比邻屋财务咨询有限公司融资的问题与对策研究(附件)
资金是企业发展所必须具备的条件，资金不足会直接影响企业的发展，随着我国中小企业在经济发展中的地位越来越重要，中小企业发展过程中所普遍面临的融资困境也得到了各界关注。本文运用文献叙述法和案例分析法，通过收集整理国内外关于企业融资问题与对策研究的相关资料，并结合西安比邻屋财务咨询有限公司自身的财务状况对其融资问题进行了详细分析，找出了其存在的问题并提出相应的解决方案，希望借对该公司的研究能对我国其它企业也提供一定参考。 目 录
1 绪论
1.1 研究目的及意义 1
1.1.1 研究目的 1
1.1.2 研究意义 1
1.2 国内外研究现状 1
1.2.1 国内研究现状 1
1.2.2 国外研究现状 2
1.3 研究方法 3
2 融资理论概述
2.1 融资概念 4
2.2 融资方式 4
2.3 融资机制 4
2.4 融资制度 5
2.5 融资体系 5
3 西安比邻屋财务咨询公司基本情况
3.1 企业概况 6
3.2 企业市场定位 7
3.3 企业市场竞争力分析 7
4 西安比邻屋财务咨询有限公司融资中存在的问题
4.1 从企业自身分析 9
4.1.1 企业自有资金有限 9
4.1.2 制度不完善，抗风险能力低 9
4.2 从金融机构层面分析 9
4.2.1 金融机构融资设限，银行贷款难 9
4.2.2 金融产品流通时间短，品种单一 10
4.3 从政府层面分析 10
4.3.1 政府未能提供一个公平的市场环境 10
4.3.2 缺乏特定的金融机构 11
5 西安比邻屋财务咨询有限公司融资问题解决对策
5.1 从企业自身角度 12
5.1.1 提高自身融资能力，扩宽融资渠道 12
5.1.2 建立健全公司制度，提高自身素质 12
5.2 从金融机构层面 12
5.2.1 建立健全金融机构 12
市场环境 10
4.3.2 缺乏特定的金融机构 11
5 西安比邻屋财务咨询有限公司融资问题解决对策
5.1 从企业自身角度 12
5.1.1 提高自身融资能力，扩宽融资渠道 12
5.1.2 建立健全公司制度，提高自身素质 12
5.2 从金融机构层面 12
5.2.1 建立健全金融机构 12
5.2.2 加快金融产品创新 12
5.3 从政府层面 13
5.3.1 创造有利的融资环境 13
5.3.2 建立有效的金融机构体系 13
结论 14
参考文献 15
致谢 17
1 绪论
1.1 研究目的及意义
1.1.1 研究目的
中小企业包括中型企业和小型企业。以工业企业为例，企业员工在200人以下，或者资产规模在4亿人民币以下，或年销售额在3亿元人民币以下的企业都属于中小企业[1]。20世纪90年代以来，我国中小企业依靠国民经济飞速发展的大背景，在市场经济中迅速崛起，截止到2012年我国中小企业的数量占全国企业总数的97.20%，创造的工业总价值达到498732亿元，同上年度相比增加了5.14个百分点[2]。随着中小企业的发展，其在经济运行中的一些独特功能也得到社会各界的认可，例如充当经济增长的引擎、创造就业机会以及优化调整产业结构等[3]。然而随着它的发展也显现出了许多问题，在这些问题中，融资难的问题最为显著[4]。所以本文在中小企业融资难的大背景下，找出西安比邻屋财务咨询有限公司在融资过程中出现的问题，找出其解决问题的对策。
1.1.2 研究意义
中小企业在国民经济中占有重要的地位，其主要表现在：它是国民经济健康发展的基础和重要增长点；它缓减了就业压力，是社会稳定的重要保证；它极大地促进了技术创新，是科技转化为生产力的推动力量；它可以更好针对地方特色，与地方经济的发展关系密切，对地方资源了解更充分、利用更方便；它对国家财政收入，尤其是地方性财政收入有着巨大的贡献；它促进了市场的活跃。
但是中小企业的发展普遍存在着融资难的瓶颈。目前，由于该公司融资渠道狭窄，融资方式单一，而政府对中小企业扶持力度不够等原因，造成了融资困难的局面，阻碍了其发展。所以本文就该公司融资问题，进行了系统地探讨和研究，以找出解决融资困难的方法，促进其发展。
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国内研究现状
中小企业自身因素
李燕萍（2008）[5]和刘宗歌，李小军（2012）[6]分别从中小企业资本规模小，管理制度不规范，抗风险能力低，社会信誉度低等角度分析融资难的原因。
武琴（2008）[7]一文中指出一大部分中小企业融资都存在着金额小、频率高、时间急的特点，而这与银行针对中小企业贷款资格审查严格、审批程序复杂、管理成本高相矛盾，所以银行在以盈利为目的的情况下，对中小企业贷款意愿不高，因此中小企业不能单纯依靠银行贷款获取资金。
魏晓红（2008）[8]以及胡晟娇，聂鑫（2011）[9]概括性地讲道由于中小企业没有健全的财务制度，导致银行无法审核或确定是否对其发放贷款。
金融机构因素
洪晖晖（2005）[10]和霍沁惠（2012）[11]分别对国有商业银行“抓大放小”，忽略中小企业这一资历浅信用低群体的经营理念进行了论述。而大多数的国有商业银行在机构设置和贷款授权等方面还是不能适应大多数中小企业的要求。
邱翠兰（2008）[12]以及杨扬（2011）[13]分别从不同的角度论述了由于银行内部没有建立起有效的竞争机制，使得信贷风险管理存在一定缺陷。例如，现实中信贷风险终身制以及激励机制的缺失，导致相关信贷人员秉承“无过就是功”的消极观念，使得员工工作积极性得不到充分地调动。
陈玮（2008）[14]指出我国经济发展迅速但资本市场发展却很缓慢的主要原因是银行主导性融资以及金融市场的抑制导致的。
政府原因
王辉(2012)[15]分别指出我国政府没有像西方国家一样为中小企业的发展提供资金，也没有在发展政策上给予支持，而是更多的扶持国有企业或者大型企业。
曹伟（2011）
1 绪论
1.1 研究目的及意义 1
1.1.1 研究目的 1
1.1.2 研究意义 1
1.2 国内外研究现状 1
1.2.1 国内研究现状 1
1.2.2 国外研究现状 2
1.3 研究方法 3
2 融资理论概述
2.1 融资概念 4
2.2 融资方式 4
2.3 融资机制 4
2.4 融资制度 5
2.5 融资体系 5
3 西安比邻屋财务咨询公司基本情况
3.1 企业概况 6
3.2 企业市场定位 7
3.3 企业市场竞争力分析 7
4 西安比邻屋财务咨询有限公司融资中存在的问题
4.1 从企业自身分析 9
4.1.1 企业自有资金有限 9
4.1.2 制度不完善，抗风险能力低 9
4.2 从金融机构层面分析 9
4.2.1 金融机构融资设限，银行贷款难 9
4.2.2 金融产品流通时间短，品种单一 10
4.3 从政府层面分析 10
4.3.1 政府未能提供一个公平的市场环境 10
4.3.2 缺乏特定的金融机构 11
5 西安比邻屋财务咨询有限公司融资问题解决对策
5.1 从企业自身角度 12
5.1.1 提高自身融资能力，扩宽融资渠道 12
5.1.2 建立健全公司制度，提高自身素质 12
5.2 从金融机构层面 12
5.2.1 建立健全金融机构 12
市场环境 10
4.3.2 缺乏特定的金融机构 11
5 西安比邻屋财务咨询有限公司融资问题解决对策
5.1 从企业自身角度 12
5.1.1 提高自身融资能力，扩宽融资渠道 12
5.1.2 建立健全公司制度，提高自身素质 12
5.2 从金融机构层面 12
5.2.1 建立健全金融机构 12
5.2.2 加快金融产品创新 12
5.3 从政府层面 13
5.3.1 创造有利的融资环境 13
5.3.2 建立有效的金融机构体系 13
结论 14
参考文献 15
致谢 17
1 绪论
1.1 研究目的及意义
1.1.1 研究目的
中小企业包括中型企业和小型企业。以工业企业为例，企业员工在200人以下，或者资产规模在4亿人民币以下，或年销售额在3亿元人民币以下的企业都属于中小企业[1]。20世纪90年代以来，我国中小企业依靠国民经济飞速发展的大背景，在市场经济中迅速崛起，截止到2012年我国中小企业的数量占全国企业总数的97.20%，创造的工业总价值达到498732亿元，同上年度相比增加了5.14个百分点[2]。随着中小企业的发展，其在经济运行中的一些独特功能也得到社会各界的认可，例如充当经济增长的引擎、创造就业机会以及优化调整产业结构等[3]。然而随着它的发展也显现出了许多问题，在这些问题中，融资难的问题最为显著[4]。所以本文在中小企业融资难的大背景下，找出西安比邻屋财务咨询有限公司在融资过程中出现的问题，找出其解决问题的对策。
1.1.2 研究意义
中小企业在国民经济中占有重要的地位，其主要表现在：它是国民经济健康发展的基础和重要增长点；它缓减了就业压力，是社会稳定的重要保证；它极大地促进了技术创新，是科技转化为生产力的推动力量；它可以更好针对地方特色，与地方经济的发展关系密切，对地方资源了解更充分、利用更方便；它对国家财政收入，尤其是地方性财政收入有着巨大的贡献；它促进了市场的活跃。
但是中小企业的发展普遍存在着融资难的瓶颈。目前，由于该公司融资渠道狭窄，融资方式单一，而政府对中小企业扶持力度不够等原因，造成了融资困难的局面，阻碍了其发展。所以本文就该公司融资问题，进行了系统地探讨和研究，以找出解决融资困难的方法，促进其发展。
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国内研究现状
中小企业自身因素
李燕萍（2008）[5]和刘宗歌，李小军（2012）[6]分别从中小企业资本规模小，管理制度不规范，抗风险能力低，社会信誉度低等角度分析融资难的原因。
武琴（2008）[7]一文中指出一大部分中小企业融资都存在着金额小、频率高、时间急的特点，而这与银行针对中小企业贷款资格审查严格、审批程序复杂、管理成本高相矛盾，所以银行在以盈利为目的的情况下，对中小企业贷款意愿不高，因此中小企业不能单纯依靠银行贷款获取资金。
魏晓红（2008）[8]以及胡晟娇，聂鑫（2011）[9]概括性地讲道由于中小企业没有健全的财务制度，导致银行无法审核或确定是否对其发放贷款。
金融机构因素
洪晖晖（2005）[10]和霍沁惠（2012）[11]分别对国有商业银行“抓大放小”，忽略中小企业这一资历浅信用低群体的经营理念进行了论述。而大多数的国有商业银行在机构设置和贷款授权等方面还是不能适应大多数中小企业的要求。
邱翠兰（2008）[12]以及杨扬（2011）[13]分别从不同的角度论述了由于银行内部没有建立起有效的竞争机制，使得信贷风险管理存在一定缺陷。例如，现实中信贷风险终身制以及激励机制的缺失，导致相关信贷人员秉承“无过就是功”的消极观念，使得员工工作积极性得不到充分地调动。
陈玮（2008）[14]指出我国经济发展迅速但资本市场发展却很缓慢的主要原因是银行主导性融资以及金融市场的抑制导致的。
政府原因
王辉(2012)[15]分别指出我国政府没有像西方国家一样为中小企业的发展提供资金，也没有在发展政策上给予支持，而是更多的扶持国有企业或者大型企业。
曹伟（2011）
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