上市银行效率测度及影响因素研究
我国上市商业银行的效率问题研究一直是国内学者讨论的重点。从上世纪60年代开始，学者们就开始依据不同的测度标准，以不同的角度，对我国上市商业银行的经营效率进行了详细分析，并提出了不同的政策建议。为提高我国上市商业银行的经营效率，保证上市商业银行的健康发展做出了贡献。 本文选取我国上市的 15 家商业银行，采用 DEA 模型对我国上市商业银行的经营效率进行测度，并对其差异状况深入的进行分析。然后通过银行之间的比较，以及特殊银行年份之间的比较分析，从客观上找到我国 15 家上市商业银行经营效率存在差异的原因，指出我国银行业发展过程中存在的问题，结合自己的看法，就提高我国商业银行经营效率给出一些建议。关键词 DEA模型，效率，影响因素，监管
目 录
1引言 1
2 我国上市银行现状分析 Y
2.1 从固定资产投入角度分析 Y
2.2 从存款投入角度分析 Y
2.3 从贷款产出角度分析 Y
3 我国上市银行效率实证分析 Y
3.1DEA模型的构建 Y
3.2投入产出指标的选取和样本数据来源
3.3效率分析
4 我国上市银行效率影响因素分析
4.1外部影响因素分析
4.2内部影响因素分析
5 提高我国上市银行效率的政策建议
5.1保持稳定增长的经济环境
5.2不断建立和完善监管机智
5.3控制银行规模
5.4加强上市银行信贷管理风险
结论 Y
致谢 Y
参考文献Y
1 引言
随着金融业改革的不断推进，我国银行业从根本上发生了改变，商业银行在经济发展中起到的作用越来越大，市场地位逐步得到提升。截止2015年年底，我国银行业的总资产达到4986万亿元，银行业资产占金融业总资产比重高达80%，中国是银行资产占比较高的国家之一。从盈利情况来看，2015年我国银行业的净利润总额接近3206万亿，几乎占到全球银行业利润的三分之一，工商银行、建设银行和中国银行更是包揽了全球前三名。
银行效率体现了银行对现有资源的利用力，银行效率高，说明 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
它对资源配置的能力高。银行效率是对所有投入产出要素综合评定的结果，它既能代表银行各项财务指标反映出来的业绩，也能体现无法通过财务数据来表现的经营管理成果。为了了解我国银行效率的真实情况，对比考察不同银行之间的效率差异，以便能够通过对比发现影响效率的因素，最终达到提高银行效率的目的，我国目前有很多学者潜心研究银行效率。
就目前来说，银行效率是一个热门的话题。国内外对此的研究相对较多，文章中也会对影响因素方面提出一定的看法和见解，但这些研究大多从传统的技术、成本和盈利方面展开，缺乏系统的研究思路和深入的理论分析；特别是在研究方式上，大多采取单一的研究方式。理论较为单一，不利于相互之间的参照和比较。因此本文将先通过收集数据，采用DEA模型分析数据，然后根据算出的结果先做简要分析，找到影响因素。然后选取另外的变量做对比分析，验证上述影响因素，最后总结并提出建议。
2 我国上市银行现状分析
首先让我们对我国上市银行现状做一个简要分析，然后再来讨论它的影响因素。我选取了固定资产，存款和贷款这三个方面，分别从国有银行和股份制银行的角度分析，总结出在2006到2016这十一年区间里的变化趋势和变动原因。
2.1 从固定资产投入角度分析
2.1.1 股份制银行
依据图1，最上面的线表示着我国上市银行固定资产投入值，总体以平缓方式稳定上升着。股份制银行固定资产投入也在逐步上升中。大致可分为三个阶段。从一开始到2009年固定资产投入值没什么太大变化；2009年到2013年开始了可见的上势，因为从2007年开始的国有国有改成股份制银行政策逐渐开始有了成效；第三个阶段从2013年到如今，尤其是2013年固定资产投入有了一个小的飞跃，原因是2013年间，银监会新修订的《金融租赁公司管理办法》放宽了发起人准入条件。李克强总理强调，金融租赁的改革是银行业金融机构围绕实体经济进行的一种成功的金融创新。固定资产以融资租赁的方式租入，导致了银行固定资产的增多。在这一年，银行业全面深化改革拉开了序幕，对内对外开放进一步扩大。国务院发布了一系列宏观经济金融政策，维持宏观金融环境的稳定发展。
图1 我国国有银行和股份制银行与上市银行固定资产投入对比折线图
2.1.2 国有银行
从2006年到2016年这十一年的区间里，国有银行固定资产投入也是稳步上升的，但是我们可以从表中看出，从2009年开始，国有银行固定资产投入的增速开始比股份制银行的增速低，并且后期差距逐渐加大。可能是由于国家推进股份制改革的原因。
2.2 从存款投入角度分析
银行作为融资机构，需要充分考虑自己的资金来源，所以将存款作为投入角度的一个变量进行分析。
从图22中可以看出我国上市银行的存款总额在2008年是有明显的上升，最主要的原因的是在2008年，央行四次下调存款准备金率，导致存款总额大增。
表1 2008年央行调整存款准备金率信息表
调整时间
活期
三个月
半年
一年
二年
三年
五年
2007.12.21
0.72
3.33
3.78
4.14
4.68
5.4
5.85
2008.10.09
0.72
3.15
3.51
3.87
4.41
5.13
5.58
2008.10.30
0.72
目 录
1引言 1
2 我国上市银行现状分析 Y
2.1 从固定资产投入角度分析 Y
2.2 从存款投入角度分析 Y
2.3 从贷款产出角度分析 Y
3 我国上市银行效率实证分析 Y
3.1DEA模型的构建 Y
3.2投入产出指标的选取和样本数据来源
3.3效率分析
4 我国上市银行效率影响因素分析
4.1外部影响因素分析
4.2内部影响因素分析
5 提高我国上市银行效率的政策建议
5.1保持稳定增长的经济环境
5.2不断建立和完善监管机智
5.3控制银行规模
5.4加强上市银行信贷管理风险
结论 Y
致谢 Y
参考文献Y
1 引言
随着金融业改革的不断推进，我国银行业从根本上发生了改变，商业银行在经济发展中起到的作用越来越大，市场地位逐步得到提升。截止2015年年底，我国银行业的总资产达到4986万亿元，银行业资产占金融业总资产比重高达80%，中国是银行资产占比较高的国家之一。从盈利情况来看，2015年我国银行业的净利润总额接近3206万亿，几乎占到全球银行业利润的三分之一，工商银行、建设银行和中国银行更是包揽了全球前三名。
银行效率体现了银行对现有资源的利用力，银行效率高，说明 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
它对资源配置的能力高。银行效率是对所有投入产出要素综合评定的结果，它既能代表银行各项财务指标反映出来的业绩，也能体现无法通过财务数据来表现的经营管理成果。为了了解我国银行效率的真实情况，对比考察不同银行之间的效率差异，以便能够通过对比发现影响效率的因素，最终达到提高银行效率的目的，我国目前有很多学者潜心研究银行效率。
就目前来说，银行效率是一个热门的话题。国内外对此的研究相对较多，文章中也会对影响因素方面提出一定的看法和见解，但这些研究大多从传统的技术、成本和盈利方面展开，缺乏系统的研究思路和深入的理论分析；特别是在研究方式上，大多采取单一的研究方式。理论较为单一，不利于相互之间的参照和比较。因此本文将先通过收集数据，采用DEA模型分析数据，然后根据算出的结果先做简要分析，找到影响因素。然后选取另外的变量做对比分析，验证上述影响因素，最后总结并提出建议。
2 我国上市银行现状分析
首先让我们对我国上市银行现状做一个简要分析，然后再来讨论它的影响因素。我选取了固定资产，存款和贷款这三个方面，分别从国有银行和股份制银行的角度分析，总结出在2006到2016这十一年区间里的变化趋势和变动原因。
2.1 从固定资产投入角度分析
2.1.1 股份制银行
依据图1，最上面的线表示着我国上市银行固定资产投入值，总体以平缓方式稳定上升着。股份制银行固定资产投入也在逐步上升中。大致可分为三个阶段。从一开始到2009年固定资产投入值没什么太大变化；2009年到2013年开始了可见的上势，因为从2007年开始的国有国有改成股份制银行政策逐渐开始有了成效；第三个阶段从2013年到如今，尤其是2013年固定资产投入有了一个小的飞跃，原因是2013年间，银监会新修订的《金融租赁公司管理办法》放宽了发起人准入条件。李克强总理强调，金融租赁的改革是银行业金融机构围绕实体经济进行的一种成功的金融创新。固定资产以融资租赁的方式租入，导致了银行固定资产的增多。在这一年，银行业全面深化改革拉开了序幕，对内对外开放进一步扩大。国务院发布了一系列宏观经济金融政策，维持宏观金融环境的稳定发展。
图1 我国国有银行和股份制银行与上市银行固定资产投入对比折线图
2.1.2 国有银行
从2006年到2016年这十一年的区间里，国有银行固定资产投入也是稳步上升的，但是我们可以从表中看出，从2009年开始，国有银行固定资产投入的增速开始比股份制银行的增速低，并且后期差距逐渐加大。可能是由于国家推进股份制改革的原因。
2.2 从存款投入角度分析
银行作为融资机构，需要充分考虑自己的资金来源，所以将存款作为投入角度的一个变量进行分析。
从图22中可以看出我国上市银行的存款总额在2008年是有明显的上升，最主要的原因的是在2008年，央行四次下调存款准备金率，导致存款总额大增。
表1 2008年央行调整存款准备金率信息表
调整时间
活期
三个月
半年
一年
二年
三年
五年
2007.12.21
0.72
3.33
3.78
4.14
4.68
5.4
5.85
2008.10.09
0.72
3.15
3.51
3.87
4.41
5.13
5.58
2008.10.30
0.72
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