国外商业银行个人金融业务发展借鉴及启示
国外商业银行个人金融业务发展借鉴及启示[20191229204631]
摘 要
在过去较长时期，我国银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。但随着居民收入和金融资产总量的快速增长，金融资产的结构逐步由单一向多元转变以及居民金融意识的不断增强，个人金融业务成为国内金融产品和服务创新的主要领域，成为银行业竞争最激烈的焦点之一。
近些年来，我国个人金融业务发展快速，给我国金融机构带来了新的利润空间，但是我们也要看到我国个人金融市场存在的很多问题。在这样的情况下，通过研究国外商业银行个人金融业务的发展具有十分重要的意义。本文从国外商业银行个人金融业务的基本情况出发，分析国外商业银行个人金融业务的特点,并通过借鉴国外商业银行个人金融业务的发展优势，提出了解决我国商业银行个人金融业务存在问题的方法。
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关键字:商业银行个人金融业务发展启示
目 录
一.绪论 1
（一）研究背景 1
（二）研究目的 1
（三）研究本课题意义 1
二.国外商业银行个人金融业务的概述 2
（一）商业银行个人金融业务的界定 2
（二）商业银行个人金融业务的分类 2
（三）国外商业银行个人金融业务的发展状况 3
（四）国外商业银行个人金融业务的发展借鉴 3
1.超前的客户服务理论研究 3
————以美国花旗银行、日本朝日银行为例 3
2.高效的客户服务措施 4
————以美国银行、瑞士联合银行为例 4
3.完善的客户信息及客户关系管理制度 5
————以美国摩根大通银行、英国巴克莱银行为例 5
4.以发达的网络技术和高素质人才为保障 6
————以德意志银行、法国巴黎国民银行为例 6
三.我国商业银行个人金融业务的发展现状和问题 8
（一）我国商业银行个人金融业务的发展现状 8
（二）我国商业银行金融业务的问题 10
1.我国商业银行个人金融业务的种类单一、规模有限并且同质化严重 10
2.我国银行个人金融业务的发展缺乏统一协调的的营销规划和合理的市场地位 11
3.我国商银行专业技术相对落后，电子化网络化程度不高 11
4.人员素质还需提高 12
5.配套法律不健全 12
6.人们对于储蓄存款依赖性过大，居民尚未形成新的消费意识 12
四. 我国商业银行个人金融业务发展对策 13
(1)大力开发金融产品种类，走精品化战略 13
(2)个人金融业务要抓住重点，明确战略目标 13
(3)金融科技力量要不断的注入银行的个人金融业务13
(4)加强客户经理建设，业务素质和个人素质双修13
(5)国家要加强完善法律法规的建设14
(6)培养金融消费者树立全面的消费观14
五．总结 15
参考文献 16
致谢 17
一、绪论
（一）研究背景
随着我国2001年12月11日加入WTO，五年内逐步对外开放国内的金融市场，到 2006年底在银行业全面开放，我国银行业的发展将进入了一个新阶段。要建立起现代化的商业银行，就得大力发展个人金融业务。虽然近年来中国个人金融业务的发展较快，但由于受到国内市场大环境、银行科技水平的制约，以及美国金融危机带来的影响，个人金融发展水平远远跟不上当代人们的需求。在这样的情况下，通过研究国外商业银行个人金融业务的发展经验并且结合我国商业银行个人金融业务的实际情况，希望能够解决我国商业银行在个人金融业务中的问题，来不断适应消费市场需求，促进金融市场的发展，促进国民经济的发展。
（二）研究目的
本文从国外商业银行个人金融业务的基本发展情况为基点，研究国外商业银行在发展个人金融业务时的特点和学习国外商业银行个人金融业务的先进理念，通过结合我国商业银行发展的现状，找出解决我国商业银行个人金融业务中存在问题的方法。
（三）研究本课题的意义
通过借鉴国外商业银行个人金融业务的先进管理经验，并且结合我国独特的国情，进一步完善我国商业银行个人金融业务的发展策略，规划我国商业银行个人金融市场，从而更好地帮助国民手里的钱保值增值，过上更好的生活。
二、国外商业银行个人金融业务的概述
（一）商业银行个人金融业务的界定
商业银行个人金融业务指商业银行运用金融等方面的知识、专业技术及广泛的信息资源等优势，根据客户的财务状况和具体需求，向客户提供全方位的、个性化的金融服务。除提供一般性信息咨询外，还利用各种理财工具，提出适当的理财方案，通过个人资产的最佳配置，以实现个人理想和目标。
（二）商业银行个人金融业务的分类
1、按个人金融业务形式划分，个人金融业务可分为以下几类:
(1)储蓄业务。储蓄业务是商业银行个人金融业务的基本业务和传统业务。包括本外币储蓄存款业务、个人支票业务、密码挂失等等。
(2)代理业务。代理业务是指商业银行受客户委托并签订协议，作为代理人按照既定的目的，代为处理某些指定的经济事务。
(3)银行卡业务。银行卡业务是指商业银行向社会发行的具有消费、转账结算、存取现金、通存通兑、透支等全部或部分功能的银行卡业务。
(4)个人消费贷款业务。个人消费贷款业务是指商业银行将资金借贷给个人或家庭使用和消费，在约定时间内收回并收取一定利息的信贷业务。
(5)个人理财业务。个人理财业务是指商业银行根据客户要求为客户提供的个人金融资产的组合和投资，以期实现保值、增值的服务。
2、按银行资产负债项目分类
个人金融业务，按银行资产、负债项目可分为:资产类个人业务、负债类个人业务、中间类个人业务。
(1)资产类个人业务。具体包括:个人信用贷款、个人抵押质押贷款、个人消费贷款等。
(2)负债类个人业务。具体包括:定、活期储蓄存款、本外币储蓄存款、存折存款、存单存款、银行卡存款等等。
(3)中间类个人业务。具体包括:个人汇兑业务、外币兑换业务、旅行支票业务、代收代缴业务、代理保险业务、代理外汇买卖业务、代理债券业务、代理个人投资业务等等。
（三）国外商业银行个人金融业务的发展状况
自20世纪中后期以来,在世界经济的一体化和科技不断进步的前提下,外国各大银行为了自身经济效益的提高,不断调整自身的经营策略和方法，努力发展个人理财、个人融资等产品为主的个人金融业务。直到今日，外国发达国家商业银行的个人金融业务在经过自身不断的努力和调整，已经取得了巨大的成就。规模上，个人金融业务的实际数量要占银行整个业务总量的60%左右，最高可达80%；经营范围上，已经涵盖个人储蓄、财务咨询、消费信贷、资产管理、证券与基金投资、外汇、保险、租赁与融资、个人理财、委托代理等领域;业务种类上,许多个人金融业务产品数量都超过了11种,多的超过了100种,其中个人理财产品种类最多，基本已经达到200种，成为各大银行个人经融业务的主要经营业务和利润增长点;从利润收入上看,一般占到银行利润总额的50%以上,最高可达到80%。例如,全球开展个人金融业务规模最大的银行——美国花旗银行,其在全球大约100个国家设有3000多个分支机构.最近这些年的利润的一半都来自个人金融业务。2002年,花旗银行花高价收购了日本第三大消费公司，借以达到扩大个人金融业务的数量，更加有利于自身在个人经融业务上竞争力的提高。不仅是汇丰银行，香港汇丰银行控股公司也收购了“家庭国际”,进一步的扩展在美国个人金融的市场，争取好的竞争位置。通过对于外国各大银行的操作中看到，对于个人金融业务市场的争夺愈演愈烈，外国各大银行都将视个人金融业务为自己的主要业务，足以看出其重要性。
（四）国外商业银行个人金融业务的发展借鉴
摘 要
在过去较长时期，我国银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。但随着居民收入和金融资产总量的快速增长，金融资产的结构逐步由单一向多元转变以及居民金融意识的不断增强，个人金融业务成为国内金融产品和服务创新的主要领域，成为银行业竞争最激烈的焦点之一。
近些年来，我国个人金融业务发展快速，给我国金融机构带来了新的利润空间，但是我们也要看到我国个人金融市场存在的很多问题。在这样的情况下，通过研究国外商业银行个人金融业务的发展具有十分重要的意义。本文从国外商业银行个人金融业务的基本情况出发，分析国外商业银行个人金融业务的特点,并通过借鉴国外商业银行个人金融业务的发展优势，提出了解决我国商业银行个人金融业务存在问题的方法。
*查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:商业银行个人金融业务发展启示
目 录
一.绪论 1
（一）研究背景 1
（二）研究目的 1
（三）研究本课题意义 1
二.国外商业银行个人金融业务的概述 2
（一）商业银行个人金融业务的界定 2
（二）商业银行个人金融业务的分类 2
（三）国外商业银行个人金融业务的发展状况 3
（四）国外商业银行个人金融业务的发展借鉴 3
1.超前的客户服务理论研究 3
————以美国花旗银行、日本朝日银行为例 3
2.高效的客户服务措施 4
————以美国银行、瑞士联合银行为例 4
3.完善的客户信息及客户关系管理制度 5
————以美国摩根大通银行、英国巴克莱银行为例 5
4.以发达的网络技术和高素质人才为保障 6
————以德意志银行、法国巴黎国民银行为例 6
三.我国商业银行个人金融业务的发展现状和问题 8
（一）我国商业银行个人金融业务的发展现状 8
（二）我国商业银行金融业务的问题 10
1.我国商业银行个人金融业务的种类单一、规模有限并且同质化严重 10
2.我国银行个人金融业务的发展缺乏统一协调的的营销规划和合理的市场地位 11
3.我国商银行专业技术相对落后，电子化网络化程度不高 11
4.人员素质还需提高 12
5.配套法律不健全 12
6.人们对于储蓄存款依赖性过大，居民尚未形成新的消费意识 12
四. 我国商业银行个人金融业务发展对策 13
(1)大力开发金融产品种类，走精品化战略 13
(2)个人金融业务要抓住重点，明确战略目标 13
(3)金融科技力量要不断的注入银行的个人金融业务13
(4)加强客户经理建设，业务素质和个人素质双修13
(5)国家要加强完善法律法规的建设14
(6)培养金融消费者树立全面的消费观14
五．总结 15
参考文献 16
致谢 17
一、绪论
（一）研究背景
随着我国2001年12月11日加入WTO，五年内逐步对外开放国内的金融市场，到 2006年底在银行业全面开放，我国银行业的发展将进入了一个新阶段。要建立起现代化的商业银行，就得大力发展个人金融业务。虽然近年来中国个人金融业务的发展较快，但由于受到国内市场大环境、银行科技水平的制约，以及美国金融危机带来的影响，个人金融发展水平远远跟不上当代人们的需求。在这样的情况下，通过研究国外商业银行个人金融业务的发展经验并且结合我国商业银行个人金融业务的实际情况，希望能够解决我国商业银行在个人金融业务中的问题，来不断适应消费市场需求，促进金融市场的发展，促进国民经济的发展。
（二）研究目的
本文从国外商业银行个人金融业务的基本发展情况为基点，研究国外商业银行在发展个人金融业务时的特点和学习国外商业银行个人金融业务的先进理念，通过结合我国商业银行发展的现状，找出解决我国商业银行个人金融业务中存在问题的方法。
（三）研究本课题的意义
通过借鉴国外商业银行个人金融业务的先进管理经验，并且结合我国独特的国情，进一步完善我国商业银行个人金融业务的发展策略，规划我国商业银行个人金融市场，从而更好地帮助国民手里的钱保值增值，过上更好的生活。
二、国外商业银行个人金融业务的概述
（一）商业银行个人金融业务的界定
商业银行个人金融业务指商业银行运用金融等方面的知识、专业技术及广泛的信息资源等优势，根据客户的财务状况和具体需求，向客户提供全方位的、个性化的金融服务
（二）商业银行个人金融业务的分类
1、按个人金融业务形式划分，个人金融业务可分为以下几类:
(1)储蓄业务。储蓄业务是商业银行个人金融业务的基本业务和传统业务。包括本外币储蓄存款业务、个人支票业务、密码挂失等等。
(2)代理业务。代理业务是指商业银行受客户委托并签订协议，作为代理人按照既定的目的，代为处理某些指定的经济事务。
(3)银行卡业务。银行卡业务是指商业银行向社会发行的具有消费、转账结算、存取现金、通存通兑、透支等全部或部分功能的银行卡业务。
(4)个人消费贷款业务。个人消费贷款业务是指商业银行将资金借贷给个人或家庭使用和消费，在约定时间内收回并收取一定利息的信贷业务。
(5)个人理财业务。个人理财业务是指商业银行根据客户要求为客户提供的个人金融资产的组合和投资，以期实现保值、增值的服务。
2、按银行资产负债项目分类
个人金融业务，按银行资产、负债项目可分为:资产类个人业务、负债类个人业务、中间类个人业务。
(1)资产类个人业务。具体包括:个人信用贷款、个人抵押质押贷款、个人消费贷款等。
(2)负债类个人业务。具体包括:定、活期储蓄存款、本外币储蓄存款、存折存款、存单存款、银行卡存款等等。
(3)中间类个人业务。具体包括:个人汇兑业务、外币兑换业务、旅行支票业务、代收代缴业务、代理保险业务、代理外汇买卖业务、代理债券业务、代理个人投资业务等等。
（三）国外商业银行个人金融业务的发展状况
自20世纪中后期以来,在世界经济的一体化和科技不断进步的前提下,外国各大银行为了自身经济效益的提高,不断调整自身的经营策略和方法，努力发展个人理财、个人融资等产品为主的个人金融业务。直到今日，外国发达国家商业银行的个人金融业务在经过自身不断的努力和调整，已经取得了巨大的成就。规模上，个人金融业务的实际数量要占银行整个业务总量的60%左右，最高可达80%；经营范围上，已经涵盖个人储蓄、财务咨询、消费信贷、资产管理、证券与基金投资、外汇、保险、租赁与融资、个人理财、委托代理等领域;业务种类上,许多个人金融业务产品数量都超过了11种,多的超过了100种,其中个人理财产品种类最多，基本已经达到200种，成为各大银行个人经融业务的主要经营业务和利润增长点;从利润收入上看,一般占到银行利润总额的50%以上,最高可达到80%。例如,全球开展个人金融业务规模最大的银行——美国花旗银行,其在全球大约100个国家设有3000多个分支机构.最近这些年的利润的一半都来自个人金融业务。2002年,花旗银行花高价收购了日本第三大消费公司，借以达到扩大个人金融业务的数量，更加有利于自身在个人经融业务上竞争力的提高。不仅是汇丰银行，香港汇丰银行控股公司也收购了“家庭国际”,进一步的扩展在美国个人金融的市场，争取好的竞争位置。通过对于外国各大银行的操作中看到，对于个人金融业务市场的争夺愈演愈烈，外国各大银行都将视个人金融业务为自己的主要业务，足以看出其重要性。
（四）国外商业银行个人金融业务的发展借鉴
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