民生银行小微企业贷款问题及对策分析
民生银行小微企业贷款问题及对策分析[20191229205706]
摘 要
随着我国经济体制的不断完善，小微企业在我国经济稳定发展的过程中充当着越来越重要的角色。国务院也开始呼吁各部门密切关注和支持小微企业的发展，同时也推出一系列的政策去扶持。近年来，越来越多的银行开始关注小微企业这个特殊的群体，通过对小微企业的分析研究，挖掘出一些针对小微企业的银行业务，同时也得到了人民银行的支持。尽管如此，在小微企业发展的过程中，仍然受到了不少的阻力，而最突出的问题就是小微企业的融资困境，而小微企业的贷款是各大银行一直关注和努力拓展改进的。本文主要通过对小微企业和小微企业贷款理论的研究，在众多的银行中选择民生银行作为载体，着力于对民生银行小微企业的贷款的现状进行分析，找出其中存在的一些问题，通过借鉴同类型银行的发展现状，找出相应的解决对策，为未来小微企业更好的发展服务。
*查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:民生银行 小微企业贷款
目 录
1.引言 1
1.1研究背景 1
1.2研究目的及意义 1
1.3国内外研究现状 1
1.3.1国外研究现状 1
1.3.2国内研究现状 2
2. 小微企业贷款相关理论概述 4
2.1小微企业的概述 4
2.2小微企业的界定 4
2.3小微企业贷款概述 5
3. 民生银行小微企业贷款存在的问题分析 6
3.1民生银行概况 6
3.2民生银行小微企业贷款现状 6
3.3民生银行小微企业贷款问题分析 9
3.3.1不良贷款出现“双升”现象 9
3.3.2贷款涉及行业风险较高 9
3.3.3小微企业贷款数增速放慢 10
3.3.4 贷款方式太过单一 12
4.民生银行小微企业贷款业务发展对策分析 13
4.1处置不良贷款，提高风险防范意识 13
4.2加强对于贷款抵押物的管理，优化授信程序 13
4.3优化小微贷款理念 14
4.4推行适合小微企业的贷款品种，创新担保方式 15
结束语 16
参考文献 17
致 谢 181.引言
1.1研究背景
目前，私人企业，小型和微型企业是中国市场经济发展的主要推动力。在我国，有关于小微企业发展的内容被写进党的报告是在2012年。党的十八大报告指出，小微企业的健康向上发展需要得到更多的支持，特别是针对科学技术型的企业。通过扶持这些企业的发展，可以有效的解决社会就业问题，同时也可以扩大税基，使得市场更加繁荣，社会更加稳定。尽管小微企业在我国国民经济的发展中扮演着一个不可替代的重要角色，但是就目前而言，小微企业想要融资，却还面临了各种各样的问题，以至于如今的小微企业并没有得到很好的发展。
1.2研究目的及意义
按照2013年全国“两会”的统计数据，如今在我国企业总数中，小微企业的占比达到90%以上，提供的城乡就业岗位高达85%，它们所贡献的 GDP 占全国 GDP 的60%，同时创造的财政税收和出口收入也超过了一半。自国家出台小微企业扶持政策以来，小微企业筹资难的问题逐渐得到改善，各大银行也开始实施小微企业贷款政策，各大金融机构已经逐渐关注起小微企业的发展。民生银行在2010年开始进军小微企业，这是中国第一个全国性商业银行进入小微企业金融服务领域，民生银行提供小微企业贷款是一项新的突破，发展的道路也不是一帆风顺的，本文通过分析民生银行小微企业贷款中存在的问题，并且根据问题提出相应的解决措施，对我国小微企业在今后的发展上将有的现实意义。
1.3国内外研究现状
1.3.1国外研究现状
近年来，在经济飞速发展的情况之下，中国社会主义市场经济体制也在不断的得到完善，与此同时，小微企业也在不断的壮大，成为经济飞速发展中不可或缺的主要动力之一，但多数小微企业在融资过程中都面临筹资难的问题，这个问题的存在制约着小微企业的进一步发展。当前，国外对小微企业的相关研究资料主要分为两个方面，一是关于数学建模方面的研究；二是关于理论方面的研究。
（1）关于数学建模方面的研究
《对小企业和微型企业连续资本支持》的作者比塞尔·米安妮（2005）[1]对微小企业融资的影响因素进行了深入分析，对人力资源的研究尤为重视，为了对这一问题进行说明她还特地建立了计量模型。同样的，在文章《什么影响新老企业扩张？在俄罗斯小公司的证据》中，克劳迪·奥冈萨·雷斯维加（2006）在建立数据模型的基础上研究解释俄罗斯的微型创新企业在融资方面所遇到的问题，虽然经过不懈的努力，但最后还是未能找到解决该问题的对策。
（2）关于理论方面的研究
《谨防小额信贷贷款》一文中，史蒂夫·贝克和蒂姆·奥格登（2007）[2]发表了自己的看法:在不久的将来，小微企业贷款将会作为银行等金融机构业务不断增长的新突破口，但任何企业本身都存在一定的不足，小微企业也不例外，坏账是小微企业需要特别小心之处。《商业支持和技术平台对南非小企业的贡献》这篇文章是由多个作者共同创作，其中以林德尔.L.纳帕德罗（2008）[3]为代表，该文章的切入点是南非的一些小型商业支持和技术“孵化”，从而来揭示出南非的小微企业要想更好的发展就必须得到更多的力量支持。从此可以看出，小微企业融资受到多方面因素的影响，但银行给小微企业提供贷款可以作为银行业务的突破口，同时也可以进一步支持小微企业的发展，缓解融资难问题。
1.3.2国内研究现状
以前，国内在小微企业融资问题上的研究较少，但随着经济和科技的发展，现在对于小微企业融资方面的研究也越来越多了，下面就从小微企业自身和银行业这两个角度来分析总结一些支持小微企业融资的观点：
（1）关于小微企业自身视角的研究
在《我国小企业融资渠道分析》一文中，陈柏苍（2009）[4]对小企业的融资渠道进行了较为详细的综述，通过该综述是希望小企业能减轻金融风暴对其的影响，尤其是对需要通过注入资金的企业能有所帮助和启示。《制约小企业融资的瓶颈及对策》的两位作者王华清和王嘉韵（2009）[5]在文章中提到小企业的融资问题可以从两个方面去解决，一是从内部解决；二是从外部解决。从这两方面找出小企业融资困难的最终原因，并提出了相应的对策解决，包括对中小企业融资支持力度的加强，建立起完善的小企业融资担保制度，与此同时也不断去创新一些新的制度等。
（2）关于银行业视角支持小微企业融资的研究
《中型银行小企业融资业务的发展模式研究》的作者王文烈（2010）认为，目前银行业务应该将创新的重点转移到商业银行小企业上来，特别是企业的发展战略及策略方面。而商业银行也应改变其今后的发展思路，就是顺应趋势，在不违背商业化原则的基础之上，既要符合自身发展的利益，又需要考虑小企业的长久发展。李雪梅（2010）则在文章《金融业如何进一步完善小企业融资服务》中认为，银行和小企业合作融资业务相对比较困难，这直接制约小企业进一步发展。从银行单方面看来，银行需要转换传统的经营及管理模式并且需要不断的优化，提出创新的建议，让小企业的融资环境能过得到大幅的改观，不断的扩大融资规模，这不仅对小企业有利，对银行有利，对我国国民经济的平稳快速发展也具有跨时代的意义，此举已是迫在眉睫。小企业融资服务的完善将会成为整个银行业一项长远且艰巨的任务。彭凯和向宇（2010）[6] 在《我国银行开展小微企业贷款的困难和对策》中谈到，除了肯定我国发展小微企业贷款的一些优势之外，也提出了由于受到社会、经济等方面的影响，我国小微企业贷款开展过程中也受到了不少阻力，而在这些因素之中，人力成本是最主要的，因为人力成本这一块本来就难以控制，我国未来经济想要得到进一步更好的发展，解决这个问题是当务之急。
2. 小微企业贷款相关理论概述
2.1小微企业的概述
过去，在我国的很多理论和实践过程中，提及的较多的是中小企业。通常，微型企业会放在中小企业的范畴中。而从目前中小企业的经营状况来看，很多中型企业发展情况都比较乐观，并没有遇到太多的阻碍，然而在发展过程中一直受到阻力的却是小型、微型企业（简称小微企业），小微企业由于本身的实力相对较弱，没什么竞争力，因此很容易受到忽略，特别是在危急情况下，往往得不到更多更好的支持，这种情况在微型企业上表现的更加严重，他们更加迫切的需要得到政府的扶持。
摘 要
随着我国经济体制的不断完善，小微企业在我国经济稳定发展的过程中充当着越来越重要的角色。国务院也开始呼吁各部门密切关注和支持小微企业的发展，同时也推出一系列的政策去扶持。近年来，越来越多的银行开始关注小微企业这个特殊的群体，通过对小微企业的分析研究，挖掘出一些针对小微企业的银行业务，同时也得到了人民银行的支持。尽管如此，在小微企业发展的过程中，仍然受到了不少的阻力，而最突出的问题就是小微企业的融资困境，而小微企业的贷款是各大银行一直关注和努力拓展改进的。本文主要通过对小微企业和小微企业贷款理论的研究，在众多的银行中选择民生银行作为载体，着力于对民生银行小微企业的贷款的现状进行分析，找出其中存在的一些问题，通过借鉴同类型银行的发展现状，找出相应的解决对策，为未来小微企业更好的发展服务。
*查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:民生银行 小微企业贷款
目 录
1.引言 1
1.1研究背景 1
1.2研究目的及意义 1
1.3国内外研究现状 1
1.3.1国外研究现状 1
1.3.2国内研究现状 2
2. 小微企业贷款相关理论概述 4
2.1小微企业的概述 4
2.2小微企业的界定 4
2.3小微企业贷款概述 5
3. 民生银行小微企业贷款存在的问题分析 6
3.1民生银行概况 6
3.2民生银行小微企业贷款现状 6
3.3民生银行小微企业贷款问题分析 9
3.3.1不良贷款出现“双升”现象 9
3.3.2贷款涉及行业风险较高 9
3.3.3小微企业贷款数增速放慢 10
3.3.4 贷款方式太过单一 12
4.民生银行小微企业贷款业务发展对策分析 13
4.1处置不良贷款，提高风险防范意识 13
4.2加强对于贷款抵押物的管理，优化授信程序 13
4.3优化小微贷款理念 14
4.4推行适合小微企业的贷款品种，创新担保方式 15
结束语 16
参考文献 17
致 谢 181.引言
1.1研究背景
目前，私人企业，小型和微型企业是中国市场经济发展的主要推动力。在我国，有关于小微企业发展的内容被写进党的报告是在2012年。党的十八大报告指出，小微企业的健康向上发展需要得到更多的支持，特别是针对科学技术型的企业。通过扶持这些企业的发展，可以有效的解决社会就业问题，同时也可以扩大税基，使得市场更加繁荣，社会更加稳定。尽管小微企业在我国国民经济的发展中扮演着一个不可替代的重要角色，但是就目前而言，小微企业想要融资，却还面临了各种各样的问题，以至于如今的小微企业并没有得到很好的发展。
1.2研究目的及意义
按照2013年全国“两会”的统计数据，如今在我国企业总数中，小微企业的占比达到90%以上，提供的城乡就业岗位高达85%，它们所贡献的 GDP 占全国 GDP 的60%，同时创造的财政税收和出口收入也超过了一半。自国家出台小微企业扶持政策以来，小微企业筹资难的问题逐渐得到改善，各大银行也开始实施小微企业贷款政策，各大金融机构已经逐渐关注起小微企业的发展。民生银行在2010年开始进军小微企业，这是中国第一个全国性商业银行进入小微企业金融服务领域，民生银行提供小微企业贷款是一项新的突破，发展的道路也不是一帆风顺的，本文通过分析民生银行小微企业贷款中存在的问题，并且根据问题提出相应的解决措施，对我国小微企业在今后的发展上将有的现实意义。
1.3国内外研究现状
1.3.1国外研究现状
近年来，在经济飞速发展的情况之下，中国社会主义市场经济体制也在不断的得到完善，与此同时，小微企业也在不断的壮大，成为经济飞速发展中不可或缺的主要动力之一，但多数小微企业在融资过程中都面临筹资难的问题，这个问题的存在制约着小微企业的进一步发展。当前，国外对小微企业的相关研究资料主要分为两个方面，一是关于数学建模方面的研究；二是关于理论方面的研究。
（1）关于数学建模方面的研究
《对小企业和微型企业连续资本支持》的作者比塞尔·米安妮（2005）[1]对微小企业融资的影响因素进行了深入分析，对人力资源的研究尤为重视，为了对这一问题进行说明她还特地建立了计量模型。同样的，在文章《什么影响新老企业扩张？在俄罗斯小公司的证据》中，克劳迪·奥冈萨·雷斯维加（2006）在建立数据模型的基础上研究解释俄罗斯的微型创新企业在融资方面所遇到的问题，虽然经过不懈的努力，但最后还是未能找到解决该问题的对策。
（2）关于理论方面的研究
《谨防小额信贷贷款》一文中，史蒂夫·贝克和蒂姆·奥格登（2007）[2]发表了自己的看法:在不久的将来，小微企业贷款将会作为银行等金融机构业务不断增长的新突破口，但任何企业本身都存在一定的不足，小微企业也不例外，坏账是小微企业需要特别小心之处。《商业支持和技术平台对南非小企业的贡献》这篇文章是由多个作者共同创作，其中以林德尔.L.纳帕德罗（2008）[3]为代表，该文章的切入点是南非的一些小型商业支持和技术“孵化”，从而来揭示出南非的小微企业要想更好的发展就必须得到更多的力量支持。从此可以看出，小微企业融资受到多方面因素的影响，但银行给小微企业提供贷款可以作为银行业务的突破口，同时也可以进一步支持小微企业的发展，缓解融资难问题。
1.3.2国内研究现状
以前，国内在小微企业融资问题上的研究较少，但随着经济和科技的发展，现在对于小微企业融资方面的研究也越来越多了，下面就从小微企业自身和银行业这两个角度来分析总结一些支持小微企业融资的观点：
（1）关于小微企业自身视角的研究
在《我国小企业融资渠道分析》一文中，陈柏苍（2009）[4]对小企业的融资渠道进行了较为详细的综述，通过该综述是希望小企业能减轻金融风暴对其的影响，尤其是对需要通过注入资金的企业能有所帮助和启示。《制约小企业融资的瓶颈及对策》的两位作者王华清和王嘉韵（2009）[5]在文章中提到小企业的融资问题可以从两个方面去解决，一是从内部解决；二是从外部解决。从这两方面找出小企业融资困难的最终原因，并提出了相应的对策解决，包括对中小企业融资支持力度的加强，建立起完善的小企业融资担保制度，与此同时也不断去创新一些新的制度等。
（2）关于银行业视角支持小微企业融资的研究
《中型银行小企业融资业务的发展模式研究》的作者王文烈（2010）认为，目前银行业务应该将创新的重点转移到商业银行小企业上来，特别是企业的发展战略及策略方面。而商业银行也应改变其今后的发展思路，就是顺应趋势，在不违背商业化原则的基础之上，既要符合自身发展的利益，又需要考虑小企业的长久发展。李雪梅（2010）则在文章《金融业如何进一步完善小企业融资服务》中认为，银行和小企业合作融资业务相对比较困难，这直接制约小企业进一步发展。从银行单方面看来，银行需要转换传统的经营及管理模式并且需要不断的优化，提出创新的建议，让小企业的融资环境能过得到大幅的改观，不断的扩大融资规模，这不仅对小企业有利，对银行有利，对我国国民经济的平稳快速发展也具有跨时代的意义，此举已是迫在眉睫。小企业融资服务的完善将会成为整个银行业一项长远且艰巨的任务。彭凯和向宇（2010）[6] 在《我国银行开展小微企业贷款的困难和对策》中谈到，除了肯定我国发展小微企业贷款的一些优势之外，也提出了由于受到社会、经济等方面的影响，我国小微企业贷款开展过程中也受到了不少阻力，而在这些因素之中，人力成本是最主要的，因为人力成本这一块本来就难以控制，我国未来经济想要得到进一步更好的发展，解决这个问题是当务之急。
2. 小微企业贷款相关理论概述
2.1小微企业的概述
过去，在我国的很多理论和实践过程中，提及的较多的是中小企业。通常，微型企业会放在中小企业的范畴中。而从目前中小企业的经营状况来看，很多中型企业发展情况都比较乐观，并没有遇到太多的阻碍，然而在发展过程中一直受到阻力的却是小型、微型企业（简称小微企业），小微企业由于本身的实力相对较弱，没什么竞争力，因此很容易受到忽略，特别是在危急情况下，往往得不到更多更好的支持，这种情况在微型企业上表现的更加严重，他们更加迫切的需要得到政府的扶持。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/cwgl/7052.html
