农民专业合作社内部融资机制分析及优化――以寿光市为例
目 录
一、 前言 5
（一） 研究背景 5
（二） 国内外研究现状 5
二、寿光市农民专业合作社内部融资机制现状 8
（一）寿光市农民专业合作社发展现状 8
（二）寿光市农民专业合作社内部融资机制现状 10
三、寿光市农民专业合作社内部融资机制分析 12
（一） 合作社内在制度设计制约 12
（二）外部支持约束 14
四、改善寿光市农民专业合作社内部融资机制的建议 14
（一）完善农村专业合作社内部制度 14
（二）优化农村专业合作社外部环境 15
参考文献 16
附录 17
致谢 23
一、前言
（一）研究背景
农民专业合作社作为一种新型的经济组织，通过农民互助合作，有利于提高农民专业化程度，促进农民增产增收。然而，目前我国农民专业合作社发展过程中资金短缺的问题逐渐凸显，严重阻碍了合作社发展的进程。因此，要促进农村经济可持续发展，尽快走出合作社融资困境，必须完善农民专业合作社融资机制。在这一背景下，论文以农村专业合作社内部融资机制为研究对象，在现有资料的基础上通过分析寿光市农民专业合作社内部融资现状，找到完善农民专业合作社内部融资机制的方法并提出合理建议。
（二）国内外研究现状
1.国内研究现状
国内开始对农民专业合作社及其融资问题进行研究的时间较晚，开始于20世纪80年代，但到目前为止也有不少学者在融资领域进行研究。
(1)对农民专业合作社内部融资来源问题的研究。康涌泉(2009)认为，当合作社发展过程中遇到资金短缺的问题时，通过改革分配制度的方式，多数合作社可以从内部获取资金。这种方式只能起到缓解资金压力的作用，并不能真正解决资金短缺的问题。郝小宝(2011)认为，我国农民专业合作社在发展过程中，缺乏内部资金支持，内部融资机制需要进一步完善。
(2)对农民专业合作社内部融资难原因的研究。王森(2010)认为，农民专业合作社融资难的问
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: 3 5 1 9 1 6 0 7 2
研究。康涌泉(2009)认为，当合作社发展过程中遇到资金短缺的问题时，通过改革分配制度的方式，多数合作社可以从内部获取资金。这种方式只能起到缓解资金压力的作用，并不能真正解决资金短缺的问题。郝小宝(2011)认为，我国农民专业合作社在发展过程中，缺乏内部资金支持，内部融资机制需要进一步完善。
(2)对农民专业合作社内部融资难原因的研究。王森(2010)认为，农民专业合作社融资难的问题很重要的一方面是由合作社制度缺陷造成的。风险机制不完善，无法对合作社风险进行有效评估，导致金融机构不愿意贷款给合作社。康金莉、刘莹(2010)认为融资难的原因共有五个方面：一是农民闲置资金少制约了内部融资的数量；二是金融机构没有提供有利支持；三是政府财政没有发挥应有作用，支持有限；四是农业本身的弱质性，而农民对农业保险认识程度低，；五是缺少农民资金互助。
(3)解决农民专业合作社内部融资难问题的研究。胡卓红(2010)认为，农民专业合作社融资难的问题应该通过优化金融环境来解决。拓宽内部融资渠道，发展资金互助有利于改善内部融资机制。姚爱锦(2013)认为，农民专业合作社的长期发展不能仅仅依靠政府资金的扶持，也要通过金融机构帮助合作社解决融资难问题。政府帮助其通过金融机构的渠道解决资金问题。
融资问题的凸显促使国内有关学者对融资问题展开探索，这为本文的研究提供了有利借鉴。
2.国外研究现状
在合作社理论研究研究中，合作社融资问题是其中一个重要方向。合作社融资问题也得到相关领域国外学者的关注。
(1)关于农民专业合作社融资难原因的研究
国外的很多学者研究了融资难的原因。Harris(1995)认为，大多数农民专业合作社通过简单的合作无法应对农业的激烈竞争，往往对农产品深入加工。对农产品的深度加工需要更多的资金投入，不断增长的资金需求使得合作社面临着融资难的困境。Hart and Moore (1996 )认为合作社很难获得外部渠道的资金。James R.Baarda ( 2006 )认为一方面现在的市场所需要投资的资金较多，而农民资金缺乏。另一方面认为农民投资合作社的需要耗费大量成本。
（2)关于解决合作社融资难问题的研究
经济学家提出了相关建议来解决合作社的融资难问题。Schrader(1989)和Royer（1992)提出改变合作社组织结构，吸引更多新型农业主体入社。Condon (1990)认为通过限制成员自由进出解决融资问题。Cook and Iliopoulos(2001)认为应该通过解决产权问题，吸引社员投资来解决内部融资问题。
本文通过借鉴国外学者的研究成果，并从中国实际情况出发，力图为解决农民专业合作社的融资问题提供新思路。
二、寿光市农民专业合作社内部融资机制现状
本文所用数据和资料来源于实地问卷调查。调查于2017年4月在寿光市进行。本次调查，从寿光市2569家农民专业合作社中选取100个处于不同发展阶段的合作社作为调查对象，具有一定的代表性。此次共发放调查问题100份，每社1份，共收回问卷93份，其中有效调查问卷76份，问卷有效率为81.7%。
（一）寿光市农民专业合作社发展现状
1.数量不断增加
寿光市采取了一系列措施扶持农民专业合作社的发展，合作社数量也在不断增长。目前，全市农民专业合作社数量由2013年的1215家增加到现在的2569家，四年内共增加1354家。仅2016年就新成立217家农民专业合作社，比2015年同比增长9%,(见图1-1)。
图1-1 寿光市合作社数量增长图
资料来源：2016年寿光市国民经济和社会发展统计公报
2.合作领域较窄，生产经营集中在第一产业
从调查问卷涉及的76家农民专业合作社来看，目前寿光市农民专业合作社内部结构仍以第一产业为主。寿光市是全国最大的蔬菜生产和批发基地，而寿光市的农民专业合作社也主要集中在种植业。从行业布局看，寿光市合作社在第一产业分布最多，占总数94.74 %；加工、服务行业为辅，占总数 5.26%，（见图2-1）。
图2-1 寿光市农民专业合作社行业分布
资料来源：调查问卷收集整理
3.金融需求普遍旺盛
对合作社的调查显示，寿光市的农业专业合作社资金短缺现象非常严重。在调查的76家农民专业合作社中，资金缺口在10
一、 前言 5
（一） 研究背景 5
（二） 国内外研究现状 5
二、寿光市农民专业合作社内部融资机制现状 8
（一）寿光市农民专业合作社发展现状 8
（二）寿光市农民专业合作社内部融资机制现状 10
三、寿光市农民专业合作社内部融资机制分析 12
（一） 合作社内在制度设计制约 12
（二）外部支持约束 14
四、改善寿光市农民专业合作社内部融资机制的建议 14
（一）完善农村专业合作社内部制度 14
（二）优化农村专业合作社外部环境 15
参考文献 16
附录 17
致谢 23
一、前言
（一）研究背景
农民专业合作社作为一种新型的经济组织，通过农民互助合作，有利于提高农民专业化程度，促进农民增产增收。然而，目前我国农民专业合作社发展过程中资金短缺的问题逐渐凸显，严重阻碍了合作社发展的进程。因此，要促进农村经济可持续发展，尽快走出合作社融资困境，必须完善农民专业合作社融资机制。在这一背景下，论文以农村专业合作社内部融资机制为研究对象，在现有资料的基础上通过分析寿光市农民专业合作社内部融资现状，找到完善农民专业合作社内部融资机制的方法并提出合理建议。
（二）国内外研究现状
1.国内研究现状
国内开始对农民专业合作社及其融资问题进行研究的时间较晚，开始于20世纪80年代，但到目前为止也有不少学者在融资领域进行研究。
(1)对农民专业合作社内部融资来源问题的研究。康涌泉(2009)认为，当合作社发展过程中遇到资金短缺的问题时，通过改革分配制度的方式，多数合作社可以从内部获取资金。这种方式只能起到缓解资金压力的作用，并不能真正解决资金短缺的问题。郝小宝(2011)认为，我国农民专业合作社在发展过程中，缺乏内部资金支持，内部融资机制需要进一步完善。
(2)对农民专业合作社内部融资难原因的研究。王森(2010)认为，农民专业合作社融资难的问
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: 3 5 1 9 1 6 0 7 2
研究。康涌泉(2009)认为，当合作社发展过程中遇到资金短缺的问题时，通过改革分配制度的方式，多数合作社可以从内部获取资金。这种方式只能起到缓解资金压力的作用，并不能真正解决资金短缺的问题。郝小宝(2011)认为，我国农民专业合作社在发展过程中，缺乏内部资金支持，内部融资机制需要进一步完善。
(2)对农民专业合作社内部融资难原因的研究。王森(2010)认为，农民专业合作社融资难的问题很重要的一方面是由合作社制度缺陷造成的。风险机制不完善，无法对合作社风险进行有效评估，导致金融机构不愿意贷款给合作社。康金莉、刘莹(2010)认为融资难的原因共有五个方面：一是农民闲置资金少制约了内部融资的数量；二是金融机构没有提供有利支持；三是政府财政没有发挥应有作用，支持有限；四是农业本身的弱质性，而农民对农业保险认识程度低，；五是缺少农民资金互助。
(3)解决农民专业合作社内部融资难问题的研究。胡卓红(2010)认为，农民专业合作社融资难的问题应该通过优化金融环境来解决。拓宽内部融资渠道，发展资金互助有利于改善内部融资机制。姚爱锦(2013)认为，农民专业合作社的长期发展不能仅仅依靠政府资金的扶持，也要通过金融机构帮助合作社解决融资难问题。政府帮助其通过金融机构的渠道解决资金问题。
融资问题的凸显促使国内有关学者对融资问题展开探索，这为本文的研究提供了有利借鉴。
2.国外研究现状
在合作社理论研究研究中，合作社融资问题是其中一个重要方向。合作社融资问题也得到相关领域国外学者的关注。
(1)关于农民专业合作社融资难原因的研究
国外的很多学者研究了融资难的原因。Harris(1995)认为，大多数农民专业合作社通过简单的合作无法应对农业的激烈竞争，往往对农产品深入加工。对农产品的深度加工需要更多的资金投入，不断增长的资金需求使得合作社面临着融资难的困境。Hart and Moore (1996 )认为合作社很难获得外部渠道的资金。James R.Baarda ( 2006 )认为一方面现在的市场所需要投资的资金较多，而农民资金缺乏。另一方面认为农民投资合作社的需要耗费大量成本。
（2)关于解决合作社融资难问题的研究
经济学家提出了相关建议来解决合作社的融资难问题。Schrader(1989)和Royer（1992)提出改变合作社组织结构，吸引更多新型农业主体入社。Condon (1990)认为通过限制成员自由进出解决融资问题。Cook and Iliopoulos(2001)认为应该通过解决产权问题，吸引社员投资来解决内部融资问题。
本文通过借鉴国外学者的研究成果，并从中国实际情况出发，力图为解决农民专业合作社的融资问题提供新思路。
二、寿光市农民专业合作社内部融资机制现状
本文所用数据和资料来源于实地问卷调查。调查于2017年4月在寿光市进行。本次调查，从寿光市2569家农民专业合作社中选取100个处于不同发展阶段的合作社作为调查对象，具有一定的代表性。此次共发放调查问题100份，每社1份，共收回问卷93份，其中有效调查问卷76份，问卷有效率为81.7%。
（一）寿光市农民专业合作社发展现状
1.数量不断增加
寿光市采取了一系列措施扶持农民专业合作社的发展，合作社数量也在不断增长。目前，全市农民专业合作社数量由2013年的1215家增加到现在的2569家，四年内共增加1354家。仅2016年就新成立217家农民专业合作社，比2015年同比增长9%,(见图1-1)。
图1-1 寿光市合作社数量增长图
资料来源：2016年寿光市国民经济和社会发展统计公报
2.合作领域较窄，生产经营集中在第一产业
从调查问卷涉及的76家农民专业合作社来看，目前寿光市农民专业合作社内部结构仍以第一产业为主。寿光市是全国最大的蔬菜生产和批发基地，而寿光市的农民专业合作社也主要集中在种植业。从行业布局看，寿光市合作社在第一产业分布最多，占总数94.74 %；加工、服务行业为辅，占总数 5.26%，（见图2-1）。
图2-1 寿光市农民专业合作社行业分布
资料来源：调查问卷收集整理
3.金融需求普遍旺盛
对合作社的调查显示，寿光市的农业专业合作社资金短缺现象非常严重。在调查的76家农民专业合作社中，资金缺口在10
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