交通银行个人理财业务分析
从中国交通银行现状来看，个人理财方面的有关业务在银行的总体业务布局中的地位越来越凸显，甚至成为拉动交通银行进一步发展的重要引擎。在此背景，我们需要进一步摸索与交通银行个人理财业务有关的主要方法和经营模式，并提出可操作性的建议，这样，不仅对于交通银行个人理财业务的进一步深化具有关键的理论意义，更是具有关键的现实意义。有鉴于此，此篇论文现实对目前交通银行个人理财业务的相关现状进行系统的梳理，在此基础上对其现在的情况以为将来的趋向进行初步的研究，并在研究的过程找出尚待解决的疑难问题，并在此基础上提出有针对性的建议。目录
1绪论 1
1.1论文选题的目的和意义 1
1.2个人理财业务的定义 1
1.3个人理财业务的投资方向 2
2、交通银行个人理财业务的现状 3
2.1 个人理财信用制度不健全 3
2.2 个人理财产品的销售规模增长迅速 3
2.3 个人理财产品呈短期化趋势 4
3、交通银行个人理财业务存在的问题 5
3.1 理财产品单一化，缺少创新 5
3.2 理财专业人才的欠缺 5
3.3 服务系统滞后，约束业务发展 6
3.4 理财业务理念滞后，组织机构脱节 6
3.5 个人理财业务存在纠纷 7
4.对交通银行个人理财业务发展提出建议 9
4.1 细分市场，在理财产品方面不断的推陈出新 9
4.1.1 根据地理角度进行市场细分 9
4.1.2 要按照客户实际资产以及个人生活习惯进行细分归类管理 9
4.2 培训专业化程度高的理财精英 10
4.3 完善网络理财体系，提高信息化进程的速度 10
4.3.1 提高网络基础设施的建设工程 10
4.3.2 加快金融电子化系统的集成 11
4.3.3 高度重视和建立银行内部客户数据库的管理工作 11
4.4 强化品牌意识，推出针对性服务 11
4.4.1 实现客户财务安全，同时注重资产的保值增值 12
4
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4.3 完善网络理财体系，提高信息化进程的速度 10
4.3.1 提高网络基础设施的建设工程 10
4.3.2 加快金融电子化系统的集成 11
4.3.3 高度重视和建立银行内部客户数据库的管理工作 11
4.4 强化品牌意识，推出针对性服务 11
4.4.1 实现客户财务安全，同时注重资产的保值增值 12
4.4.2 进一步提升处理个人理财业务的效率 12
4.4.3提高银行服务的亲和力，提升个人理财业务软件基础 12
4.4.4 建立有关理财咨询室，推出综合性的理财计划 12
4.5 加强公民自觉性，完善个人信用体系 13
结论 14
参考文献 15
致谢 14
1绪论
1.1论文选题的目的和意义
随着国民经济的快速增长，居民的可支配收入也不断增加，普通的银行存款因其低收益水平已不能满足人们的投资的保值增值需要，商业银行的理财产品便在这样的形势下应运而生。自从2005 年以来，我国商业银行理财产品发行量增长速度一直保持在年均100%左右，近十几年来，理财产品经历了自无到有、从小到大的飞速发展的历程。截止到2014年底，全国银行业金融机构的理财产品规模已达到7.61 万亿元。预计2015年商业银行理财产品的总发行规模不低于5万款，而募集资金流量将会达到20 万亿元以上。商业银行理财产品市场募资规模已超过证券投资基金和信托产品以及券商集合理财产品的募资规模，已崛起为受到广大居民喜爱和欢迎的中国新兴财富管理工具之一，已成为我国资产管理市场上不可忽视的重要组成部分。
然而从2013 年下半年以来，以余额宝为代表的互联网基金大有席卷之势。余额宝自2013 年6 月上线开始，发展速度显著超过了大多数人预期，推出不到半年，截止到2014 年底，资金规模已达到5800多亿，用户人数达到5000万人，其一举打败占据基金排行榜中长达七年的华夏基金，已一跃成为新的行业第一。余额宝的快速发展对商业银行理财产品的销售产生了巨大影响，产生了存款搬家的效果，冲击了银行理财的市场份额。在这样的背景下，有必要以全新的思维，了解国内外理财业务，客观分析其业务的发展历程、发展现状、问题，为商业银行理财产品业务的发展提供参考。中国交通银行是国内较早开展业务的银行，近些年市场份额不断扩大，理财业务条线产品研发，风险管理和销售管理水平日益提高。因此，本文研究了我国银行理财业务的现状和历史，以中国交通银行的个人理财业务发展状况为落脚点。通过对其个人理财业务发展的分析，提出自己的建议及对策，具有重要的理论和实践意义。
1.2个人理财业务的定义
个人理财业务，顾名思义就是指商业银行为个人客户提供的关于资产方面的具体财务分析、财务规划以及资产管理等专业化的服务活动。即是指将个人的资产委托交付给银行进行打理，实现资产保值、增值的具体过程，换句话说，个人理财业务就是要由银行相关专家在以下方面对银行客户提供具有针对性的投资建议，即根据他们的实际资产情况、想要达到的要求以及对风险的大小比例提供咨询建议。与此同时，协助客户合理，科学地选择理财产品，以此来实现个人资产的增值目标，进而满足不同客户对于投资收益与风险规避的不同要求。个人理财业务具有市场范围广、投资风险低、可操作性强、业务范围大以及经营收入稳定等特点，是发达国家中绝大多数商业银行的主导产品和取得重要收益的资金来源及主要利润增长点。
1.3个人理财业务的投资方向
个人理财业务在发展初期，形式上比较单一，主要是各银行用以吸引客户和提高固定客户人群的一种促销方式，不以盈利为主要目的。投资方向基本是以国债、央行票据以及货币市场基金等固定收益工具为主。但是，随着近年来我国经济的可持续快速发展以及居民个人收入的大幅度稳步提升，银行业中的金融产品也随之变得日益丰富起来，人们对理财服务的需求也不断扩大，人们对个人理财的认知也普遍得到提高，银行业对个人理财业务的认识和发展，以期从中获取更高的利润。
各大商业银行纷纷探索新的理财产品运作模式。一是借助信托平台进入股票市场、产业投资市场。二是与外资金融机构合作推出结构性理财产品，实现覆盖全球市场的投资管理。而QDII的推出更是为人民币进行海外投资开拓出一条通道，从而资源配置的半径扩大，许多与利率、汇率、股指挂钩的产品出现在理财市场上。
2交通银行个人理财业务的现状
1绪论 1
1.1论文选题的目的和意义 1
1.2个人理财业务的定义 1
1.3个人理财业务的投资方向 2
2、交通银行个人理财业务的现状 3
2.1 个人理财信用制度不健全 3
2.2 个人理财产品的销售规模增长迅速 3
2.3 个人理财产品呈短期化趋势 4
3、交通银行个人理财业务存在的问题 5
3.1 理财产品单一化，缺少创新 5
3.2 理财专业人才的欠缺 5
3.3 服务系统滞后，约束业务发展 6
3.4 理财业务理念滞后，组织机构脱节 6
3.5 个人理财业务存在纠纷 7
4.对交通银行个人理财业务发展提出建议 9
4.1 细分市场，在理财产品方面不断的推陈出新 9
4.1.1 根据地理角度进行市场细分 9
4.1.2 要按照客户实际资产以及个人生活习惯进行细分归类管理 9
4.2 培训专业化程度高的理财精英 10
4.3 完善网络理财体系，提高信息化进程的速度 10
4.3.1 提高网络基础设施的建设工程 10
4.3.2 加快金融电子化系统的集成 11
4.3.3 高度重视和建立银行内部客户数据库的管理工作 11
4.4 强化品牌意识，推出针对性服务 11
4.4.1 实现客户财务安全，同时注重资产的保值增值 12
4
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5^1^9^1^6^0^7^2^*
4.3 完善网络理财体系，提高信息化进程的速度 10
4.3.1 提高网络基础设施的建设工程 10
4.3.2 加快金融电子化系统的集成 11
4.3.3 高度重视和建立银行内部客户数据库的管理工作 11
4.4 强化品牌意识，推出针对性服务 11
4.4.1 实现客户财务安全，同时注重资产的保值增值 12
4.4.2 进一步提升处理个人理财业务的效率 12
4.4.3提高银行服务的亲和力，提升个人理财业务软件基础 12
4.4.4 建立有关理财咨询室，推出综合性的理财计划 12
4.5 加强公民自觉性，完善个人信用体系 13
结论 14
参考文献 15
致谢 14
1绪论
1.1论文选题的目的和意义
随着国民经济的快速增长，居民的可支配收入也不断增加，普通的银行存款因其低收益水平已不能满足人们的投资的保值增值需要，商业银行的理财产品便在这样的形势下应运而生。自从2005 年以来，我国商业银行理财产品发行量增长速度一直保持在年均100%左右，近十几年来，理财产品经历了自无到有、从小到大的飞速发展的历程。截止到2014年底，全国银行业金融机构的理财产品规模已达到7.61 万亿元。预计2015年商业银行理财产品的总发行规模不低于5万款，而募集资金流量将会达到20 万亿元以上。商业银行理财产品市场募资规模已超过证券投资基金和信托产品以及券商集合理财产品的募资规模，已崛起为受到广大居民喜爱和欢迎的中国新兴财富管理工具之一，已成为我国资产管理市场上不可忽视的重要组成部分。
然而从2013 年下半年以来，以余额宝为代表的互联网基金大有席卷之势。余额宝自2013 年6 月上线开始，发展速度显著超过了大多数人预期，推出不到半年，截止到2014 年底，资金规模已达到5800多亿，用户人数达到5000万人，其一举打败占据基金排行榜中长达七年的华夏基金，已一跃成为新的行业第一。余额宝的快速发展对商业银行理财产品的销售产生了巨大影响，产生了存款搬家的效果，冲击了银行理财的市场份额。在这样的背景下，有必要以全新的思维，了解国内外理财业务，客观分析其业务的发展历程、发展现状、问题，为商业银行理财产品业务的发展提供参考。中国交通银行是国内较早开展业务的银行，近些年市场份额不断扩大，理财业务条线产品研发，风险管理和销售管理水平日益提高。因此，本文研究了我国银行理财业务的现状和历史，以中国交通银行的个人理财业务发展状况为落脚点。通过对其个人理财业务发展的分析，提出自己的建议及对策，具有重要的理论和实践意义。
1.2个人理财业务的定义
个人理财业务，顾名思义就是指商业银行为个人客户提供的关于资产方面的具体财务分析、财务规划以及资产管理等专业化的服务活动。即是指将个人的资产委托交付给银行进行打理，实现资产保值、增值的具体过程，换句话说，个人理财业务就是要由银行相关专家在以下方面对银行客户提供具有针对性的投资建议，即根据他们的实际资产情况、想要达到的要求以及对风险的大小比例提供咨询建议。与此同时，协助客户合理，科学地选择理财产品，以此来实现个人资产的增值目标，进而满足不同客户对于投资收益与风险规避的不同要求。个人理财业务具有市场范围广、投资风险低、可操作性强、业务范围大以及经营收入稳定等特点，是发达国家中绝大多数商业银行的主导产品和取得重要收益的资金来源及主要利润增长点。
1.3个人理财业务的投资方向
个人理财业务在发展初期，形式上比较单一，主要是各银行用以吸引客户和提高固定客户人群的一种促销方式，不以盈利为主要目的。投资方向基本是以国债、央行票据以及货币市场基金等固定收益工具为主。但是，随着近年来我国经济的可持续快速发展以及居民个人收入的大幅度稳步提升，银行业中的金融产品也随之变得日益丰富起来，人们对理财服务的需求也不断扩大，人们对个人理财的认知也普遍得到提高，银行业对个人理财业务的认识和发展，以期从中获取更高的利润。
各大商业银行纷纷探索新的理财产品运作模式。一是借助信托平台进入股票市场、产业投资市场。二是与外资金融机构合作推出结构性理财产品，实现覆盖全球市场的投资管理。而QDII的推出更是为人民币进行海外投资开拓出一条通道，从而资源配置的半径扩大，许多与利率、汇率、股指挂钩的产品出现在理财市场上。
2交通银行个人理财业务的现状
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