交通银行个人理财业务分析(附件)
随着我国居民人均可支配收入的不断增加，通货膨胀得到有效控制，居民手中累积财富逐渐增多。为了自身的资金安全，越来越多的居民倾向选择个人理财业务进行资本的增值保值，个人理财业务正处于高速发展的黄金时期。交通银行作为一家大型国有商业银行，其个人理财业务发展却较为缓慢，与其自身金融实力不相匹配。本文对交通银行个人理财产品、宏观微观环境、优劣势进行研究，并运用SWOT分析手段找出交通银行个人理财业务发展的瓶颈所在，提出针对性的改善措施，以期对交通银行个人理财业务发展起到一定的促进作用。关键词 个人理财，营销策略，SWOT分析
目 录
1 引言 1
2 交通银行个人理财业务现状分析 1
2.1 交通银行简介 1
2.2 交通银行个人理财业务发展历程 2
2.3 交通银行个人理财产品供给情况 3
2.4 交通银行个人理财业务收益情况 5
3 交通银行个人理财业务服务营销环境分析分析 5
3.1 宏观环境 5
3.2 微观环境 7
3.3 个人理财业务SWOT分析 10
4 促进交通银行个人理财业务发展的建议 15
4.1 加速个人理财产品创新 15
4.2 建立独立的理财业务部门 16
4.3 借鉴国外商业银行的成功经验 16
结 论 17
致 谢 18
参 考 文 献 19
1 引言
2018年第一季度我国居民人均可支配收入达到7815元人民币，同比增加了8.7%，依旧保持着上升态势。另一方面我国居民的通货膨胀压力有所下降，根据中国人民银行数据显示，2018年4月我国居民消费指数为101.8，与去年同月相比仅增长0.59%。但是居民储蓄利率同样也一再下调，活期存款利率为0.35%，而居民存款中利率最高的三年期整存整取定期利率也只有2.75%，很明显对通货膨胀控制较好的情况下仅靠储蓄这一种理财方式仍然不能忽略其对个人资产的减值影响。为了对抗通货膨胀对个人财富的负面影响，越来越多的人倾向选择个人理财业务进行资本的增值保值，个人理财业务处于发展的黄金时期。2017 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
年，数据显示全国银行业理财产品存续余额为29.54万亿元人民币，理财产品累计募集的资产达到173.59万亿人民币，较去年同比增长了1.69%和3.32%。但是供人们选择的理财渠道并不多，商业银行凭借着强大的金融实力和良好的信用及口碑仍然是大多数客户办理个人理财业务的第一选择，也正因如此个人理财业务已经成为各家商业银行的重点发展业务，银行个人理财业务的各方面竞争愈发明显。交通银行作为国有大型商业银行，其个人理财业务发展较为稳健，交通银行副行长侯维栋表示2017年个人理财所在的零售业务税前利润达到253.77亿元，扩大零售业务的占比将是2018年交通银行发展的重点，其中重要一环就是通过财富管理加快中间业务的收入增长，能够体现出交通银行对于个人理财业务的重视程度。但是交通银行也面临着新兴金融主体的冲击和产品创新性不高、从业人员专业性不强、客户分级不精细等诸多问题。如何解决现有问题，实时抓住政策变化，顺应时代潮流，改进交通银行个人理财产品以及营销方式，提升交通银行个人理财业务的市场竞争力，是本文主要讨论的方向。
2 交通银行个人理财业务现状分析
2.1 交通银行简介
交通银行是我国具有悠久历史的银行机构，它不仅是我国重要的综合性金融服务体，而且正逐渐转型为以商业银行为主体的大型银行集团，其经营范围涵盖了多种金融业务。2017年，交通银行的资产规模达到84032亿元人民币，同比增长了17.44%；资本充足率为14.02%，其一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.16%和11%，远远高于银监会资本充足率不得低于8%、一级资本充足率不得低于6%、核心一级资本充足率不得低于5%的规定。不难看出交通银行发展稳健，呈现出稳中有升的发展态势，与银监会的要求相一致。
2.2 交通银行个人理财业务发展历程
2006年开始，交通银行开始根据自身的发展情况和内部管理经验对自己的管理和发展战略进行重新定位，加速业务转型，对本行的个人理财产品进行了全面的升级，针对国内金融市场的目标客户制定了新的个人理财业务发展战略。现在交通银行已经建立了一套对于不同类型个人投资者相对完善的产品服务体系。
2.2.1 快捷理财
快捷理财是交通银行推出的大众理财服务，其最大特点是为资产水平较低，资金较为零散的低端客户提供便捷的专业理财服务计划，其理财门槛为季均资产达到一万元人民币，就可以申请这一理财业务，享受快捷理财的“三大快捷”服务——快捷入门、快捷尊享、快捷开通，快捷理财是交通银行个人理财业务中最能体现“普惠金融”政策的理财服务。
2.2.2 交银理财
交银理财是以本行普通客户为目标客户的理财服务，其特点是理财产品数量多，涵盖客户范围广，是交通银行最为主要的个人理财业务。客户在交通银行季均资产达到五万元以上，便可以享受包括了专属服务、专属优惠、专属渠道和专属产品的交银理财服务。
2.2.3 沃德财富
沃德财富的目标群体是行内的高净值客户，“沃德财富”以“丰沃共享、厚德载富”为经营理念，它的英文标识为“OTO”(“One To One”)，意为“一对一服务”，体现出沃德财富是以客户为本的理财品牌，从客户自身财务情况出发，通过专属的理财团队分析客户的理财需求，帮助其制定出一套完善的理财计划。
2.2.4 私人银行
私人银行是交通银行最高端的个人理财品牌，该品牌以交通银行的“沃德财富”服务为基础，由网点的沃德客户经理，分行私人银行顾问、总行财富管理专家团为高净值客户提供更加深入的个性化理财服务，旨在充分满足高端客户的多元化、立体化的理财需求。
目 录
1 引言 1
2 交通银行个人理财业务现状分析 1
2.1 交通银行简介 1
2.2 交通银行个人理财业务发展历程 2
2.3 交通银行个人理财产品供给情况 3
2.4 交通银行个人理财业务收益情况 5
3 交通银行个人理财业务服务营销环境分析分析 5
3.1 宏观环境 5
3.2 微观环境 7
3.3 个人理财业务SWOT分析 10
4 促进交通银行个人理财业务发展的建议 15
4.1 加速个人理财产品创新 15
4.2 建立独立的理财业务部门 16
4.3 借鉴国外商业银行的成功经验 16
结 论 17
致 谢 18
参 考 文 献 19
1 引言
2018年第一季度我国居民人均可支配收入达到7815元人民币，同比增加了8.7%，依旧保持着上升态势。另一方面我国居民的通货膨胀压力有所下降，根据中国人民银行数据显示，2018年4月我国居民消费指数为101.8，与去年同月相比仅增长0.59%。但是居民储蓄利率同样也一再下调，活期存款利率为0.35%，而居民存款中利率最高的三年期整存整取定期利率也只有2.75%，很明显对通货膨胀控制较好的情况下仅靠储蓄这一种理财方式仍然不能忽略其对个人资产的减值影响。为了对抗通货膨胀对个人财富的负面影响，越来越多的人倾向选择个人理财业务进行资本的增值保值，个人理财业务处于发展的黄金时期。2017 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
年，数据显示全国银行业理财产品存续余额为29.54万亿元人民币，理财产品累计募集的资产达到173.59万亿人民币，较去年同比增长了1.69%和3.32%。但是供人们选择的理财渠道并不多，商业银行凭借着强大的金融实力和良好的信用及口碑仍然是大多数客户办理个人理财业务的第一选择，也正因如此个人理财业务已经成为各家商业银行的重点发展业务，银行个人理财业务的各方面竞争愈发明显。交通银行作为国有大型商业银行，其个人理财业务发展较为稳健，交通银行副行长侯维栋表示2017年个人理财所在的零售业务税前利润达到253.77亿元，扩大零售业务的占比将是2018年交通银行发展的重点，其中重要一环就是通过财富管理加快中间业务的收入增长，能够体现出交通银行对于个人理财业务的重视程度。但是交通银行也面临着新兴金融主体的冲击和产品创新性不高、从业人员专业性不强、客户分级不精细等诸多问题。如何解决现有问题，实时抓住政策变化，顺应时代潮流，改进交通银行个人理财产品以及营销方式，提升交通银行个人理财业务的市场竞争力，是本文主要讨论的方向。
2 交通银行个人理财业务现状分析
2.1 交通银行简介
交通银行是我国具有悠久历史的银行机构，它不仅是我国重要的综合性金融服务体，而且正逐渐转型为以商业银行为主体的大型银行集团，其经营范围涵盖了多种金融业务。2017年，交通银行的资产规模达到84032亿元人民币，同比增长了17.44%；资本充足率为14.02%，其一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.16%和11%，远远高于银监会资本充足率不得低于8%、一级资本充足率不得低于6%、核心一级资本充足率不得低于5%的规定。不难看出交通银行发展稳健，呈现出稳中有升的发展态势，与银监会的要求相一致。
2.2 交通银行个人理财业务发展历程
2006年开始，交通银行开始根据自身的发展情况和内部管理经验对自己的管理和发展战略进行重新定位，加速业务转型，对本行的个人理财产品进行了全面的升级，针对国内金融市场的目标客户制定了新的个人理财业务发展战略。现在交通银行已经建立了一套对于不同类型个人投资者相对完善的产品服务体系。
2.2.1 快捷理财
快捷理财是交通银行推出的大众理财服务，其最大特点是为资产水平较低，资金较为零散的低端客户提供便捷的专业理财服务计划，其理财门槛为季均资产达到一万元人民币，就可以申请这一理财业务，享受快捷理财的“三大快捷”服务——快捷入门、快捷尊享、快捷开通，快捷理财是交通银行个人理财业务中最能体现“普惠金融”政策的理财服务。
2.2.2 交银理财
交银理财是以本行普通客户为目标客户的理财服务，其特点是理财产品数量多，涵盖客户范围广，是交通银行最为主要的个人理财业务。客户在交通银行季均资产达到五万元以上，便可以享受包括了专属服务、专属优惠、专属渠道和专属产品的交银理财服务。
2.2.3 沃德财富
沃德财富的目标群体是行内的高净值客户，“沃德财富”以“丰沃共享、厚德载富”为经营理念，它的英文标识为“OTO”(“One To One”)，意为“一对一服务”，体现出沃德财富是以客户为本的理财品牌，从客户自身财务情况出发，通过专属的理财团队分析客户的理财需求，帮助其制定出一套完善的理财计划。
2.2.4 私人银行
私人银行是交通银行最高端的个人理财品牌，该品牌以交通银行的“沃德财富”服务为基础，由网点的沃德客户经理，分行私人银行顾问、总行财富管理专家团为高净值客户提供更加深入的个性化理财服务，旨在充分满足高端客户的多元化、立体化的理财需求。
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