状
2.1.1我国现行相关法律规定
民间借贷简而言之，就是在社会上由个人及企业，根据意思自治原则而在借贷方面进行的一种经济活动。1978年之前，也就是改革开放之前，民间借贷作为自由的借贷方在当时的计划经济是实行不起来的。而后我国实行市场经济，民间借贷又一次迎来了发展的契机。
1986年出台的《民法通则》中对于借款合同依法受保护加以明确。在随后的1991年的《民间借贷意见》中规定了借款利息不得高于同期银行利率的四倍。而在最新的2015年8月6日最高院颁布的《民间借贷规定》中，第一次比较明确的规定了借贷主体，并可以有条件的允许企业间的借贷行为。
2.1.2我国民间借贷市场
经济的快速发展带动着民间借贷规模的扩大。第一网贷在2017年4月4日发布的中国P2P网贷指数日报显示，该日全国P2P网贷成交额44.13亿元、利率8.51%、期限6.44月、参与人数52.76万人。民间借贷市场日益繁荣，成为我国经济不可或缺的部分。但是，小微企业很难得到银行的贷款，经常会遇到资金短缺等情况，银行贷款的手续严苛，中小企业只好选择方便快捷的民间借贷。
我国民间借贷的规模在不断的扩大。民间借贷参与区域增多，各个机构纷纷加入，借贷资金来源也趋于多样化。其资金来源从传统的个人和企业闲置资金到现在的上市公司及商业银行。这些都极大地促进了我国民间借贷的蓬勃发展。
目 录
第一章 民间借贷的概述 1
1.1民间借贷的概念 1
1.2民间借贷的特征 1
1.3规制民间借贷的意义 2
第二章 我国民间借贷的现状与立法不足 3
2.1我国民间借贷的现状 3
2.2我国民间借贷的立法不足 3
第三章 民间借贷法律规制的比较研究 6
3.1美国 6
3.2日本 6
3.3香港 6
3.4台湾 6
3.5各国(地区)民间借贷法律规制的经验和启示 7
第四章 我国民间借贷法律规制的完善 8
4.1立法上的规制 8
4.2监管制度的完善 8
4.3利率的完善 9
结束语 11
致 谢 12
参考文献 13
第一章 民间借贷的概述
1.1民间借贷的概念
民间借贷在我国近三千年的历史长河里，并没有被掩埋，反而发展的愈来愈快。民间借贷从先秦时期以实物为借贷对象，到秦汉时期以货币为主要借贷对象，再到现如今以货币，动产不动产为信贷对象。民间借贷紧贴时代步伐，不断成熟起来。
虽然民间借贷存在了这么长时间，但是人们对民间借贷的概念却议论蜂 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
起。我国法律并没有对其进行明确的规定。直到2015年最高院出台的规定中明确民间借贷的主体为自然人、法人、其他组织。
1.2民间借贷的特征
1.2.1民间借贷具有灵活性
中小企业的注册资本少，在经济生活中经常会遇到资金短缺等情况，一般向银行贷款寻求帮助，而银行贷款的程序十分繁杂，要求也过于严苛。这些微小企业只好将目光转向方便快捷的民间借贷。民间借贷在实践中只要借贷双方达成一致就可以进行。在不违反法律的强制规定下，借贷双方可以自主确定借贷的利率和期限。
1.2.2民间借贷具有盈利性
民间借贷对于出借人而言是具有盈利性质的。传统民间借贷一般存在于普通个人之间，借贷双方之间相互认识或者是经人介绍。碍于身份关系和乡风民俗等原因，双方之间的借贷形式简单并且几乎都是没有关于利息的约定，借款人一般无偿使用出借人的资金，这有别于封建社会时期高息的借贷。这种无偿的借贷行为并不符合现代经济学常理，即资本的占有、使用通常会带来一定的价值。目前随经济的发展和由于资本的天然逐利性，商品化和市场化的今天，民间借贷的出借方往往都带有一定的营利目的。
1.2.3民间借贷的隐蔽性
民间借贷的隐蔽性一方面是由于民间借贷属于个人之间的民事法律行为，没有严格的管控。另一方面是由于我国金融市场准入制度的严格，通过民间借贷的方式进行融资投资等行为受到严格的限制，难以得到相关法律法规的肯定性评价。因此，便导致当下通过民间借贷融资等借贷行为具有较高的隐蔽性，以借贷来规避不利的法律适用。
1.3规制民间借贷的意义
民间借贷因其特有的便捷性，受到个人和中小企业的欢迎。民间借贷这一现象在社会生活已司空见惯。但是由于我国缺少民间借贷的专门法律，导致民间借贷在立法、监管等方面存在很大的问题。民间借贷纠纷也层出不穷，民间借贷的法律分散在许多法律中，让法院在处理民间借贷纠纷时存在矛盾。
对民间借贷进行相应的规制，一方面有利于社会的安定。目前因缺少具体的民间借贷法，在实践中存在很多像高利贷、非法集资等不法行为，若出台具体的民间借贷法，将有效的减少民间借贷中的非法行为。另一方面，有利于减少法院审理工作的难度。在司法实践中，法院审理民间借贷案件存在案件定性难，事实认定难等问题。基于此，出台民间借贷法，有效地对民间借贷进行规制，将极大提高法院审理这类案件的效率。
第二章 我国民间借贷的现状与立法不足
2.1我国民间借贷的现状
2.1.1我国现行相关法律规定
民间借贷简而言之，就是在社会上由个人及企业，根据意思自治原则而在借贷方面进行的一种经济活动。1978年之前，也就是改革开放之前，民间借贷作为自由的借贷方在当时的计划经济是实行不起来的。而后我国实行市场经济，民间借贷又一次迎来了发展的契机。
1986年出台的《民法通则》中对于借款合同依法受保护加以明确。在随后的1991年的《民间借贷意见》中规定了借款利息不得高于同期银行利率的四倍。而在最新的2015年8月6日最高院颁布的《民间借贷规定》中，第一次比较明确的规定了借贷主体，并可以有条件的允许企业间的借贷行为。
2.1.2我国民间借贷市场
经济的快速发展带动着民间借贷规模的扩大。第一网贷在2017年4月4日发布的中国P2P网贷指数日报显示，该日全国P2P网贷成交额44.13亿元、利率8.51%、期限6.44月、参与人数52.76万人。民间借贷市场日益繁荣，成为我国经济不可或缺的部分。但是，小微企业很难得到银行的贷款，经常会遇到资金短缺等情况，银行贷款的手续严苛，中小企业只好选择方便快捷的民间借贷。
我国民间借贷的规模在不断的扩大。民间借贷参与区域增多，各个机构纷纷加入，借贷资金来源也趋于多样化。其资金来源从传统的个人和企业闲置资金到现在的上市公司及商业银行。这些都极大地促进了我国民间借贷的蓬勃发展。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/ysl/gbdsxwx/444.html
