渭北地区民间借贷风险研究(附件)
摘 要民间借贷有着超过3000多年的历史,已经成为我们国家金融体系的重要组成部分。随着中国经济的快速发展,私人借贷在经济发展中的作用也与日俱增，这个普遍存在于民间的借贷方式,有着简单、快速、灵活等特点。对激活民间资本,促进市场经济的发展也有着其自身重要的作用。但是民间借贷也有其自身的局限性，很容易产生经济纠纷,本文以渭北地区民间借贷作为研究对象,尤其是针对信用风险问题,给社会带来许多不稳定因素。首先得明确民间借贷风险意义,整理借贷风险的表现形式。然后，重点分析其形成的原因,提出风险控制的方法,希望为指导民间借贷良性健康发展提供学术参考。
目 录
1 绪 论
1.1 论文的选题目的及意义 1
1.2 国内外研究现状和发展趋势 1
1.3论文的主要研究方法 3
2 民间借贷风险的相关理论概述
2.1 民间借贷 4
2.2 民间借贷风险 4
3 渭北地区民间借贷风险分析
3.1 渭北地区民间借贷产生的背景 6
3.2 渭北地区民间借贷的现状特点 6
3.3民间借贷对渭北地区经济发展的影响 7
3.4渭北地区民间借贷风险的种类 8
3.5渭北地区民间借贷风险的成因 10
4 渭北地区民间借贷风险防范的措施
4.1对民间借贷自身规范建设 12
4.2构建民间借贷立法的建议 12
4.3建立健全民间借贷风险监督机制 12
结 论 14
论文主要文献 15
致 谢 16
1 绪 论
1.1 论文的选题目的及意义
1.1.1 选题目的
民间信贷主要是由于民间借贷需求的旺盛而自发形成的,处于正式金融信贷监管之外的非正式的信贷流通活动，是经济发展过程中的必然产物。由于民间借贷具有灵活性、便利性等特点，对当地经济发展起到了重要的作用。但是,民间信贷因缺乏相应的政府监管和法律地位、随意性特征明显，而存在很大风险。本课题通过对渭北地区民间借贷存在的问题研究，有利于民间借贷的风险防范，促进渭北地区经济的平稳健康发展。
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1.2 研究意义
本文以渭北地区的民间信贷活动为研究对象,从其规模、供需主体、利率水平和交易方式等方面，来具体的分析渭北地区民间信贷的现状，给出正确建议，这具有一定的现实意义。
1.2 国内外研究现状和发展趋势
1.2.1国外研究现状
尽管国内外学术界对民间借贷进行了长期、广泛的研究,,研究的重点主要集中在民间信贷的范围和方向上，但目前在认识上还未形成统一的见解。
Aryeetey、Bose、Schreiner、Johnson等学者在2005年研究的课题是私人贷款的优势。这些通常包括经济不发达地区的私人贷款，高收益率、无需抵押等特点。
?Montie在2009年发现这些发展中国家的民间借贷总量约占其金融市场总的33%75%，与此同时，他还指出民间借贷不仅广泛在于农村，民间借贷在城市中也占有重要地位。
Mekinnon?R.I在2010年率先的聚焦于发展国家中普遍存在的二元金融构建的现象，并据此建立非正规金融的概念。
Krop在2011年认为民间借贷和官方的金融借贷是并存的。官方的金融借贷在管制内进行，而民间借贷在这种管制之外存在着。两者有着利率上、条件上的不同点，更为重要的是资金的流动不能随意的流动。
1.2.2 国内研究现状
中国的民间借贷有着非常悠久的历史,在缓解地区资金供求之间的矛盾,弥补正规金融借贷缺口的差距,发挥了非常重要的作用,已经成为一个对正规金融机构有用的补充。但由于我国长期以来实行严格的金融管控政策,对非正式的民间金融活动还很排斥,还有就是我国没有对民进借贷这块有专门的立法,相关立法还比较的模糊,导致学术界对民间借贷的褒贬不一。相对于国外研究，我国民间借贷还比较的落后。
1996年,姜旭朝认为民间借贷作为一个补充,他的哲学定义了私人借贷自由组织有关国家允许设立金融机构外,大面积存在于农村经济和个体经济之间的融资活动的总和。
2011年，王小峰从社会学角度定义的民间借贷:在信任的前提下,根据发生在借款人和贷款人之间的权利和义务的关系。
2011年,康勇在对《我国民间借贷健康发展的思考》中认为,民间借贷也称为“信用借贷”,指的是居民或者个人利用互相之间的信用取得的私人贷款。
2012,周吉川从法律的角度来定义这种非官方金融借贷是相对于正规金融借贷,这种金融方式是在国家法律许可正式设立的金融机构以外的自然人、法人和其他组织之间的借贷之间的经济机构的资金借贷活动。
2015，汪小舟在《民间借贷风险和预防对策》中认为,中国的民间借贷有着简单,快速和灵活等特点,可以激活民间资本,促进了市场经济的发展。但又很容易引发经济矛盾,甚至会诱导刑事案件和民事案件,给社会带来了非常不稳定的因素。
1.2.3 发展趋势
目前，国内关于民间借贷风险控制的水平还远远低于国际水准，不仅仅是在理论基础上，而是缺乏专门规范民间借贷的法律法规上。因此，在国家宏观经济政策的影响下，“宜疏不宜堵”我们更应当沉着的的对待日益火热的民间借贷市场，冷静分析其中各个利益关系,促进其规范化运作,努力将其对经济稳定的负面影响的因素降到最低。
1.3论文的主要研究方法
1.3.1文献研究法
本文通过国内外关于民间借贷的文献研究，对渭北地区现状提出课题或假设，依据现有的理论、事实和需要，对有关文献进行分析整理和重新归类。将研究的内容设计成详细的、可以操作的文献研究活动，它可以解决专项的问题，具有一定的实用意义。
1.3.2 综合分析法
本文通过对民间借贷资金规模和正规金融借贷资金占有率作对比，得出民间借贷的重要性。运用各种统计综合指标来反映和研究社会经济现象总体的一般特征和数量关系的研究方法。
1.3.3 案例分析法
本文以温州等实际经济生活的民间借贷风险个案为素材，结合文献资料对单一对象进行分析的研究方法，通过具体分析、解剖,促使人们进入特定的场景和流程,建立情景切入代入感，使人们对课题的研究更具有深刻的理解。
2 民间借贷风险的相关理论概述
2.1 民间借贷
对于民间借贷，国内外学者都进行了深入的研究，但尚未形成统一的认识。目前国内学术界普遍认同从金融监管方面，可分为正规金融借贷和监管之外的民间金融借贷,前者是在国家工商行政管理局的监督下,后者是在非正规金融借贷的外部监督。然而,由于民间借贷长期的处于政府监管的范围外,民间借贷的特点一是不受法律保护；二是民间组织或个人之间的借贷，大多属于民间融资活动；三是大部分金融活动都存在利益之间的的互助性质，是一种特殊的经济群体间的信用联系。
目 录
1 绪 论
1.1 论文的选题目的及意义 1
1.2 国内外研究现状和发展趋势 1
1.3论文的主要研究方法 3
2 民间借贷风险的相关理论概述
2.1 民间借贷 4
2.2 民间借贷风险 4
3 渭北地区民间借贷风险分析
3.1 渭北地区民间借贷产生的背景 6
3.2 渭北地区民间借贷的现状特点 6
3.3民间借贷对渭北地区经济发展的影响 7
3.4渭北地区民间借贷风险的种类 8
3.5渭北地区民间借贷风险的成因 10
4 渭北地区民间借贷风险防范的措施
4.1对民间借贷自身规范建设 12
4.2构建民间借贷立法的建议 12
4.3建立健全民间借贷风险监督机制 12
结 论 14
论文主要文献 15
致 谢 16
1 绪 论
1.1 论文的选题目的及意义
1.1.1 选题目的
民间信贷主要是由于民间借贷需求的旺盛而自发形成的,处于正式金融信贷监管之外的非正式的信贷流通活动，是经济发展过程中的必然产物。由于民间借贷具有灵活性、便利性等特点，对当地经济发展起到了重要的作用。但是,民间信贷因缺乏相应的政府监管和法律地位、随意性特征明显，而存在很大风险。本课题通过对渭北地区民间借贷存在的问题研究，有利于民间借贷的风险防范，促进渭北地区经济的平稳健康发展。
1. *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
1.2 研究意义
本文以渭北地区的民间信贷活动为研究对象,从其规模、供需主体、利率水平和交易方式等方面，来具体的分析渭北地区民间信贷的现状，给出正确建议，这具有一定的现实意义。
1.2 国内外研究现状和发展趋势
1.2.1国外研究现状
尽管国内外学术界对民间借贷进行了长期、广泛的研究,,研究的重点主要集中在民间信贷的范围和方向上，但目前在认识上还未形成统一的见解。
Aryeetey、Bose、Schreiner、Johnson等学者在2005年研究的课题是私人贷款的优势。这些通常包括经济不发达地区的私人贷款，高收益率、无需抵押等特点。
?Montie在2009年发现这些发展中国家的民间借贷总量约占其金融市场总的33%75%，与此同时，他还指出民间借贷不仅广泛在于农村，民间借贷在城市中也占有重要地位。
Mekinnon?R.I在2010年率先的聚焦于发展国家中普遍存在的二元金融构建的现象，并据此建立非正规金融的概念。
Krop在2011年认为民间借贷和官方的金融借贷是并存的。官方的金融借贷在管制内进行，而民间借贷在这种管制之外存在着。两者有着利率上、条件上的不同点，更为重要的是资金的流动不能随意的流动。
1.2.2 国内研究现状
中国的民间借贷有着非常悠久的历史,在缓解地区资金供求之间的矛盾,弥补正规金融借贷缺口的差距,发挥了非常重要的作用,已经成为一个对正规金融机构有用的补充。但由于我国长期以来实行严格的金融管控政策,对非正式的民间金融活动还很排斥,还有就是我国没有对民进借贷这块有专门的立法,相关立法还比较的模糊,导致学术界对民间借贷的褒贬不一。相对于国外研究，我国民间借贷还比较的落后。
1996年,姜旭朝认为民间借贷作为一个补充,他的哲学定义了私人借贷自由组织有关国家允许设立金融机构外,大面积存在于农村经济和个体经济之间的融资活动的总和。
2011年，王小峰从社会学角度定义的民间借贷:在信任的前提下,根据发生在借款人和贷款人之间的权利和义务的关系。
2011年,康勇在对《我国民间借贷健康发展的思考》中认为,民间借贷也称为“信用借贷”,指的是居民或者个人利用互相之间的信用取得的私人贷款。
2012,周吉川从法律的角度来定义这种非官方金融借贷是相对于正规金融借贷,这种金融方式是在国家法律许可正式设立的金融机构以外的自然人、法人和其他组织之间的借贷之间的经济机构的资金借贷活动。
2015，汪小舟在《民间借贷风险和预防对策》中认为,中国的民间借贷有着简单,快速和灵活等特点,可以激活民间资本,促进了市场经济的发展。但又很容易引发经济矛盾,甚至会诱导刑事案件和民事案件,给社会带来了非常不稳定的因素。
1.2.3 发展趋势
目前，国内关于民间借贷风险控制的水平还远远低于国际水准，不仅仅是在理论基础上，而是缺乏专门规范民间借贷的法律法规上。因此，在国家宏观经济政策的影响下，“宜疏不宜堵”我们更应当沉着的的对待日益火热的民间借贷市场，冷静分析其中各个利益关系,促进其规范化运作,努力将其对经济稳定的负面影响的因素降到最低。
1.3论文的主要研究方法
1.3.1文献研究法
本文通过国内外关于民间借贷的文献研究，对渭北地区现状提出课题或假设，依据现有的理论、事实和需要，对有关文献进行分析整理和重新归类。将研究的内容设计成详细的、可以操作的文献研究活动，它可以解决专项的问题，具有一定的实用意义。
1.3.2 综合分析法
本文通过对民间借贷资金规模和正规金融借贷资金占有率作对比，得出民间借贷的重要性。运用各种统计综合指标来反映和研究社会经济现象总体的一般特征和数量关系的研究方法。
1.3.3 案例分析法
本文以温州等实际经济生活的民间借贷风险个案为素材，结合文献资料对单一对象进行分析的研究方法，通过具体分析、解剖,促使人们进入特定的场景和流程,建立情景切入代入感，使人们对课题的研究更具有深刻的理解。
2 民间借贷风险的相关理论概述
2.1 民间借贷
对于民间借贷，国内外学者都进行了深入的研究，但尚未形成统一的认识。目前国内学术界普遍认同从金融监管方面，可分为正规金融借贷和监管之外的民间金融借贷,前者是在国家工商行政管理局的监督下,后者是在非正规金融借贷的外部监督。然而,由于民间借贷长期的处于政府监管的范围外,民间借贷的特点一是不受法律保护；二是民间组织或个人之间的借贷，大多属于民间融资活动；三是大部分金融活动都存在利益之间的的互助性质，是一种特殊的经济群体间的信用联系。
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