地区商业银行个人理财业务研究
地区商业银行个人理财业务研究[20191229210113]
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关键字:个人理财业务苏州地区问题对策
目录
1.绪论 1
1.1 研究的背景以及意义 1
1.2 国内外研究现状及分析 2
1.2.1 国外研究现状综述 2
1.2.2 国内现状研究综述 2
1.3 主要研究方法 4
2.商业银行个人理财业务的阐述 5
2.1 个人理财业务的概念 5
2.2 个人理财业务的分类 5
2.3 个人理财业务的流程 6
3.我国苏州地区商业银行个人理财业务SWOT分析 8
3.1 我国苏州地区商业银行个人理财的发展状况 8
3.2 我国苏州地区商业银行优势分析（Strengths） 8
3．2．1商业银行纷纷打造个人理财品牌 8
3．2．2 个人理财产品层出不穷 9
3.3 我国苏州地区商业银行个人理财业务的劣势分析（weaknesses） 9
3．3.1发展中国商业银行个人理财业务受到内部因素的制约 9
3.3.2发展中国商业银行个人理财业务受到外部因素的制约 11
3.4 我国苏州地区商业银行个人理财业务的机会分析（Opportunities） 12
3.4.1客户日益增加的理财需求 12
3.4.2商业银行生存和发展的需要 13
3.5 我国苏州地区商业银行个人理财业务的威胁分析（Threats） 13
3.5.1 苏州地区商业银行发展面对外资银行的和其他商业银行的挑战 13
3.5.2 客户对个人理财产品的需求不足 14
3.5.3 分业经营政策导致个人理财业务发展受阻 14
3.5.4 “余额宝”们的异军突起 14
4.发展我国商业银行个人理财业务的规划与措施 17
4.1 我国苏州地区商业银行个人理财业务的规划 17
4.2 个人理财业务的发展措施 17
4.2.1 着重进行个人理财产品的创新研发 17
4.2.2 细分目标客户，实行客户的分层处理 18
4.2.3 加强银行复合型理财人才的培养 18
5.基于生命周期理论分析个人理财业务 19
5.1 基于生命周期理论的分析个人理财产品适用人群 19
5.3 抓住“人口老龄化”的机遇 21
总结 23
参考文献 24
致 谢 25
第一章1.绪论
1.1 研究的背景以及意义
从改革开放到如今，苏州的总体经济水平在不断的提高。随着人们收入的增加，越来越多的高收入的人和家庭寻求更好的投资，来保护他们的资产变得越来越多。大部分的投资者缺乏相关的理财经验和能力，找专门的理财机构和专家进行咨询帮助，成为他们进行理财投资的最主要的方法之一。
尽管我国的商业银行个人理财业务起步对比其他发达国家来相对来说比较晚，但是它具备很大发展的潜力，有很大一部分的商业银行已经充分的意识到了个人理财业务的重要性以及必要性。经过多年的发展，我国商业银行已经在金融产品的多样化，优质的服务质量，人员培训等方面取得了很大的进步。中国的金融市场逐步开放，中国的商业银行、证券公司，商业保险，基金，信托等领域都有合作，有利于中国的银行金融业务的发展。个人理财业务随着我国金融环境改进也不断的在成长之中。
然而，中国商业银行个人理财业务的发展在个人理财领域还不算成熟。与西方其他国家相比，我国大市场的环境政策，居民理财理念落后，以及市场的配套建设都不完善，仍然有许多地方要向西方国家学习。为了经济发展的需要，我国施行全面对外开放政策，为了更好的对外资银行的进行监管，我国公布了《外资银行管理条例》。中国的商业银行个人理财业务由于外资银行的全面参与个人理财业务的竞争之中，中国商业银行面临的挑战巨大。
我国面临着机遇与危机并存的状况，但是反过来这也促使我国商业银行个人理财业务迅速的发展。所以，经过进一步的研究分析我国商业银行个人理财业务的发展的具体情况，找出我们国商业银行个人理财业务的问题。与此同时通过鉴戒发达国家商业银行的一些成功的经验，结合我国商业银行个人理财业务发展的现实状况，提出一些针对性的方法，对提升我国商业银行在整个个人理财领域的竞争力有着举足轻重的作用，并且通过实践能够更进一步加快个人理财业务的发展。
1.2 国内外研究现状及分析
1.2.1 国外研究现状综述
从上世纪70年代到如今，国外商业银行个人理财业务得到了稳定并且迅速的发展，亚瑟J基翁在《个人理财（第四版）》中详细描述了关于个人投资理财的基本概念。并且如何怎么管理好自己的现有资金、怎么利用保险来保护自己、怎么利用更好的方法进行投资管理等等。同时，通过这本书很容易理解的财务规划的整个过程，更好地帮助投资者进行个人理财。
美国学者泰森在《个人理财》中运用简单易懂的语言，介绍了基本概念，基本工具，个人理财和金融产品，详细地描述了正确的理财思路以及合适的投资工具。
G维克托·霍尔曼的《个人理财计划》，一本描述了关于发展个人理财规划，和财务规划的重要性。这本书通过研究图表、案例等方式对制定财务计划进行了深入的分析。详细的阐述了对于投资者而言，如何才能选择合适的金融工具来保障他们的财富。
卡普尔撰写的《个人理财(第七版)》中十分详细的阐述了个人理财的含义，解释了个人理财对商业银行发展重要性以及必要性。并讨论了金融和投资的具体的步骤，以及使用该方法的具体手段。这本书能够帮助投资者学会如何运用理财工具来确保自己的财富的安全。
夸克·霍和克里斯·罗宾孙合力撰写的《个人理财策划》一书有着完整的体系以及丰富的内容。这本书的主要内容有金钱的时间价值目标的设定，知识，风险分析和管理，税收，保险，金融理论与实践，退休计划，职业道德发展个人金融业务，实践与理论相结合。同时，经过国外商业银行财务管理经验介绍，我国商业银行个人理财业务能够利用国外商业银行丰富的理财经验，来使得我国商业银行个人理财业务更好的发展。
1.2.2 国内现状研究综述
我国商业银行个人理财业务起步相对来说比较晚，在个人理财业务创新这个方面表现不是很好，个人理财成果不是特别多。近几年，随着我国金融产业的迅速的发展，商业银行在研究个人理财这一方面也取得了一定的成绩。研究成果大致如下：
首先，探究了个人理财业务发展方向以及发展趋势。刘盈盈在《浅谈商业银行个人理财业务的发展方向》一书中指出，我国商业银行个人理财业务必须遵循严谨的原则，细分客户群体，提供给客户不同的个性化理财服务，使得我国商业银行发展的更加专业化。
然后，归纳了阻碍我国商业银行个人理财业务发展因素。胡维波著的《我国商业银行个人理财业务的发展瓶颈及其突破》，在这本书中，胡维波提出制约我国商业银行个人理财业务的发展的因素有国内的金融市场环境不够稳定、法律法规的不完善、居民理财意识的淡薄以及商业银行自身的经营管理问题等。吴世亮在《制约中国商业银行个人理财业务发展的十大因素》指出客户不能够信任理财人员，产品之间差异小、同质化、设计不合理等现象严重，缺少有效的营销体系，银行本身风险管理能力不强，缺少相应的法规与有效地监管等因素都制约了我国商业银行个人理财业务的发展。
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关键字:个人理财业务苏州地区问题对策
目录
1.绪论 1
1.1 研究的背景以及意义 1
1.2 国内外研究现状及分析 2
1.2.1 国外研究现状综述 2
1.2.2 国内现状研究综述 2
1.3 主要研究方法 4
2.商业银行个人理财业务的阐述 5
2.1 个人理财业务的概念 5
2.2 个人理财业务的分类 5
2.3 个人理财业务的流程 6
3.我国苏州地区商业银行个人理财业务SWOT分析 8
3.1 我国苏州地区商业银行个人理财的发展状况 8
3.2 我国苏州地区商业银行优势分析（Strengths） 8
3．2．1商业银行纷纷打造个人理财品牌 8
3．2．2 个人理财产品层出不穷 9
3.3 我国苏州地区商业银行个人理财业务的劣势分析（weaknesses） 9
3．3.1发展中国商业银行个人理财业务受到内部因素的制约 9
3.3.2发展中国商业银行个人理财业务受到外部因素的制约 11
3.4 我国苏州地区商业银行个人理财业务的机会分析（Opportunities） 12
3.4.1客户日益增加的理财需求 12
3.4.2商业银行生存和发展的需要 13
3.5 我国苏州地区商业银行个人理财业务的威胁分析（Threats） 13
3.5.1 苏州地区商业银行发展面对外资银行的和其他商业银行的挑战 13
3.5.2 客户对个人理财产品的需求不足 14
3.5.3 分业经营政策导致个人理财业务发展受阻 14
3.5.4 “余额宝”们的异军突起 14
4.发展我国商业银行个人理财业务的规划与措施 17
4.1 我国苏州地区商业银行个人理财业务的规划 17
4.2 个人理财业务的发展措施 17
4.2.1 着重进行个人理财产品的创新研发 17
4.2.2 细分目标客户，实行客户的分层处理 18
4.2.3 加强银行复合型理财人才的培养 18
5.基于生命周期理论分析个人理财业务 19
5.1 基于生命周期理论的分析个人理财产品适用人群 19
5.3 抓住“人口老龄化”的机遇 21
总结 23
参考文献 24
致 谢 25
第一章1.绪论
1.1 研究的背景以及意义
从改革开放到如今，苏州的总体经济水平在不断的提高。随着人们收入的增加，越来越多的高收入的人和家庭寻求更好的投资，来保护他们的资产变得越来越多。大部分的投资者缺乏相关的理财经验和能力，找专门的理财机构和专家进行咨询帮助，成为他们进行理财投资的最主要的方法之一。
尽管我国的商业银行个人理财业务起步对比其他发达国家来相对来说比较晚，但是它具备很大发展的潜力，有很大一部分的商业银行已经充分的意识到了个人理财业务的重要性以及必要性。经过多年的发展，我国商业银行已经在金融产品的多样化，优质的服务质量，人员培训等方面取得了很大的进步。中国的金融市场逐步开放，中国的商业银行、证券公司，商业保险，基金，信托等领域都有合作，有利于中国的银行金融业务的发展。个人理财业务随着我国金融环境改进也不断的在成长之中。
然而，中国商业银行个人理财业务的发展在个人理财领域还不算成熟。与西方其他国家相比，我国大市场的环境政策，居民理财理念落后，以及市场的配套建设都不完善，仍然有许多地方要向西方国家学习。为了经济发展的需要，我国施行全面对外开放政策，为了更好的对外资银行的进行监管，我国公布了《外资银行管理条例》。中国的商业银行个人理财业务由于外资银行的全面参与个人理财业务的竞争之中，中国商业银行面临的挑战巨大。
我国面临着机遇与危机并存的状况，但是反过来这也促使我国商业银行个人理财业务迅速的发展。所以，经过进一步的研究分析我国商业银行个人理财业务的发展的具体情况，找出我们国商业银行个人理财业务的问题。与此同时通过鉴戒发达国家商业银行的一些成功的经验，结合我国商业银行个人理财业务发展的现实状况，提出一些针对性的方法，对提升我国商业银行在整个个人理财领域的竞争力有着举足轻重的作用，并且通过实践能够更进一步加快个人理财业务的发展。
1.2 国内外研究现状及分析
1.2.1 国外研究现状综述
从上世纪70年代到如今，国外商业银行个人理财业务得到了稳定并且迅速的发展，亚瑟J基翁在《个人理财（第四版）》中详细描述了关于个人投资理财的基本概念。并且如何怎么管理好自己的现有资金、怎么利用保险来保护自己、怎么利用更好的方法进行投资管理等等。同时，通过这本书很容易理解的财务规划的整个过程，更好地帮助投资者进行个人理财。
美国学者泰森在《个人理财》中运用简单易懂的语言，介绍了基本概念，基本工具，个人理财和金融产品，详细地描述了正确的理财思路以及合适的投资工具。
G维克托·霍尔曼的《个人理财计划》，一本描述了关于发展个人理财规划，和财务规划的重要性。这本书通过研究图表、案例等方式对制定财务计划进行了深入的分析。详细的阐述了对于投资者而言，如何才能选择合适的金融工具来保障他们的财富。
卡普尔撰写的《个人理财(第七版)》中十分详细的阐述了个人理财的含义，解释了个人理财对商业银行发展重要性以及必要性。并讨论了金融和投资的具体的步骤，以及使用该方法的具体手段。这本书能够帮助投资者学会如何运用理财工具来确保自己的财富的安全。
夸克·霍和克里斯·罗宾孙合力撰写的《个人理财策划》一书有着完整的体系以及丰富的内容。这本书的主要内容有金钱的时间价值目标的设定，知识，风险分析和管理，税收，保险，金融理论与实践，退休计划，职业道德发展个人金融业务，实践与理论相结合。同时，经过国外商业银行财务管理经验介绍，我国商业银行个人理财业务能够利用国外商业银行丰富的理财经验，来使得我国商业银行个人理财业务更好的发展。
1.2.2 国内现状研究综述
我国商业银行个人理财业务起步相对来说比较晚，在个人理财业务创新这个方面表现不是很好，个人理财成果不是特别多。近几年，随着我国金融产业的迅速的发展，商业银行在研究个人理财这一方面也取得了一定的成绩。研究成果大致如下：
首先，探究了个人理财业务发展方向以及发展趋势。刘盈盈在《浅谈商业银行个人理财业务的发展方向》一书中指出，我国商业银行个人理财业务必须遵循严谨的原则，细分客户群体，提供给客户不同的个性化理财服务，使得我国商业银行发展的更加专业化。
然后，归纳了阻碍我国商业银行个人理财业务发展因素。胡维波著的《我国商业银行个人理财业务的发展瓶颈及其突破》，在这本书中，胡维波提出制约我国商业银行个人理财业务的发展的因素有国内的金融市场环境不够稳定、法律法规的不完善、居民理财意识的淡薄以及商业银行自身的经营管理问题等。吴世亮在《制约中国商业银行个人理财业务发展的十大因素》指出客户不能够信任理财人员，产品之间差异小、同质化、设计不合理等现象严重，缺少有效的营销体系，银行本身风险管理能力不强，缺少相应的法规与有效地监管等因素都制约了我国商业银行个人理财业务的发展。
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